廣發銀行以“全周期陪伴”破解科技型企業融資難題

3月初，科技部、金融監管總局等四部門聯合發布《關于加快推動科技保險高質量發展 有力支撐高水平科技自立自強的若干意見》，全國兩會上，“加快發展新質生產力”成為焦點，金融體系如何更有效地支持科技創新，成為助力國內產業升級的重要課題。銀行業作為連接資本與創新的橋梁，正從提供傳統信貸服務，向成為創新全周期的陪伴者深度轉型。

不看“磚頭”看專利

在廣州黃埔，一家半導體封裝材料企業曾因輕資產運營、研發投入占比高，在傳統信貸評估中屢屢碰壁，其持有的核心專利難以轉化為融資砝碼。廣發銀行廣州分行依托總行“科技創新能力評價模型”，將發明專利含金量、研發團隊資質、技術成熟度作為核心評估指標，為企業核定9000萬元敞口授信，額度較最初提升17倍。“這套評價體系真正看懂了我們的價值。”企業創始人感慨道。

在東北全面振興戰略縱深推進的背景下，廣發銀行哈爾濱分行踐行“金融+產業”創新模式，針對某航空科技有限公司跨越式發展的資金需求，量身打造1.5億元綜合授信方案，通過“敞口授信+低風險授信”靈活組合，配套流動資金貸款、電子銀行承兌匯票等多元化工具，有效破解高新技術企業技術研發與產能擴張的融資難題，以“全周期、全鏈條”金融服務體系，為打造東北振興發展新引擎貢獻金融力量。

廣發銀行對科技創新、先進制造等領域給予差異化的授信審批授權，開通審批綠色通道，優化流程，提升對重點科技項目的支持效率和力度。通過“科技創新能力評價模型”，廣發銀行已對超過1020家科創企業進行信用評級調優，助力“知產”變“資產”。

從“一筆貸款”到“全生命周期”

科創企業在不同發展階段的金融需求呈多元化特征，廣發銀行“科創慧融”服務體系的迭代，正是對這種需求的精準響應。

一家研發眼科新藥的創新藥公司，其全球首創產品尚處臨床Ⅱ期，尚未形成銷售規模。廣發銀行廣州分行突破傳統風險評估框架，基于技術領先性和臨床數據表現，率先為其提供1億元3年期流動資金貸款，以“耐心資本”支持關鍵研發階段。

對處于快速成長期的企業，服務則從“紓困”轉向“賦能”。以某新能源汽車連接器供應商為例，14年前，廣發銀行廣州分行從初始2000萬元的貸款起步，逐步擴展至14億元的綜合授信，涵蓋流動資金貸款、項目融資到供應鏈金融、跨境結算的全景式服務，伴隨企業從初創階段邁入上市輔導期。在高端制造領域，山東某智感電子科技專注激光雷達組件研發，為助力高性能激光雷達項目擴產，廣發銀行濟南分行迅速組建團隊，量身定制融資方案，1個月內完成2億元銀團貸款參團流程，精準支持機器人核心零部件國產化研發。

“金融服務不是單次交易，而是伴隨科創企業發展成長的全過程。”廣發銀行產品經理表示。目前，廣發銀行已構建起“線上信用貸+線下場景貸+綜合金融服務”的多元產品矩陣，2025年，“政擔貸”“科技人才貸”等創新產品在多地實現規模化推廣。

協同構建綜合金融生態

習近平總書記在中央金融工作會議上指出，統籌運用好股權、債權、保險等手段，為科技型企業提供全鏈條、全生命周期金融服務。廣發銀行充分發揮背靠國壽集團特色優勢，提供“股債貸投保”一攬子綜合金融解決方案。

在某芯片封測龍頭企業的大額融資項目中，廣發銀行南京分行協同國壽股權公司，創新采用投貸聯動模式，在提供信貸支持的同時協同引入股權投資配套資金。該企業作為全球領先的獨立中段硅片制造商，其三維多芯片互聯集成技術廣泛應用于AI、5G、汽車電子等領域。高效的協同服務為企業研發擴產注入了強勁動能，目前企業在廣發銀行的貸款余額已超2.8億元，銀企合作不斷深化。

在環保與基建領域，廣發銀行深圳分行協同國壽投資公司，落地大灣區首單公用事業股權投資項目。國壽投資公司通過股權計劃投資15億元，廣發銀行作為托管銀行同步提供賬戶服務，并在項目落地后持續提供金融服務。從股權投資到資金沉淀，廣發銀行的綜合金融正從“項目協同”走向“價值共創”。

扎根灣區，服務發展

作為惟一一家總部位于廣州、服務網絡覆蓋廣東全省21個地市的全國性股份制銀行，廣發銀行圍繞大灣區國際科創中心建設，推動科創金融新模式，探索完善“銀行信貸+險資長投+保險保障”的綜合金融解決方案。深度參與廣州市“益企共贏計劃”，吸引超230家科技企業簽約，合作金額超82億元。

從支持國家新型儲能創新中心，到服務人工智能公共服務平臺，廣發銀行的資金流向，緊密追尋著“發展新質生產力”與“建設現代化產業體系”的國家藍圖脈絡。2025年廣發銀行承銷科創債券39億元，并運用行內資金參與投資3筆科創債券，實現“承銷+投資”雙向發力。截至2025年末，廣發銀行科技型企業貸款余額突破2695億元，年增速超14%，服務科技企業超萬戶。

面向未來，廣發銀行將在科技金融領域大力推動數智變革，持續推動科技金融模式創新，深度鏈接金融與產業需求，以專業金融服務為實體經濟注入更強勁動能。

來源：廣發銀行