山東
今天有一位朋友問，下個月就要正式退休了，工齡整整42年，現在在職每個月到手工資才3000塊，身邊老同事都說我退休后養老金肯定比工資高。
暖心根據這位朋友提供的情況算了一下，即使使用的是去年的養老金計發基數，結果真的超出預期，今天把詳細計算過程分享給大家。
一、基本養老金分三部分計算
退休養老金是包括三部分的，涉及到各個方面的綜合因素。
他是1983年參加工作，1996年建立養老保險個人賬戶，所以過渡性年限是11.5年，山東省過渡性系數是1.3%，目前個人賬戶余額大概10萬元，一直按最低檔繳費（保守起見，假設平均繳費指數為0.6）。
首先，基礎養老金公式：
退休當年養老金計發基數×(1+平均繳費指數)÷2×總繳費年限×1%。
計算過程為：
7831×(1+0.6)÷2×42×1%=7831×0.8×0.42≈2631元/月
僅僅基礎養老金都能達到這一水平，總和養老金真的不低了。
第二，個人賬戶養老金公式：
退休時本人個人賬戶累計儲存額÷60歲退休計發月數139
計算：100000÷139≈719元/月
說實話，如果不是60歲退休，而再晚退休幾個月，計發月數會變小，個人賬戶養老金也更高。
第三，過渡性養老金公式：
養老金計發基數×平均繳費指數×建立個人賬戶前的繳費年限×過渡性系數（山東省為1.3%）
計算公式為：
7831×0.6×11.5×1.3%≈702元/月
三項加起來，我每月養老金大概是2631+719+702=4052元，比我現在3000元的到手工資足足高了1000多塊。
除此以外，還有一個好消息，就是每年冬季10月份，企業退休人員還可以領到一筆1700元的冬季取暖補貼。
這些待遇可比在職時高多了，這位老人也很高興。
二、為什么養老金比在職工資還高？
很多人跟我一樣納悶，明明上班工資不高，退休后反而拿得多。其實核心原因是養老金和在職工資的計發邏輯完全不一樣。
以前的養老金是直接跟本人退休前工資掛鉤的，工齡滿35年以上就能發到原工資的90%，那時候工齡越長越劃算。
現在雖然改成了“多繳多得、長繳多得”，但長工齡的優勢依然被保留了下來，尤其是過渡性養老金，就是對我們這些早年低工資、為國家做貢獻的老職工的專項補償。
隨著就業的市場化改革，原本的全國統一工資模式也逐漸改為了市場化待遇。一切僅憑繳費基數來判定養老金繳費多少，同時也影響了養老金的高低。
養老保險繳費以后，將綜合繳費年限、繳費基數等多種因素來計算，哪怕現在的工資低，只要繳費年限夠長，養老金照樣能拿不少。
三、參加養老保險真的太劃算了。
除了養老金比工資高，還有兩個好處是上班比不了的。
第一，養老金年年漲。山東省已經連續21年上調退休人員養老金了，我身邊退休早的老同事，剛退休時拿2000多，現在已經漲到4000多了。退休后收入只會越來越穩，不用再擔心降薪或者失業。
第二，還有喪葬費和撫恤金保障。萬一去世，家屬能領到2個月全省人均可支配收入的喪葬費，還有9到24個月的撫恤金，像那位老人42年工齡就能領最高24個月，未來即使參保人去世，也能夠給家人留一筆撫恤的錢。
所以說，以前總有人說交社保不劃算，不如自己存錢。但看我算完大家就該明白了，這是國家給我們普通人最兜底的保障。42年的工齡沒白熬，退休后終于能踏踏實實過日子，不用再為錢發愁了。
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