最近有寶媽跟我訴苦，孩子因為支原體肺炎，這個月已經住院兩次。

這個月里，她陷入了深深的無力感中。

一是覺得自己無力保護好孩子的健康，看著孩子反復發燒、咳嗽，吃不好、睡不好，甚至咳嗽到吐，除了心疼就是自責，恨自己沒照顧好孩子，沒辦法替孩子受罪。

二是在經濟上感到無力，雖然只是一個小小的肺炎，可這幾周去醫院已經花了大幾千，工薪家庭真的吃不消。不敢想象，萬一孩子生的是大病，做父母的該怎么辦？醫療費動則幾十萬上百萬，到時候真的有能力支付？

對于寶媽的擔憂，我特別能感同身受。平時最害怕的就是孩子生病，病在娃身，痛在娘心。如果孩子真的遇到什么事了，我想就算是砸鍋賣鐵，當媽的也會盡力給到孩子最好的救治。

可是現在的我們，上有老下有小、有房貸車貸要供，處于人生經濟負擔最重的階段。家里任何一個人生一場大病，對整個家庭而言無疑是一場風暴，足以摧毀一個家。

作為這個家里的女主人，我既是媽媽，又是妻子、女兒，我能切身感受這份愛與痛。深感責任之重，我也一直都在尋找，能夠為普通家庭規避這類風險的好辦法。

慶幸的是，在商業高度發達的今天，已經有不少方式可以幫助我們，給到孩子和家人保障的同時，又不會拖垮家庭財務。

保險，是我認為性價比最高、保障力度最強的一種，特別是太保集團的這款長期醫療險，每年交幾百塊，就能有上百萬的醫療報銷額度，大病來臨的時候可以給到家人更好的救治，同時又能為家庭財務起到對沖風險的作用。

所以我是真心建議，越是不夠富裕的普通家庭，越要給家人配置，尤其是老人、孩子這種抵抗力低、容易生病住院的家庭成員，更要盡早安排。

可問題在于，許多姐妹不知道該怎么給家人買醫療險。有的寶媽告訴我，自己給孩子買的醫療險免賠額過高，根本報銷不到。還有的姐妹問，父母年齡太大了，買不到醫療險可咋整？更有姐妹擔憂，暫時買不起重疾險，萬一生場大病沒法工作，整個家就完蛋了。

基于大家的這些問題，我就把我給我們全家配置醫療險的方案分享給大家，有需要的姐妹可以直接抄作業！

推薦投保人群：一家之主

（特別是暫時沒能力購買重疾險的家庭主力必備）

身為一家之主的壓力，我可太懂了。尤其是像我們這種二胎家庭，經濟壓力大，抗風險能力更低，真心病不起。要是家里頂梁柱不幸生病，要面臨治療費、康復費、護工費、生活費、誤工費、房貸車貸各種大大小小的花銷，會是很大的經濟負擔。

很多保險經紀人會推薦一家之主優先配置重疾險。當然，經濟能力允許，能安排最好安排。但對于大多數家庭而言，重疾險的保費之高，足以讓他們望而卻步。

就拿我閨蜜家來說，她和老公每年的重疾險保費就要花兩萬多（保額100W），還得連續交20年，對于工薪家庭而言，壓力真是不小。所以重疾險還是要根據家庭經濟情況來購買，我不推薦盲目配置，否則很容易中途退保。

暫時沒能力購買重疾險，就只能在風險中裸奔？當然不是！強烈推薦藍醫保·長期醫療險。

?保障全，保證續保20年

它的保障非常穩定，投保成功直接保證續保20年。只要按時繳費，就算生了大病理賠過，或者產品停售，保障也不會受影響。不像那些一年期的醫療險，今年買了明年不一定能繼續買。

保障也很全面，包含200萬的一般住院醫療、200萬的特定疾病（55種）和400萬重大疾病（120種）醫療保障，總額度高達800萬，無論是住院前后門（急）診、門診手術、住院醫療還是特殊門診，全都覆蓋。

