在全球貿(mào)易體制持續(xù)演進的背景下，國內(nèi)外貿(mào)企業(yè)面臨成本抬升、匯率波動、貿(mào)易摩擦等多重壓力。越來越多的企業(yè)通過“出?！苯◤S布局國際市場，搭建跨境供應(yīng)鏈提升全球競爭力，而銀行金融支持是其中關(guān)鍵一環(huán)。

據(jù)《中國經(jīng)營報》記者了解，目前跨境金融已成為多家銀行對公業(yè)務(wù)拓展的重點。為了更好地服務(wù)企業(yè)“走出去”，銀行不斷迭代跨境金融服務(wù)，加大了跨境金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，為企業(yè)提供“一站式”金融服務(wù)。同時，由于企業(yè)海外投資資金需求較大，日常經(jīng)營資金往來也涉及跨境問題，銀行跨境資金池業(yè)務(wù)需求旺盛，成為銀行在企業(yè)“出?！敝械男聶C遇。

破解企業(yè)資金跨境難

作為廣東一家新能源科技企業(yè)的負責(zé)人，李浩（化名）此前時常對企業(yè)資金的分散和使用效率低而苦惱。由于企業(yè)產(chǎn)品出口的市場主要在歐美國家，這讓公司在跨境資金調(diào)撥、境外資源采購等方面的資金需求龐大。

“在企業(yè)日常經(jīng)營過程中，以往境外子公司的閑置資金歸集到境內(nèi)需要3個工作日以上，資金的使用也非常不便。如果碰到了突發(fā)性的并購或者投資，企業(yè)在境外融資也存在比較大的困難。”李浩坦言。

他表示，由于此前監(jiān)管政策的限制，多數(shù)企業(yè)存在資金跨境的困難?！耙簿褪钦f，企業(yè)在境內(nèi)資金充足，而在境外卻嚴重資金短缺?！?/p>

事實上，李浩在企業(yè)經(jīng)營中遇到的問題并非個例。在2026年的全國兩會上，中國人民銀行行長潘功勝參加了浙江代表團的一場小組會議，多位企業(yè)代表提出的問題也都集中在跨境金融方面。

全國人大代表、天能控股集團董事長張?zhí)烊卧跁媳硎荆骸翱缇辰鹑诜?wù)要更趨便利化。因為企業(yè)的錢能否出得去，與一些政策有關(guān)。我了解到，一些企業(yè)雖然在國內(nèi)有資金，但是在國外做投資是缺錢的。希望今后政策在支持企業(yè)‘出?！矫嬉M一步加大力度?！?/p>

潘功勝當時回應(yīng)稱：“政策上跨境資金池能解決這個問題。跨境資金池內(nèi)的資金調(diào)度，完全由企業(yè)自主安排。企業(yè)想做跨境資金池，人民銀行可以上門服務(wù)?！?/p>

“2025年年底，當?shù)匾患毅y行向企業(yè)推薦了本外幣一體化資金池業(yè)務(wù)，企業(yè)有幸成為享受該政策的首批企業(yè)之一。資金的跨境調(diào)撥更加便利，閑置資金的歸集時間從3個工作日縮短到分秒級?！崩詈票硎?，企業(yè)“走出去”需要資金，需要政策配套，需要匹配相應(yīng)的金融服務(wù)，這也是企業(yè)國際競爭力的一個重要方面。

據(jù)了解，為了支持企業(yè)“走出去”，近期各地監(jiān)管政策頻頻出臺，也為銀行金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)拓展提供了方向。

2026年4月22日和4月21日，國家外匯管理局廈門市分局和國家外匯管理局江蘇省分局分別出臺了《關(guān)于開展跨境貿(mào)易投資高水平開放試點的通知》和《關(guān)于推動跨境貿(mào)易高水平開放試點擴圍提質(zhì)的通知》。其中明確提到了“符合條件的銀行可以為本行優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展便利化業(yè)務(wù)（跨境貿(mào)易高水平開放試點）”。在具體措施上，涉及優(yōu)化新型國際貿(mào)易結(jié)算，審慎合規(guī)銀行可依據(jù)區(qū)域戰(zhàn)略定位和行業(yè)特色，創(chuàng)新金融服務(wù)，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)辦理真實合規(guī)的新型國際貿(mào)易外匯收支，簡化優(yōu)質(zhì)跨國公司經(jīng)常項目資金集中收付和軋差凈額結(jié)算手續(xù)等。

