國壽，平安，太平洋等大保司，哪家養老金產品收益最高？

提到養老規劃，安全肯定是第一位。

所以，很多朋友會更傾向選擇大公司的產品。

資產規模大、股東背景硬，還有國央企坐鎮，心里更踏實！

今天咱們就來看看，當下老七家保司，它們養老金產品到底表現如何？

我挑選了各家目前比較有代表性的一款產品，分別是：

中國人壽的鑫鴻延年

平安人壽的鑫瑞優享

太平洋人壽的鑫福增益

泰康人壽的樂享百歲慶典版

太平人壽的卓越頤養（臻享版）

新華人壽的盛世安盈卓越版

人保壽險的鑫享嘉2025（財富版）。

注意下，每家保司產品很多，我們這里只挑了其中一款；

如果大家想了解其他款，文末留言或者找規劃老師對比。

這七款產品清一色分紅型養老年金，而且都采用現金分紅方式。

就是除了合同約定的固定收益，每年還可以額外領取分紅。

分紅可以直接領走，也能選擇放在保司那里吃利息。

至于投保和領取規則上，大家差別不大。

這里放了表格，大家自行觀看。

像領取時間，基本都是女性最早55歲、男性60歲開始領。

稍微晚一點的，泰康樂享百歲慶典版要求男女都得60歲起領；

太平的卓越頤養（臻享版），女性最早是58歲，男性是63歲，和法定退休年齡一樣。

下面我們主要看產品表現。

收益對比

評價一款養老金，我們主要看三個維度：

活著時領多少、退保拿多少和身故賠多少。

首先領取金額，最為重要。

我們假設一位40歲女性，躉交100萬，從60歲領取。

分為保證領取和預期領取兩部分來看。

&保證收益

這部分是寫進合同里，肯定能拿到手。

對比下來，泰康樂享百歲慶典版、人保鑫享嘉2025（財富版）這兩款表現最好，每年可以領取5.3萬。

其次是太平卓越頤養（臻享版）、新華盛世安盈卓越版，每年分別領取4萬多一點。

再往下國壽鑫鴻延年、平安鑫瑞優享、太平洋鑫福增益這三款更少，每年領取2.6-2.7萬左右，只有人保鑫享嘉2025（財富版）的一半。

人保鑫享嘉2025（財富版）>泰康樂享百歲慶典版>太平卓越頤養（臻享版）>新華盛世安盈卓越版>國壽鑫鴻延年>平安鑫瑞優享=太平洋鑫福增益。

&預期收益

再看分紅部分，是不保證的。

按照100%演示的情況下，七款產品每年分紅大概可以領1.1萬到1.5萬，差距非常小。

加上保證收益后，整體排名沒有發生變化。

從60歲開始，還是泰康樂享百歲慶典版、人保鑫享嘉2025（財富版）這兩款領的最多，每年預期領取6.4萬左右。

累計領取到80歲時，可以領回160萬；

累計領到90歲，則可以領回220萬，翻了本金一倍多。

再往下，太平卓越頤養（臻享版）每年預期領取5.8萬；

新華盛世安盈卓越版每年預期領取5.3萬。

國壽鑫鴻延年、平安鑫瑞優享、太平洋鑫福增益，這三款每年預期領取4.2萬左右。

累計領取到80歲時，可以領回110多萬；

累計領到90歲，則可以領回150多萬；

對比人保鑫享嘉2025（財富版）要少領取60多萬。

所以單從領取這個維度看，泰康樂享百歲、人保鑫享嘉2025（財富版）是目前的表現擔當。

&現金價值

再看現金價值，決定了這份保單的靈活性。

比如需要用錢時，可以通過保單貸款或者退保來解燃眉之急。

但是養老金產品很難做到既要、又要、還要。

也就是領取多、現金價值高、身故賠得多，通常這三點只能占兩樣。

所以這一輪的排名，和上一輪完全反過來。

其中國壽鑫鴻延年、平安鑫瑞優享、太平洋鑫福增益、太平卓越頤養（臻享版）、新華盛世安盈卓越版，這五款現金價值持續終身。

最高的是國壽鑫鴻延年，保單第5年現金價值就超過100萬本金了，且后續一直是超過本金100萬。

哪怕領到90歲，賬戶里還有112.8萬。

相當于本金一直沒動，領的都是利息。

平安鑫瑞優享、太平洋鑫福增益這兩款也是同樣的情況。

