每經記者：李玉雯 每經編輯：陳俊杰

2026年5月19日，渣打銀行一則公告引發全球金融圈震動。這家總部位于倫敦、深耕亞洲市場的國際銀行宣布，到2030年將削減超過15%的企業職能相關崗位。據悉，渣打在全球擁有近8.2萬名員工，后臺員工超過5.2萬名。若以此計算，前述職位削減人數將近8000人。即使后期因輿論發酵，集團首席執行官Bill Winters不得不在內部郵件中安撫員工，稱一些信息被斷章取義，并表示銀行將提供技能再培訓和轉崗機會，這一事件仍舊引發了銀行業激烈討論。

渣打一紙公告激起千層浪，海外金融業利用AI（人工智能）到底做了什么，會出現如此大比例的工作崗位被裁撤？《每日經濟新聞》記者就此展開調查。

AI正在替代哪些銀行崗位？

據悉，渣打這次裁員將波及近8000個工作崗位，主要集中在人力資源、風險、合規、運營、技術支持等中后臺部門。從地域上看，渣打位于印度金奈、班加羅爾，馬來西亞吉隆坡以及波蘭華沙等地的運營中心所受影響會比較大。

渣打銀行這一舉措并非臨時起意，從其自研的兩款AI工具就能看出端倪。

第一款是“myWealth Advisor”，它能根據客戶的風險偏好和實時持倉，自動給出個性化的投資建議，主要用來輔助客戶經理。2025年10月，渣打賦予了它生成式AI能力，不僅能分析客戶的投資組合、找出潛在缺口，還能自動生成個性化郵件，既提升了客戶參與度，也幫區域經理省了不少事。第二款是2025年推出的生成式AI工具SC GPT，專門用來寫郵件、整理文檔和生成會議紀要，全球超過7萬名員工都能用上，連風險衡量和管理方式也跟著改進了。一位叫Thaddeus Sim的首席業務分析師表示，他現在就利用SC GPT來組織和破譯在日常研究中必須消化的大量信息，他還利用人工智能來輔助理解代碼語法，并為工作提供代碼優化建議。

此外，渣打2023年啟動了通過AI技術來削減成本的“Fit for Growth”（適配增長）重組計劃。目前該計劃提前一年就完成了節省15億美元成本的目標，并在計劃中將用于追蹤IT（信息技術）事件的55個不同系統整合到一個程序中。該行還開發了一款超級應用程序，取代了管理公司養老金計劃、雇傭合同等各種事務的40種不同軟件程序，大大減少了IT成本。

渣打并非個例。據媒體報道，星展集團行政總裁明確表示，隨著AI承擔越來越多的重復性工作，部分人力需求將被替代，同時會新增約1000個AI相關崗位。在日本，瑞穗金融集團計劃未來十年內通過AI和流程重構，將約1.5萬個事務性崗位削減最多5000個。相比之下，摩根大通采取了更柔性的過渡方案，通過再培訓、跨部門分配、提前退休等組合方式試圖在不引發大規模裁員震蕩的前提下，完成人力資源的結構性調整。花旗全球近18.2萬名員工也已經開始使用AI工具來自動化一些基礎任務，比如概括文檔、寫演示文稿和翻譯。

可以說，AI取代部分崗位已經是大勢所趨。普華永道今年3月發布的報告顯示，76%的金融機構計劃利用AI實現業務戰略轉型，70%的銀行將AI定位為“戰略轉型引擎”。摩根士丹利則預測，未來5年內，歐洲銀行業受AI普及影響，可能有超過20萬個崗位面臨縮減風險。

AI人才的需求正在爆發式增長

放眼中國銀行業，盡管公開信息中尚未出現大規模人員調整計劃，但人工智能早已悄然滲透至業務流程的各個環節。

《每日經濟新聞》記者統計發現，在應用層面：工商銀行在30多個業務領域規模化落地了超過500個AI應用；建設銀行的AI助手在網點柜面問題響應中覆蓋率達到99.42%，日均訪問量超過10萬人次；招商銀行2025年大模型應用實現了1556萬小時的人工替代，運營人員“營小助”覆蓋率100%；浦發銀行的金融行業研究大模型，讓報告撰寫時效提升了20倍。

