降了！

存量房貸今日（10月25日）正式降息，大部分存量房貸將在今天完成批量調整，部分中小銀行將在本月底（10月31日）前全部完成。

圖源：財聯社

除部分一線城市且為二套房貸款情況外，其他符合標準的房貸利率將調整為LPR-30BP。且存量房貸利率由銀行統一調整，不需要客戶提出申請。

據統計，此次存量房貸利率下調預計惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出1500億元左右（數據來源：央視新聞）。

調整之后，房貸利率來到“3”時代——最高3.9%，最低可達3.3%。具體多少則需根據“重新定價日”來確定。

因為大部分人的房貸利率由“LPR+基點”來決定，每個月20日LPR會重新定價公布。在此基礎上減去基點，才是自己的房貸利率。

圖源：中國人民銀行官微

LPR走勢圖（圖源：中國人民銀行）

也就是說，本月20日之后的用戶，可以享受最低3.3%的貸款利率（3.6%-0.3%=3.3%）。

不過，若貸款人的存量房貸利率已經低于貸款市場報價利率LPR-30BP，將不會進行調整。

對20日之前的貸款人而言，有一個好消息一個壞消息。

壞消息：糟糕，今年的重新定價日過了。

好消息：可以調整。

一般來說，重新定價日是每年1月1日或貸款發放對應日。但最新的規定，可以跟銀行協商修訂。

今年9月29日，央行發公告稱，自2024年11月1日起，合同約定為浮動利率的，商業性個人住房貸款借款人可與銀行業金融機構協商約定重定價周期。在利率重定價日，定價基準調整為最近一個月貸款市場報價利率。利率重定價周期及調整方式應在貸款合同中明確。

圖源：政府官網

所以，不要羨慕別人能少還錢了，你也可以！

ONE

能省多少錢？

在5年期以上貸款市場報價利率LPR保持3.85%不變的前提下：

假設在某二線城市，購房者當前房貸利率為貸款市場報價利率LPR不加點，即3.85%，調整后房貸利率為LPR-30BP，重定價后利率為3.85%—0.3%，即3.55%，比調整前下降了0.3%。以貸款金額100萬元、30年期、等額本息的房貸為例，調整后每月可節省支出約170元，總共節省利息約6.1萬元。

假設在某一線城市，購房者當前房貸利率為貸款市場報價利率LPR+55BP（貸款發放時首套房貸利率政策），即4.4%，調整后房貸利率為LPR-30BP，重定價后利率為3.85%—0.3%，即3.55%，比調整前下降0.85%。以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例，調整后每月可節省支出約469元，總共節省利息約14.06萬元。

圖源：央視新聞官微

two

熱門問題解答

問

調整范圍有哪些？

答

凡是符合《公告》和《倡議》要求的首套、二套及以上存量房貸均予以調整。2023年已經調整過加點幅度的存量房貸也包含在內。

問

本次利率調整需要申請嗎？

答

凡是符合《公告》和《倡議》要求的，將于2024年10月25日起批量下調，無需申請。對固定利率或參考貸款基準利率定價的房貸客戶，需先申請轉換為以LPR為定價基準的浮動利率貸款，符合本次利率調整政策的，再進行利率調整。

問

如何查詢調整結果？

答

可于2024年10月25日起，通過手機銀行、貸款經辦行、營業網點等渠道，查詢本人存量房貸利率調整結果。

問

存量二套房貸利率如何調整？

答

據介紹，除北京、上海、深圳三個城市，由于首套房和二套房的貸款利率下限不同，存量房貸利率調整有所不同以外，全國其他地區無論首套房還是二套房，存量房貸利率都將調整為貸款市場報價利率LPR-30BP。

問

公積金貸款以及公積金組合貸，貸款利率能否下調？

答

這次存量房貸利率調整不涉及公積金貸款，但是公積金組合貸中的商業性個人住房貸款部分，也會進行調整。

問

商用房貸利率這次也會調整嗎？

答

銀行表示，這次存量房貸利率的調整只針對商業性個人住房貸款，商用房，包括商住兩用房、商鋪的貸款，不在這次調整范圍之內。

問

銀行收取費用嗎？

答

存量房貸利率調整過程中，銀行不收取任何費用。

問

本次存量房貸利率調整后，房貸利率是LPR部分變了，還是加點部分變了？

答

本次房貸利率調整僅就加點（加點可為負值，下同）部分進行調整，房貸利率的LPR部分在下次重定價日之前不會發生變化。

問

固定利率或參考貸款基準利率定價的房貸客戶，如何申請轉換為以LPR為定價基準的浮動利率貸款？

答

固定利率或參考貸款基準利率定價的房貸客戶，可提出轉換申請，轉換為以LPR為定價基準的浮動利率貸款，利率以最近一個月相應期限LPR為定價基準加點形成，加點幅度等于原合同利率水平與最近一個月相應期限LPR的差值。

問

可以跨行置換存量房貸嗎？

答

不支持跨行置換。

問

本次批量調整房貸利率是否會同時進行重定價？

答

按照此次批量調整存量房貸利率的有關政策和要求，本輪僅調整LPR加減點，不同時進行貸款重定價。

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