現金價值回本后，一直保持在100萬以上。

其次太平卓越頤養（臻享版）、新華盛世安盈卓越版，這兩款現金價值從60歲開始領取后，不斷降低的。

不過領到90歲，賬戶現金價值還剩下40-50多萬，也還算不錯。

泰康樂享百歲慶典版，現金價值只維持到83歲。

最后人保鑫享嘉2025（財富版），從領取后是沒有現金價值的，靈活性最差。

同時領取前，賬戶現金價值也是一直低于本金100萬，最高只增值到96萬。

綜合這一輪：國壽鑫鴻延年>太平洋鑫福增益>平安鑫瑞優享>新華盛世安盈卓越版>太平卓越頤養>泰康樂享百歲慶典版>人保鑫享嘉2025（財富版）。

&身故金

再看身故金，分為領取前身故和領取后身故來看。

領取之前身故，它們都是賠付已交保費和現金價值較大者。

在領取后身故，國壽鑫鴻延年、平安鑫瑞優享、太平洋鑫福增益、太平卓越頤養（臻享版）、新華盛世安盈卓越版，這五款算下來也都是賠現金價值。

而泰康樂享百歲慶典版、人保鑫享嘉2025（財富版）這兩款則是保證領取25年。

意思是最低能領夠25年的養老金，沒領滿的話，保司會把剩下的錢賠給家人，保證不虧。

比如泰康樂享百歲慶典版，每年保證領5.3萬，25年就是132.5萬。

如果領了10年不在了，家人還能拿到剩下15年的79.5萬。

由于國壽、平安等五款產品終身持有較高的現金價值，所以整體身故賠付表現更好。

因此，這一輪的排名和現金價值排名基本一致。

最后綜合復利（IRR）：

泰康樂享百歲慶典版、人保鑫享嘉2025（財富版）現金價值比較低，所以前期綜合復利要更低一些。

加上分紅后，領到90歲時，復利才2.6%幾。

其他幾款產品基本可以達到2.7%，國壽鑫鴻延年收益最高，可以達到2.77%。

但是如果后期活的越久，領的更多，泰康樂享百歲慶典版、人保鑫享嘉2025（財富版）則會反超，復利IRR可以達到3%，收益更高。

綜合來看，這幾款產品收益差距不算很大。

關鍵還是看咱們的養老需求，是想多領現金流，還是想靈活性更高。

這邊結合前面三個維度的對比，把這7款產品分成三類，大家可以按需求配置。

第一類，泰康樂享百歲慶典版、人保鑫享嘉2025（財富版），屬于極致領取型。

優勢是每年領的錢是這幾款里最高的，能夠補充足夠的現金流。

缺點是現金價值和身故保障稍弱。

更適合本身養老金比較少，或者預算沒那么高的，想領更多的錢。

或者是丁克家庭，就老兩口，不會考慮后期傳承，就想自己退休后活得瀟灑；

對比下來，兩款金額沒差太多。

但是，泰康樂享百歲慶典版現金價值維持到83歲，比人保的更靈活一些，可以優先選它。

第二類，國壽鑫鴻延年、平安鑫瑞優享、太平洋鑫福增益，這三款屬于保本吃息型。

它們每年領的養老金相對較少，但勝在本金不會少，靈活性很強。

適合本身有一定基礎養老金，額外補充一點，同時可以留筆備用金或給孩子留資產作為傳承。

第三類，太平卓越頤養（臻享版）、新華盛世安盈卓越版，屬于均衡型養老金。

領取表現不錯，同時還有長期現金價值。

這種就適合大多數普通家庭，既能補充養老金，錢也不會完全鎖死。

當然除了產品維度，背后保司的投資情況與分紅能力也不能忽視。

這些關鍵的信息我們之前也有給大家詳細介紹過，大家可以翻閱一下。

或者是聯系我們規劃老師給你詳細講解對比一下。

以及每家保司的增值服務。

比如達到一定保費門檻后，可以提前鎖定高端養老社區入住資格。

未來優質養老資源會越來越稀缺，提前鎖定相當于未來可以插隊入住。

但不同保司的保費門檻、社區環境和服務質量差異很大，需要仔細對比。

另外，如果你對品牌沒有硬性要求，市面上還有一些的產品，在收益上更具競爭力。

如果大家想要深入了解，或者對以上大保司的產品感興趣，都可以直接掃描下方二維碼添加小助手微信，給你安排專業的規劃老師，一對一的詳細講解對比，定制專屬的養老方案～