北京
這兩年，你開始關注養老年金了。
很想買，但一直糾結…
糾結中，錯過了一個又一個產品。
你需要一個理由，讓自己結束拖延癥。
現在，這個理由終于來了。
2025年初的這段時間，可能是養老年金最后的套利機會。
保險行業即將發生的兩個變化，對養老年金的影響很大。
變化1：平均壽命表，即將換新。
變化2：保證收益率，繼續下降。
兩個變化，都會讓養老年金的保費，蹭蹭上漲~
咱們來具體說說。
1.
先說第二個變化：
保證利率下降。
前兩天槽叔團隊年會。
半天工作復盤，半天逛吃看海。
我和小伙伴，討論了前幾天剛剛出臺的新政：
《關于建立預定利率與市場利率掛鉤及動態調整機制有關事項的通知》
這個標題超長的文件，總結起來就一句話：
保險理財，收益要和LPR和國債利率保持同步，防止出現承諾收益過高的情況。
簡單說，如果1年期國債收益率是2.5%，保險也不能比這個高太多。
具體分析，可以看看下面這個視頻
當你想追求額外高收益時，保險理財可能就沒有以前做得那么好了。
這個變化會來得晚一些，大概在今年下半年。
但更重要、影響更大的變化是：
生命表調整。
2.
生命表=平均壽命表。
你可以在表里能看到每個年齡段的死亡人數、死亡率以及預期壽命等。
壽險公司設計產品時，必須參考生命表。
如果壽命變長，那么領養老金的人就變多了。
在投資收益不變的情況下，保險公司就會適當下調派發的養老金金額。
蛋糕沒變，但吃蛋糕的人多了，每個人只能分食更少……
就是這個道理。
現在還能買到的養老年金↓
比如招商仁和養多多7號，包含分紅，很有特點
比如復星保德信星海贏家，槽叔還專門做過分析
這些產品，用的都是舊生命表。
舊表雖舊，但里面的平均壽命短啊~
因為壽命短，所以派發的金額就多~
這就是為什么，你得趕在舊表換新表之前，拿下養老年金的原因！
3.
6年前，槽叔選擇了3個產品，它們現在都停售了：
復星保德信保險：總保費近75萬
富德生命保險：總保費25萬
愛心人壽：總保費20萬
總共120萬，這里可以看到具體信息
槽叔養老賬戶-養老年金類
關于養老年金，有幾個常見的問題。
1. 為什么要買養老金？
因為退休不夠花呀…
我在里面算過：
社保養老金，60歲起每個月預計能發給我13000元。
怎么說呢？…不夠花呀！
那可是20年后啊，而且13000元還是比較樂觀的預估結果。
實際上。有沒有1萬3，我心理也沒譜……
怎么辦？買點商業養老金。
1萬2商業年金+1萬3社保年金，
每個月我有2萬5的收入，活多久領多久。
但請注意：
12000的商業養老金，金額百分百確定。
13000的社保養老金，金額只能預測，無法確定。
所以真正讓我安心的是商業養老金，而不是社保養老金。
如果你也想測算一下社保養老金能領多少，
請聯系我們團隊的養老金顧問
2. 每月2萬5，退休后還值錢嗎？
首先我想說：
有資格覺得每月2萬5不值錢的人，起碼應該先做到該每月退休金不低于這個數吧，否則……
算了，不調皮了~說說我的觀點：
第一，養老金的目的是提高基本生活質量，不是造富和創富。
保證每月都有錢花，這是最重要的~
第二，解決衣食住行，是養老的基本需求。
對應的消費品主要是食品、公共交通等重要民生問題。
這些都是政府重點關注的領域，不會出現大幅通脹，只會有溫和通脹。
每月2萬多的收入，滿足殷實的老年生活完全沒問題。
總之，大家不用因通貨膨脹而焦慮。
最重要的是：
你為養老金投入了真金白銀。這才是王道。
3. 買養老年金，槽叔有什么遺憾嗎？
沒有太多遺憾，
因為我買得早，那時候收益高、性價比也更高。
同樣的錢，我如果今天才買，退休后拿到的養老金會少得多。
因為我年齡變大了、而且收益率也貶低了。
但如果我現在要補充一個養老年金：
我會選擇包含分紅的養老年金。
有了分紅，可以實現養老金遞增領取。
什么叫遞增領取？
今年10000/月，
明年10500/月，
后年11000/月，
這，就叫遞增領取。真正百分百抗通脹~
能解決這個問題的，就是分紅型養老金。
可以把視野拓展一下，看看大灣區
4.
如果你在糾結兩款產品，不妨各買一部分。
這就是為什么我買3個養老金、而不是 all in 單一產品的原因。
當你買了多款產品后，一定要放入養老金三賬戶。
講真，三賬戶推出到今天已經3年了。
幫助很多朋友買對了養老金、管理好了自己的養老金。
如果你對它的原理、邏輯很感興趣，
不妨看看我的介紹視頻
如果你最近在購買保險，歡迎選擇我們。
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