剛完成將帥變陣的中原銀行，迎來成立至今最大的一張罰單。

4月30日，央行河南省分行發布一則行政處罰決定信息公示表。公示表顯示，中原銀行因存在“未按規定制定、完善反洗錢內部控制制度規范”等10項違法違規事實，被罰款884.37萬元。罰單開出時間為4月27日。

2025年報里，時任行長周鋒在致辭中總結道，2025年中原銀行“協同打擊非法金融活動，有效助力地方安全穩定”，如今，卻被監管部門指出該行存在多項反洗錢違規，無疑將該行真正的反洗錢成色公之于眾。

除了內控合規，中原銀行還面臨盈利增長緩慢，資產質量持續承壓等多重經營問題，新任將帥能否帶領該行出清風險，提升合規水平，修復盈利能力，仍是外界對這家萬億城商行的最大期待。

曾斥資208萬，采購反洗錢監測與報送系統

這是中原銀行自成立以來，收到的罰款金額最大的罰單。

從違規行為來看，罰單主要聚焦于該行的反洗錢相關工作。10項違規行為中，僅反洗錢類違規便有4項，分別是“未按規定報告大額交易”“未按規定報告可疑交易”“未按規定制定和完善反洗錢內部控制制度規范”“未按規定開展客戶盡職調查”。

除此之外，中原銀行還違反了人民幣流通管理，反假貨幣業務管理，網絡安全管理，賬戶管理，金融統計，信用信息采集、提供、查詢及相關管理等六個方面的規定。

從罰單披露的違規行為來看，中原銀行的反洗錢失守是全流程的，不僅有前端的客戶盡職調查，還有后端的可疑交易和大額交易報送，甚至在反洗錢內控制度規范的頂層建設環節也存在合規漏洞。全流程的合規失守，反映出中原銀行在反洗錢領域的合規管理上，存在內控機制虛化、管理松散等問題，需進行自上而下的體系整改。

公開信息顯示，中原銀行近一年里開展的反洗錢工作并不少，不過多由分行層面的“一把手”推動，如今年3月中原銀行信陽分行成立了由分行行長擔任組長的反洗錢工作領導小組，把反洗錢工作納入分支機構績效考核核心指標體系。

2025年3月，中原銀行駐馬店分行開展了反洗錢相關的主題宣傳活動，向市民普及反洗錢知識。同年6月，中原銀行新鄉分行承辦“深入學習《反洗錢法》，提高反洗錢履職能力”宣教培訓會，探討反洗錢工作新路徑。9月，中原銀行鶴壁分行入村宣講反洗錢相關知識等。

總行層面，近三年里，中原銀行在年報中對反洗錢工作的表述各不相同。

2023年報中，中原銀行對該年的反洗錢工作進行了詳細總結，如“全年優化反洗錢監測報送系統功能12次”“對本行67個可疑模型規則進行全面分析優化”“全面完成原三家合并行共197家網點的可疑交易集中甄別工作”“常態化開展反洗錢宣傳工作”等。

到2024年，中原銀行對反洗錢工作的總結則簡化了不少，不再有具體的數字展示，而是以“對反洗錢可疑監測模型進行優化”“持續推進客戶信息治理工作”“多次開展反洗錢現場檢查及洗錢風險排查工作”等籠統性表述代替。

2025年年報關于反洗錢工作的總結與2024年報中大差不差，僅有的兩處明顯變化是在系統層面新建了反洗錢監測與報送系統，在監測層面將“客戶風險評估”明確為與“可疑監測”同等重要的基礎工作。

這里的新建反洗錢監測與報送系統，指的是中原銀行在2025年9月招標的“新反洗錢監測與報送系統項目”，該項目由北京銀豐新融科技開發有限公司中標，中標價為208萬元。

巧合的是，2025年中原銀行新建反洗錢監測與報送系統，以及將“客戶風險評估”明確為基礎工作的動作，恰與此次罰單涉及的“未按規定報告大額、可疑交易”“未按規定開展客戶盡職調查”兩項違規相對應。

又是斥資建設購入新系統，又是各大分行陸續推進反洗錢工作，結合監管罰單的“滯后性”特征來看，有可能的情況是中原銀行在2024年或者更早之前，被監管發現多項反洗錢類違規，于是在2025年進行針對性整改，并加大反洗錢力度。

將帥頻繁更替，經營問題始終難解

就在收到罰單前幾日，中原銀行發布公告，宣布董事長郭浩因工作調動辭任董事長等職位，原行長周鋒接棒，出任董事長；行長的空缺則由原河南農商行副行長張濤補上。

2021年至今，中原銀行已經更換了4任董事長，郭浩之前的竇榮興、徐諾金，都因違紀違法被查，郭浩于2023年6月接任中原銀行董事長，如今任職未滿三年便離任。行長也更換了4任，在周鋒之前還有王炯、劉凱兩任行長，周鋒于2025年10月擔任該行行長，到今年4月21日宣布升任董事長，其行長任期不滿5個月。

經歷了吸收合并的中原銀行，本身便有許多歷史不良包袱、合規痼疾待消化。核心管理層的頻繁動蕩，不僅會讓中原銀行的發展戰略搖擺，一定程度也會導致管理層的內控執行斷層，合規文化難以扎根。這或許是中原銀行2025年收到的十余張監管罰單，受罰主體都是分支機構的原因之一。

除了內控合規，擺在中原銀行面前的另一大挑戰，是盈利能力的不足。

2025年，中原銀行的營收為265.07億元，同比增長2.1%；凈利潤為35.76億元，同比增長3.1%。

乍一看，這是一份雙增的穩健成績單，但細究利潤表，可以發現，中原銀行能夠實現3.1%的凈利潤增幅，主要得益于稅收收益的影響。

事實上，該行2025年的資產減值損失、業務及管理費都出現了不同幅度的增長，營業支出也同比增長4.52%至242.24億元，這導致中原銀行2025年的稅前利潤同比大幅下降16.98%，只錄得22.83億元。

但受免稅收入增加及稅會暫時性差異的共同影響，2025年中原銀行的所得稅費用為-12.94億元，同比減少了5.74億元。其中，非納稅項目收益的所得稅影響就有-14.65億元。

龐大的免稅收入規模，增厚了中原銀行的凈利潤。與此同時，這也反映出中原銀行的凈利潤增長對國債等非經常性稅收收益依賴度較高，自身內生性盈利水平相對較弱。

截至2025年末，中原銀行的總資產為14142.93億元，已成功突破1.4萬億，但凈利潤僅35.76億元，而資產規模低于該行的其他萬億城商行，如成都銀行的凈利潤為132.83億元，長沙銀行的凈利潤為81.87億元，重慶銀行的凈利潤為61.05億元，盈利水平都高于中原銀行。“大而不強”的盈利困境背后，是中原銀行資產回報能力的嚴重不足。

當然，中原銀行的經營業績也有積極的一面。資產質量方面，在持續加大的不良核銷力度之下，截至2025年末，中原銀行不良率已經壓降至1.96%，實現了不良率的三連降。但這一不良率與同業相比仍然偏高，且同時期該行還有3.28%的關注類貸款，較2024年末有所上升，中原銀行的資產質量下行壓力依然不小。

公開信息顯示，中原銀行新任董事長周鋒早年在原銀保監會河南監管局任職，后陸續擔任濮陽市副市長、河南省政府副秘書長等職位。如今這位具有金融監管背景的新掌門上任，能否帶領中原銀行走出合規陰霾、重塑內控體系，加快風險出清、實現盈利能力的穩步提升，我們將持續關注。