文源 | 源媒匯

作者 | 童畫

編輯 | 蘇淮

“我們一汽支行一出生就帶著服務(wù)一汽的基因”中國工商銀行長春駐第一汽車集團公司支行（簡稱“工行長春駐一汽支行”）行長白雪兩年前接受媒體采訪時，曾這樣闡述工行與一汽的關(guān)系。

工行與一汽的合作幾乎可以追溯到建廠初期，此后逐漸形成了獨具特色的銀行為實體經(jīng)濟服務(wù)模式，成為銀企合作的典范。

但是，吉林金融監(jiān)管局近日的一連串罰單，卻直指工行長春駐一汽支行的信貸違規(guī)問題。

與此同時，吉林金融監(jiān)管局還對工行吉林省分行、長春分行、長春自由大路支行、長春凈月旅游經(jīng)濟開發(fā)區(qū)支行、長春開發(fā)區(qū)支行、長春二道支行分別進行了處罰。

短短一日，工行旗下7家分支機構(gòu)同時被處罰，合計罰金400萬元，多名相關(guān)責(zé)任人被警告或罰款，形成“1家省分行+1家市分行+5家支行”的格局。

01.

信用卡汽車分期業(yè)務(wù)屢次被罰

工行長春駐一汽支行已經(jīng)有近三十年的歷史，天眼查顯示，該行成立于1997年11月18日，負責(zé)人是白雪。

圖片來源于天眼查

此次工行長春駐一汽支行暴露的問題，包括“信貸資金未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付、以信貸資金承接委托貸款、未按約定用途使用貸款資金”。這三項違規(guī)違法行為合計被吉林金融監(jiān)管局罰款90萬元，幾名相關(guān)責(zé)任人被警告。

另一個被處罰三次的是工行長春分行，以合計130萬元罰款居首，違規(guī)行為直指銀行業(yè)長期存在的“考核沖動”——“沖時點發(fā)放貸款虛增存貸款規(guī)模”、“服務(wù)收費質(zhì)價不符”以及“信用卡汽車分期業(yè)務(wù)不審慎”。

其中，“沖時點發(fā)放貸款虛增存貸款規(guī)模”的行為，完全違背了信貸業(yè)務(wù)的真實性原則，人為增加了信貸風(fēng)險。

對此，吉林金融監(jiān)管局除了對工行長春分行罰款以外，還警告了張某寧、馬某、項某楠、葉某生等7名相關(guān)責(zé)任人。

圖片來源于國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)

同樣因“信用卡汽車分期業(yè)務(wù)不審慎”被處罰的還有工行吉林省分行，罰款30萬元。

另外，因“信貸資金未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付”，工行長春自由大路支行被罰款30萬元；因“未按約定用途使用貸款資金”，工行長春凈月旅游經(jīng)濟開發(fā)區(qū)支行、長春開發(fā)區(qū)支行、長春二道支行分別被罰款30萬元、60萬元和30萬元。

與以往“只罰機構(gòu)、不罰個人”的處罰模式不同，此次吉林金融監(jiān)管局在處罰機構(gòu)的同時，對相關(guān)責(zé)任人亦作出“警告”處罰，其中張某迪被警告并處罰款5萬元。

可見，這些相關(guān)責(zé)任人在信貸業(yè)務(wù)中并沒有履行勤勉盡責(zé)義務(wù)，對機構(gòu)違規(guī)行為負有直接管理責(zé)任。

值得關(guān)注的是，除了監(jiān)管部門的警告，工行內(nèi)部是否會啟動實質(zhì)性問責(zé)呢？如果工行內(nèi)部不跟進職務(wù)調(diào)整、績效扣減，問責(zé)或?qū)⒘饔谛问健?/p>

更值得警惕的是，此次被罰的工行分支機構(gòu)中，有個別機構(gòu)屬于多次違規(guī)。例如工行長春分行2023年10月就曾因“信用卡汽車分期業(yè)務(wù)不審慎”被處罰過80萬元，此次再度違規(guī)；工行長春分行在2020年8月、2018年7月還曾因“貸款管理不審慎”“不按照規(guī)定報送案件信息”分別被處罰過一次。

信用卡汽車分期業(yè)務(wù)，是銀行給持卡人提供的一種專項購車貸款，主要特點是免利息但收手續(xù)費，額度高且審批快，專門用來買新車或二手車，目前主流銀行如工行、建行、交行等都提供該服務(wù)。工行在這塊業(yè)務(wù)上屢屢違規(guī)，也與近年來國內(nèi)汽車，尤其是新能源車銷售火爆有關(guān)。

02.

