上海
目前，美國有超過4200萬人背負學生貸款，未償還債務總額超過1.6萬億美元。新規生效后，數百萬聯邦學生借貸人將面臨更嚴格的還款期限、更少的債務減免機會以及更高的月度還款壓力。
此次改革源于特朗普政府去年夏天簽署的《大而美法案》，以及聯邦法院近期作出的終止拜登政府“節省寶貴教育費用”（SAVE）計劃。
新規生效后，數百萬聯邦學生借貸人將不得不重新選擇還款方案，并面臨更嚴格的還款期限、更少的債務減免機會以及更高的月度還款壓力。
學生債務危機中心（Student Debt Crisis Center）主席娜塔莉婭·艾布拉姆斯認為：“這影響到了每一個學生借貸人。即使你不需要調整貸款，僅僅是這些變化帶來的困惑本身就足以產生影響。”
債務總額超過1.6萬億美元
據悉，SAVE計劃由拜登政府于2023年推出，是一項收入驅動型還款計劃，旨在降低本科學生貸款負擔，為部分借款人取消月供，并允許低余額借款人提前獲得債務減免。
今年3月，在多個共和黨州總檢察長對SAVE計劃提起訴訟后，聯邦上訴法院作出裁決，要求終止該計劃。根據安排，SAVE計劃將于7月1日正式取消。
此前，參加該計劃的借款人月供已暫停多年。美國教育部高級官員、副部長尼古拉斯·肯特近日表示，最近幾周約有30萬名學生貸款借款人退出SAVE計劃，但仍有近700萬聯邦學生借貸人留在即將失效的SAVE計劃中。他們正面臨計劃終止后被要求支付巨額賬單，甚至最終違約的風險。
肯特表示，這些借貸人的債務正在不斷增加，同時在學生貸款減免方面也沒有取得任何進展。
美國國會研究服務處（Congressional Research Service）統計顯示，目前美國有超過4200萬人背負學生貸款，未償還債務總額超過1.6萬億美元。
貸款“必須償還”，方式可選擇
SAVE計劃終止后，借款人將有90天時間重新選擇新的還款方案。
對于在2026年7月1日前獲得貸款且不再申請新貸款的借款人，仍可選擇若干現有收入驅動型還款計劃以及固定金額還款計劃。
現有收入驅動型還款計劃下面還包括幾種不同的還款方式，均須根據借款人的收入情況確定月供，并在借款人持續還款20年至25年后提供貸款豁免。其中部分項目將在2028年夏季前被取消。
如果SAVE計劃參與者未主動申請其他還款項目，將自動被納入固定金額還款計劃。這類計劃通常不提供貸款豁免資格，其月供一般高于收入驅動型計劃。
而任何在7月1日后申請新的聯邦學生貸款的借款人——即使此前已經擁有學生貸款——都可以選擇兩項新的還款方案：償還援助計劃（RAP，Repayment Assistance Plan）和分級標準還款計劃（Tiered Standard Plan）。
其中，RAP計劃的月供將依據借款人的調整后總收入（AGI）計算，而不再依據可支配收入。如果借款人的AGI高于1萬美元，每月還款金額為收入的1％至10％；若低于這一門檻，則每月最低還款額為10美元。借款人在持續還款30年后可獲得剩余債務豁免。
分級標準還款計劃則屬于固定金額還款方案，根據借款人最初的貸款余額確定10年至25年的還款期限，每月最低還款額為50美元。部分借款人在進入還款階段時，如果未選擇其他符合條件的項目，可能會被自動納入這一計劃。
美國教育部表示，此次改革旨在簡化學生貸款體系。肯特此前在一份聲明中表示：“多年來，借款人一直陷入令人困惑的不確定循環之中，但特朗普政府的政策很簡單：如果你借了貸款，就必須償還。”
學位回報“不斷侵蝕”
高等教育專家馬克·坎特羅維茨表示，繼續停留在SAVE計劃中的借款人正面臨利息不斷累積導致債務迅速增長的問題。
根據他的測算，SAVE計劃參與者的典型貸款余額約為5.7萬美元，平均利率約為6.7％。自去年8月恢復計息以來，這些借貸人的債務平均已增加2500多美元。
“如果他們不按時還款，他們的貸款就會逾期，逾期一年后就會違約。”坎特羅維茨警告，但許多借款人可能無力承擔這些固定金額月供。
艾布拉姆斯則表示，美國正面臨高等教育可負擔性問題，而更加昂貴的還款計劃將進一步增加借款人的經濟壓力。
長期研究學生債務問題的威廉·艾略特指出，學生債務已經影響了整整一代美國人的生活，并改變了他們對高等教育價值的認知。
他表示，長期背負學生貸款會影響個人按照自己希望的方式積累財富，“它始終存在，讓你感覺自己的學位回報正在被不斷侵蝕”。
特別聲明：以上內容(如有圖片或視頻亦包括在內)為自媒體平臺“網易號”用戶上傳并發布，本平臺僅提供信息存儲服務。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