4月13日，國家外匯管理局六安市分局赴轄內(nèi)重點龍頭企業(yè)開展跨境資金池業(yè)務(wù)宣講，全面向企業(yè)宣講了本外幣一體化資金池政策紅利，全面解讀政策要點與辦理流程，并對接企業(yè)跨境資金管理實際需求，圍繞業(yè)務(wù)備案、額度歸集、資金統(tǒng)籌調(diào)度等實操環(huán)節(jié)逐一答疑解惑，提供“零距離、一站式”專屬金融服務(wù)。

跨境金融的新動作

伴隨著一系列新政策的頒布和越來越多的企業(yè)“走出去”，不少銀行在跨境金融服務(wù)上也有了新動作。

4月13日，中國銀行（601988.SH）在廣交會上發(fā)布了專項行動方案，全面升級跨境金融服務(wù)護航粵企出海。該行提供的服務(wù)分為前期、中期和后期三個階段，包括海外市場政策咨詢、境內(nèi)外賬戶開立、跨境匯款、貿(mào)易融資，以及通過跨境資金池服務(wù)提升全球資金管理效率等。

4月9日，交通銀行（601328.SH）上海市分行作為牽頭行成功為一家“走出去”跨國企業(yè)集團完成外幣跨境銀團貸款項目，銀團貸款總規(guī)模超等值5億美元。

交通銀行方面表示，該行聚焦企業(yè)融資、結(jié)算、匯率管理等核心痛點，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)，以專業(yè)金融能力助力企業(yè)提升國際競爭力，為上海打造國內(nèi)國際雙循環(huán)的戰(zhàn)略鏈接提供堅實金融支撐。未來，交通銀行上海市分行將繼續(xù)立足上海、輻射全國，依托“五位一體”賬戶體系優(yōu)勢與全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，深化境內(nèi)外分子行跨境聯(lián)動協(xié)同，為“走出去”企業(yè)提供一站式跨境金融解決方案。

4月3日，工商銀行（601398.SH）在北京啟動了“春煦行動2026”跨境人民幣全面金融解決方案活動，工商銀行上海分行同步在上海設(shè)立了分會場，并與4家跨境人民幣業(yè)務(wù)重點企業(yè)簽署了跨境人民幣業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議。

工商銀行方面表示，該行將發(fā)揮全球人民幣服務(wù)優(yōu)勢，通過“融資、融智、融技、融通”服務(wù)模式，支持企業(yè)全球配置資產(chǎn)、全面管控風(fēng)險；深化與標準銀行集團等同業(yè)交流合作，拓寬人民幣應(yīng)用場景，擴容離岸人民幣資金池，更好幫助企業(yè)降低風(fēng)險成本，提高價值收益。

中信銀行（601998.SH）方面表示，該行支持民營企業(yè)拓展海外發(fā)展空間，協(xié)助上海某文化傳媒從境外母公司融入資金1000萬美元。依托FT賬戶體系深化跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)，該行為外貿(mào)企業(yè)、跨境電商優(yōu)化結(jié)算流程，提升資金劃轉(zhuǎn)效率，還為企業(yè)“走出去”提供境外貸款、跨境資金池等定制化方案，幫助企業(yè)高效盤活境內(nèi)外資金、對接國際市場，為海外業(yè)務(wù)拓展注入金融動能。

“中資銀行助力國內(nèi)企業(yè)更穩(wěn)健‘出?！呀?jīng)是當前跨境金融一個重要課題。中企‘出?！婕?00多個國家和地區(qū)，這意味著企業(yè)對銀行跨境金融服務(wù)也提出了更高要求。這不僅需要銀行提供資金結(jié)算、資金管理、資金支付等基礎(chǔ)服務(wù)，還要在不同國家規(guī)則下為企業(yè)的交易提供合規(guī)服務(wù)。”一家股份制銀行人士表示。

該人士認為，中資銀行對國內(nèi)企業(yè)在境外的服務(wù)能力還需要持續(xù)加強，其中有風(fēng)險也蘊含著新的機遇。

（編輯：曹馳 審核：何莎莎）

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