與此同時，在AI替代一些崗位的同時，銀行對高層次AI人才的需求正在爆發式增長。

記者發現，六大行科技人才總量2024年首次突破10萬人，到2025年末躍升至13.59萬人，一年凈增約3.5萬人，同比增長約35%。這一增速明顯高于銀行整體員工數量的變化——2025年末六大行員工總數合計185.44萬人，較上年僅微增1538人。

2025年9月啟動的2026年度秋季校園招聘，是銀行AI人才需求變化最直觀的體現。跟往年相比，當年招聘崗位的一個突出特點是復合型人才需求明顯加大，人工智能、數據分析等崗位與國務院《關于深入實施“人工智能+”行動的意見》形成了精準對接。其中，工商銀行的“人工智能+”專項計劃，是國有大行多年來首次在校招中設立專門的AI專項計劃。工商銀行軟件開發中心在2026年度秋招中，多個崗位明確指向AI技術：杭州研發部招聘“大模型研發崗”，上海研發部招聘“人工智能大模型算法崗”和“人工智能技術研發崗”，西安研發部招聘“新技術研發崗（人工智能技術研發方向）”等。

另一方面，交通銀行、中國銀行、廣發銀行等多家機構于2026年5月密集展開社會招聘，爭搶AI領域高層次人才。例如中國銀行正在招聘人工智能規劃與研究崗，要求國際知名院校博士研究生學歷，在海外大型銀行或金融機構從事相關工作三年以上，精通大模型、機器學習等主流技術方向。交通銀行同樣在招聘高層次AI專家，要求應聘者具備國際知名院校博士研究生學歷，在海外大型銀行或金融機構從事相關工作三年以上。

銀行業如何應對AI帶來的挑戰？

招聯首席經濟學家董希淼接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，AI應用給國內銀行業帶來三重變革和三重挑戰。

三重變革包括：業務層面，實現業務效率提升、服務模式創新以及風險管理從“事后處置”向“事前預判”的升級；組織層面，推動銀行向更敏捷、扁平的組織架構轉變，并重新定義了“一線員工”，使科技與網絡金融部門人員因直接服務線上客戶而被視為一線員工；認知層面，通過人工智能與智能合約結合推動信任體系革命，如供應鏈場景中放款周期縮至分鐘級、構建三維監管圖譜預判企業風險，以及通過隱私計算生成彈性授信。

三重挑戰包括：技術層面，存在“數據孤島”導致模型偏差、數據隱私與安全保護問題、算法不透明及生成式人工智能的“幻覺”風險、網絡安全威脅升級；監管層面，現行體系對新興業態缺乏有效規制手段，且跨國機構面臨不同司法轄區的合規標準差異；人才層面，金融科技人才缺口巨大，高校培養與實際需求存在明顯錯配，機構甚至提出“業務科技人員”新概念但缺口仍大。

同時，董希淼分別從金融機構和監管機構兩個層面提出應對建議。金融機構方面，大型金融機構要從“工具賦能”進階為“價值重構”，更多關注業務重構、流程再造、組織變革，中小機構不應盲目追求新熱點和高技術，應基于自身資源稟賦走差異化、特色化轉型之路。同時要堅持開放協同、共建生態，大型金融機構要做技術研發和應用的“領路人”，釋放冗余能力與人才，中小機構應與頭部機構或科技公司合作，加快探索“業技融合”。關于組織與人才，要營造開放包容、容錯試錯的創新氛圍，在崗位考核上促進協作融合，在選拔機制上構建人才生態，不但要設立首席信息官，更要讓首席信息官有責有權有為。此外要重視安全、防范風險，將人工智能相關風險全面納入全面風險管理體系，采取多方面措施有效防范和處置風險，并充分考慮技術漏洞，對新型風險加以注意和防范。

監管機構方面，建立分類監管政策，對不同風險的應用制定差異化監管要求，加快推動國際標準協調，爭取更多國際話語權。同時，監管機構應優化制度設計，建立及時響應、全面覆蓋、審查到位的合規體系；創新監管工具，構建人工智能驅動的合規監測平臺，實現“用新技術監管新技術”；加強生態建設，降低金融機構合規成本，努力縮小大中小金融機構在人工智能技術孵化應用方面的“馬太效應”。

“金融機構應該堅持差異發展、開放協同的理念，優化人才培養方式和風險防范機制；監管機構則要改進監管框架并創新監管手段。要通過多方協同，讓人工智能技術成為金融業高質量發展的‘安全引擎’，而非‘風險盲盒’。” 董希淼表示。