比起市面上的大多數醫療險，它的保障力度真的遙遙領先。

? 外購藥保障寫進合同

買醫療險時，一定要關注，是否包含「外購藥」保障。

啥是外購藥？是指那些治療中必須要用的，但在醫院買不到，需要自費在院外購買的。尤其是一些抗癌特效藥或罕見病藥品，這些藥有個共同特點，就是死貴死貴，醫保一分錢不報！

許多百萬醫療險有個隱形大坑，就是不會告訴你不保外購藥。我們小區有個寶媽就是，得了乳腺癌只能用抗癌特效藥，本來還慶幸買了保險可以報銷，結果因為沒看清條款最后直接被拒賠，白白損失了12萬的賠償金。

這一點，藍醫保·長期醫療險直接把它寫進了主險合同里，安全感拉滿。

在外購藥報銷方面，每年有200萬的額外保額，醫保外用藥可以 100% 報銷，0免賠額，能報銷162種特定藥品，其中包含3種CAR-T抗癌針（1針120萬）；

? 「收入損失」有保障

相比普通百萬醫療險，藍醫保·長期醫療險還升級了許多人性化的可選保障。

它真正考慮到大病失能患者的后期療養問題，升級并推出「住院津貼醫療保險金」和「失能收入損失保險金」，投保時附加上這兩條，不僅每次住院可以拿到一筆日津貼（住院津貼100元/天，ICU住院津貼400元/天，最高給付30日，年度最高累計給付60日）。

一旦確認特定疾病功能損傷失能狀態或意外傷殘失能，最長給付60個月或120個月，月度給付5000/10000元。

有了這兩筆貼心賠付，大病之后也可以得到更理想的療養，我建議大家把這兩項保障都加上去~

? 多重增值服務

當然，生病住院，考慮的不僅是錢的問題，還有就醫體驗。

單就服務這塊，當然是選大公司更靠譜，可以對接到更多有效醫療資源。

藍醫保屬于太保集團旗下的品牌，妥妥的國內頭部保險品牌。藍醫保·長期醫療險，就可以給用戶提供34項健康服務，其中包含25項家庭成員通用服務、4項少兒專屬服務和5項老人專項服務。

像姐弟倆每半年一次的牙齒涂氟，都可以通過它來搞定。

當然，它不只適合一家之主，年齡在55周歲以內的家庭成員，我都推薦投保。

而且如果全家一起投保，可以享優惠，不僅會有折扣，還能共享1W免賠額，等于變相降低了免賠額的門檻，性價比超高。

推薦投保人群：孩子

有娃家庭，我是非常推薦給孩子安排上中高端醫療險。

最近這段時間支原體感染橫行，公立的普通部都已經發號到3000了，早上排號，可能到晚上才能排到。醫生幾分鐘聊完，開一堆檢查，然后又是帶孩子各種排隊檢查。家長反復請假，人累心更焦慮。

更讓人焦急的情況，我們群里有一個媽媽，孩子因為肺炎急需住院，可是公立醫院床位不夠，必須等四五天才能入院，原本不能拖的病情，硬生生被拖成了重癥。情急之下只能去私立醫院，可私立醫院上萬的就醫費用，真心不是隨隨便便能承擔的。

這種時候我給姐弟倆買的藍醫保·中高端醫療險，這就派上大用場，不但可以立馬對接到好的醫療資源，緊急情況下能立馬看得上病，不耽誤病情，還能cover特需或私立醫院就醫費用。

? 0免賠額，享受更高端醫療體驗

相比百萬醫療險，藍醫保·中高端醫療險是0免賠額。

還有百萬醫療險就醫范圍僅僅是二級及以上公立醫院的普通部，而藍醫保·中高端醫療險可以去公立醫院的特需部、國際部及指定的私立醫院就診，不僅就醫環境得到了極大的改善，就醫的速度也大幅提高，像二寶去年做的腺樣體手術，普通醫院排隊可能要排三個月才能做，在國際部大約兩個星期就可以完成手術，私立醫院的效率就更高啦~

