銀行一下子收到22筆房貸斷供通知，貸款人集體失聯(lián)，金額高達(dá)2000多萬。這事擱誰身上都得懵，蕪湖一家銀行去年就碰上了這么一檔子怪事。更蹊蹺的是，這些斷供的人，買房之后壓根沒住過，房子就那么空著，人卻不見了。

警方一查才發(fā)現(xiàn)，這哪是什么普通違約，分明是一伙“黑中介”在背后操控。這群人分工特別細(xì)，有人專門找房子，有人專門找人，還有人專門負(fù)責(zé)墊資。那22個所謂的“購房者”，實則是被包裝出來的“背債人”。

這些背債人有個共同特點：頭一次買房，征信干干凈凈，但沒穩(wěn)定工作，大多是外地來的。中介看重的就是他們這種“白戶”身份，征信沒污點，銀行查不出毛病。一套價值80萬的安置房，中介硬是偽造合同抬到120萬，從銀行多貸出40萬。首付款是墊資方出的，利息照收。貸款批下來之后，多出來的錢就被團(tuán)伙層層瓜分，真正的背債人最后到手可能只有幾千塊。

這不就是典型的“高評高貸”套路嗎？抬高房價騙取更多貸款，銀行的風(fēng)控在這里形同虛設(shè)。你想想，這些背債人一個月工資才幾千塊，銀行憑啥批給他們幾十萬的房貸？原來中介偽造的收入證明，月收入通通控制在8000到10000之間，剛好卡在銀行需要核查工資流水的紅線以下。這個分寸拿捏得死死的。

更讓人后背發(fā)涼的是，這個團(tuán)伙的核心人物吳某，以前就在銀行干過，對信貸審核的門道了如指掌。他知道哪家銀行審核松，知道收入證明該怎么做才不被懷疑，知道怎么避開銀行的貸前調(diào)查。這哪是什么黑中介，簡直就是銀行為自己培養(yǎng)出來的“對手”。

類似的“背債人”騙局，這兩年在全國各地層出不窮。湖北宜昌去年打掉一個團(tuán)伙，光“背債人”就抓了137個，涉及30多家銀行。浙江臺州更夸張，一個空殼公司找了20多個“背債人”，騙貸9000多萬，銀行實際損失4600多萬。

人民日報也專門報道過這類現(xiàn)象，有個網(wǎng)約車司機(jī)劉力，被人包裝成高收入白領(lǐng)，一套500萬的房子評估價硬抬到1000萬，從銀行貸出800萬，他自己到手不到100萬，剩下的全被中介和原房主分了。

這些人真不知道后果有多嚴(yán)重嗎？其實他們也明白，但中介給的誘惑太大了。一套操作下來，背債人可能拿到幾萬甚至幾十萬的“報酬”，代價是成為“老賴”，以后不能坐高鐵飛機(jī)，不能辦銀行卡，甚至子女上學(xué)都可能受影響。更慘的是，有些背債人連這點錢都拿不到。天津有個案子，背債人班某配合貸了310萬，結(jié)果錢全被中介瓜分，他一分沒撈著，最后還被判了兩年多刑期。

說回到蕪湖這個案子，目前15名嫌疑人已經(jīng)被抓了。但問題來了，這些“職業(yè)背債人”騙貸，到底是民事糾紛還是刑事犯罪？銀行一開始也覺得是普通的斷供，打官司、法拍房子就完事了。可一下子22個人同時斷供，房子還都是些不好賣的老舊安置房，法拍都未必能回本，這性質(zhì)就變了。警方認(rèn)定這已經(jīng)不是違約，而是有組織、有預(yù)謀的貸款詐騙。

這幫人鉆的是什么空子？說白了就是銀行之間的信息孤島。一個人同時在多家銀行貸款，銀行互相查不到。二手房評估價靠外部評估公司，信息不透明，中介有的是辦法做手腳。再加上有些銀行員工為了完成放貸任務(wù)，睜一只眼閉一只眼，甚至里應(yīng)外合。

這兩年二手房市場不好賣，有些業(yè)主著急出手，也給了這類騙局可乘之機(jī)。中介跟業(yè)主商量好，把房價做高，多貸出來的錢大家分，業(yè)主反正拿到了真實賣房款，也不吃虧。最后倒霉的是銀行，接盤的是那些背債人，而真正的幕后黑手早就拿著錢跑路了。

說句實在話，這類“職業(yè)背債人”騙局，本質(zhì)上就是利用銀行的風(fēng)控漏洞和信息不對稱，把本該由銀行承擔(dān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了整個信貸體系。只要銀行的風(fēng)控還是靠那幾張紙、幾份證明，只要評估公司和銀行之間還有利益勾連的空間，這種套路就很難根除。

作為普通人，千萬別被那些“貸款不用還”“白拿幾十萬”的廣告忽悠了。天下沒有免費的午餐，你以為是賺快錢，其實是拿自己的一輩子在賭。一旦背上“老賴”的標(biāo)簽，想翻身就難了。