今年不到半年收到近40張罰單

從工行吉林省分行到長春分行，再到長春駐一汽支行的集中處罰，只是工行2026年合規(guī)困境的一個縮影。

截至6月8日，工行及其分支機構(gòu)今年以來已收到近40張行政處罰決定書，合計罰金達2774.53萬元，處罰機構(gòu)覆蓋國家金融監(jiān)管總局、央行、國家外匯管理局等多個部門，違規(guī)領(lǐng)域呈現(xiàn)重復(fù)特征。

從罰單地域分布看，東北地區(qū)以吉林省的7家機構(gòu)400萬元罰款為代表，成為今年工行被罰最集中的區(qū)域。

華東地區(qū)緊隨其后，以浙江省為主。

例如，6月，工行寧波分行因“內(nèi)控管理不規(guī)范、貸款‘三查’不審慎、小微企業(yè)貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確、票據(jù)業(yè)務(wù)不合規(guī)等”，被寧波金融監(jiān)管局罰款380萬元；4月，工行紹興分行因“貸款被挪用、貸款管理不審慎等”被罰款360萬元，沒收違法所得4127.74元；3月，工行溫州分行因“貸款統(tǒng)計分類不準(zhǔn)確、浮利分費等”被罰款185萬元。

梳理這些罰單可以看出，外匯、賬戶管理、信貸依舊是違規(guī)高發(fā)區(qū)。

其中，在外匯業(yè)務(wù)違規(guī)方面，主要是“未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查”，工行邵東支行、寧波北侖分行、太原萬柏林支行分別被罰沒20萬元、25.82萬元、20萬元。工行漳州分行更是因多項外匯業(yè)務(wù)違規(guī)，被罰沒93.77萬元。

正在實施全球化戰(zhàn)略的工行，不應(yīng)該在外匯業(yè)務(wù)上頻繁出錯。

從央行的處罰情況來看，工行有6家分支機構(gòu)被處罰，多數(shù)存在“違反賬戶管理規(guī)定”“違反金融統(tǒng)計管理規(guī)定”等情況。

在信貸業(yè)務(wù)方面，違規(guī)發(fā)放貸款、貸款管理不審慎是主要問題。例如因“內(nèi)部控制、貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，工行廣東省分行及分支機構(gòu)今年2月被罰款420萬元。

上述三大違規(guī)領(lǐng)域都是銀行業(yè)監(jiān)管的重點，但工行作為國有大行，在這些基礎(chǔ)合規(guī)環(huán)節(jié)頻繁出錯，說明其內(nèi)控體系需要加強。

更何況就連工行總行也因“重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)變更風(fēng)險管控不到位、未按規(guī)定報告重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件等”，在今年6月被國家金融監(jiān)管總局罰款105萬元。

03.

去年罰款上億，單筆罰金超4000萬

工行2026年以來接連受罰，更像是2025年的延續(xù)。

數(shù)據(jù)顯示，2025年工行及其分支機構(gòu)共收到135張行政處罰決定書，合計罰金高達1.34億元，其中一張罰沒金額高達4396.07萬元的央行罰單，更是當(dāng)年銀行業(yè)“天價罰單”之一。

梳理2025年罰單可見，工行的違規(guī)領(lǐng)域與2026年幾乎一致：信貸業(yè)務(wù)、外匯、賬戶管理。

其中，超千萬元的罰單有3張，正好可以對應(yīng)上述三項業(yè)務(wù)，處罰機構(gòu)分別為央行、深圳金融監(jiān)管局以及國家外匯管理局北京市分局，罰沒金額分別達到4396.07萬元、1150萬元和1142.59萬元，被處罰單位分別是工行、工行深圳市分行，違規(guī)行為包括“違反賬戶管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、超越授權(quán)辦理業(yè)務(wù)、未執(zhí)行實貸實付、未經(jīng)批準(zhǔn)辦理跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)”等。

“本行將統(tǒng)籌發(fā)展和安全，把防風(fēng)險作為金融工作的首要任務(wù)，把強合規(guī)打造成為核心競爭力”，這是工行在2025年年報中的表態(tài)。但是從目前的處罰情況來看，“強合規(guī)”還有進一步提升的空間。

面對2025年密集的處罰，工行應(yīng)該是已作出了整改。

尤其是央行去年的“大罰單”披露之后，工行在回應(yīng)《上海證券報》采訪時表示，該次處罰是央行2021年、2023年組織開展的兩項執(zhí)法檢查，所涉及問題均發(fā)生在2023年以前，“工行對此高度重視，深入剖析問題根源，目前各項問題均已整改完畢”。

同時，工行還表示將深刻汲取教訓(xùn)，以“防風(fēng)險、強監(jiān)管、促高質(zhì)量發(fā)展”為主線，堅持從嚴(yán)治行，強化依法合規(guī)經(jīng)營，切實防范風(fēng)險，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。

但是從2026年的罰單情況看，這些整改措施的成效顯然不及預(yù)期，“違反金融統(tǒng)計相關(guān)規(guī)定；違反賬戶管理規(guī)定”等問題，依然出現(xiàn)在工行其他分支機構(gòu)2026年的罰單中。

從2025年1.34億元罰金到2026年上半年近2800萬元罰單，同類問題反復(fù)出現(xiàn)，工行的合規(guī)困境，折射出部分國有大行在快速發(fā)展中面臨的內(nèi)控問題。

對于工行而言，2026年的罰單應(yīng)該是合規(guī)“補課”的起點。這場“補課”能否到位，不僅是對銀行管理層的考驗，更將影響市場對國有大行合規(guī)能力的信心。

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