? 價格親民，保證6年續保

而相比市面上的絕大部分中高端醫療險，它的價格卻更親民。每天不到2.2元，就可以讓孩子享受到更高端的就醫體驗，真的巨劃算。

大部分中高端醫療都是1年期，藍醫保·中高端醫療險直接保證續保6年，這6年里不管孩子大病小病，按時繳費都能享受保障。

如果孩子不幸患了重疾，后續保費直接免除。舉個例子，孩子投保第2年確診重疾，后面4年不用交保費也能享受到同等保障，真的很人性化呢！

? 投保輕松，保險直付，無須理賠

它的投保更為寬松，無須提交體檢報告也能投保。投保成功后，孩子生病住院，都是通過保險直接付費給醫院，不用家長再走理賠流程，省心很多。

同樣的，家庭共同投保更優惠，我給姐弟倆投的家庭單，直接減掉10%的保費，需要的寶媽點擊下方小程序投保~

推薦投保人群：年邁的父母

（有家族癌癥史的人群建議提前購買）

父母上了年紀，或多或少都有一些基礎疾病，很難買到百萬醫療險。而且大多數百萬醫療險對年齡限制是55周歲，超過了這個年紀，就不能投保。

癌癥在今天已經不是罕見病，它的發病率正逐年升高，尤其是老年人，患癌的幾率更高。而癌癥平均治療費高達15-50萬以上，一旦患癌家庭就會面臨極大的經濟負擔。買不到百萬醫療險的情況下，父母更加需要防癌醫療險作為“備胎”。

藍醫保·終身防癌醫療險，年度給付限額400萬，保障終身續保期間保額800萬，這樣的保額一般來說可以cover整體治療費用。

? 投保條件寬松，高齡、慢性病也可以投保，保證終身續保

老人購買商業醫療險最大的困難在于投保門檻高、續保難，藍醫保·終身防癌醫療險的投保門檻很低了，父母就算患有高血壓、糖尿病、高血脂、高尿酸血癥、腦中風、冠心病、心絞痛、先天性心臟病等慢性病，也能成功投保。

它的投保年齡也很寬泛，0-70周歲都可以投保。健康告知也比較寬松，只要不和癌癥沾邊，基本都能買上。

一旦成功投保，它是保證終身續保的，后續可以免健康告知和等待期。這個就超級強大了，就算是你患病理賠后或者產品停售，正常繳費保障依然穩穩如初，能做到這點的防癌險，目前還是少數。

? 保障范圍廣，院外特定藥品報銷高

覆蓋多種癌癥，肺癌、直腸癌、乳腺癌、卵巢癌、肝癌、胃癌、腎癌、白血病這些高發癌癥，都能保障到位。

最高800萬的賠付額度，可以覆蓋各年齡段的癌癥治療費用，0免賠額，一旦患癌了可以安心放心治療，不用為高昂的醫藥費擔憂。

確診癌癥，可以報銷130種院外特定藥品（指定），還含有2種CAR-T抗癌針，最高可報400萬。

? 增值服務豐富，贈送體檢套餐

它的增值服務非常全面，包括防癌早篩體檢套餐、在線健康咨詢、專家門診預約等，還有海外二次診療、多學科會診等服務，確保投保者的需求得到充分滿足。

我給雙方父母都投保了這個，每年4位老人可以享受免費的防癌早篩體檢，也為我省了一大筆。

? 投保還可抵稅

這個藍醫保·終身防癌醫療險竟然可以抵扣個稅，老人投保，年輕人減稅，真的太香了。

目前每人每年最多2400元的稅優限額，做稅前抵扣，也就是把你的年收入刨除2400元后再計算稅率。

比如你的疊加保費是3000元/年，應納稅率是20%，那每年可以節省2400×10%=480元。假如20年繳費，累計可以省下9600元保費。

一家2個以上人員投保，還可以享受95折優惠。快給父母安排上吧！ 大家可以搜索藍醫保小程序購買～

以上就是我為全家配置的保險方案。

在一個家庭里，每個人都會面臨風險，不同的家庭角色和人群，需要的保險也不同。藍醫保就像是我們家的保險管家，真正從家庭角度，為全家提供貼心保障。每一個產品的設計，都是基于家庭成員最需要的點入手去設計，一站式解決家庭困擾。

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