廣州可以“商轉公”了

廣州可以“商轉公”了。

就在剛剛，廣州住房公積金管理中心發布了《廣州商業性個人住房貸款轉住房公積金 個人住房貸款實施辦法（暫行）》（征求意見稿）。

根據最新數據，廣州現有房貸利率普遍執行LPR減30個基點（BP）的政策。以2025年7月最新公布的貸款市場報價利率（LPR）3.2%計算，實際房貸利率為2.9%。

與此同時，5年期以上公積金貸款利率維持在2.6%的低位。兩種貸款方式之間0.3個百分點的利差，將顯著降低購房者的月供負擔。

根據文件，在廣州要辦理“商轉公”，需符合以下幾個條件：

• 本市的自住住房，且商業貸款銀行為我市公積金貸款承辦銀行；
• 原商業貸款已放款5年以上，并獲得原商業貸款銀行同意轉為純公積金貸款；
• 房屋在本市的唯一住房；
• 原商業貸款在申請前24個月內沒有逾期記錄；
• 在我市開戶并累計繳存住房公積金滿60個月及以上；
• 商轉公貸款額度不得超過購房總價款的60%。

全文如下：

廣州商業性個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款實施辦法（暫行）

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條 為充分發揮住房公積金制度支持保障作用，減輕繳存人住房貸款利息負擔，促進社會消費，結合本市實際情況，制定本實施辦法。

第二條 本實施辦法所稱商業性個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款（以下簡稱“商轉公貸款”），是指繳存人申請將其在我市住房公積金貸款承辦銀行尚未結清的商業性個人住房貸款（以下簡稱“商業貸款”）余額，全部轉為住房公積金個人住房貸款（以下簡稱“公積金貸款”）。

第三條 當住房公積金個人住房貸款率（以下簡稱“個貸率”）低于75%時啟動商轉公貸款；當個貸率達到85%及以上時可采取防控措施，包括但不限于實行商轉公貸款額度管控、預約申請等措施；當個貸率達到90%及以上時暫停。本辦法實施過程中，廣州住房公積金管理中心（以下簡稱“公積金中心”）可根據資金和貸款情況及時采取防控措施。

第二章 申請對象和條件

第四條 借款人目前在我市繳存住房公積金，在全國范圍內未使用過住房公積金貸款（含貼息貸款、商轉公貸款）。

第五條 申請商轉公貸款時，除符合我市住房公積金貸款相關規定外，還應同時符合以下條件：

（一）原商業貸款的住房屬于借款人購買本市行政區域內的自住住房（不含公積金組合貸款、貼息貸款及非購房用途的房屋抵押貸款），且該商業貸款銀行為我市公積金貸款承辦銀行，貸款尚未結清。

（二）申請商轉公貸款時，原商業貸款已放款5年以上且已獲得原商業貸款銀行同意轉為純公積金貸款。

（三）申請人是原商業貸款借款人，且是貸款房屋的產權人；申請商轉公貸款時，貸款房屋不存在除配偶和未成年子女以外的產權人。

（四）貸款房屋已取得房地產權屬證書。

（五）貸款房屋未設立除原商業貸款以外的抵押登記，不存在查封、保全、設立居住權等任何權利限制情形。

（六）申請商轉公貸款時，貸款房屋是產權人家庭在本市的唯一住房。

（七）原商業貸款在申請前24個月內沒有逾期記錄。

（八）在我市開戶并累計繳存住房公積金滿60個月及以上。

第三章 貸款的額度、期限和利率

第六條 商轉公貸款額度按申請時我市公積金貸款政策核定，同時不得高于商轉公貸款申請時原商業貸款余額與未來3個月應還本金的差額，且不得超過購房總價款的60%。購房總價款以房屋原購買價格與房屋重新核查（重新評估）價中的較低者為準。

借款人實際可申請的商轉公貸款額度不足以全額償還原商業貸款本息的，需先補足資金。

第七條 商轉公貸款的貸款期限按申請時我市公積金貸款政策核定，同時不得高于原商業貸款剩余期限，且與商業貸款已還年限合計不超過30年（商業住房貸款已還年限按年取整）。

第八條 貸款利率

商轉公貸款利率按照中國人民銀行公布的公積金貸款利率執行。商轉公貸款發放后，遇公積金貸款利率調整的，公積金中心將于次年1月1日對貸款利率進行調整，不再另行通知。

第四章 貸款擔保

第九條 借款人申請商轉公貸款，應當以原商業貸款所購住房作為抵押物。

第十條 借款人申請商轉公貸款，在貸款發放前須辦妥房地產抵押登記手續。

第五章 辦理流程及還款

第十一條 商轉公貸款辦理流程如下：

（一）借款人向原商業貸款銀行提出提前結清商業貸款和辦理商轉公貸款申請，原商業貸款銀行同意后出具商轉公貸款所需資料。

（二）借款人按要求提交貸款資料，并將原商業貸款未來應付的3個月本金及利息存入還款賬戶。

（三）公積金中心進行貸款資格審核。審核通過后，貸款相關責任人簽訂住房公積金借款（抵押）合同等相關資料。

（四）借款人及共同產權人辦理不動產抵押登記手續（第二順位抵押）。

（五）抵押登記資料送達公積金中心，公積金中心審批通過后，將貸款資金劃轉至原商業貸款銀行約定的賬戶，由原商業貸款銀行全部結清該筆商業貸款并出具商轉公貸款的放款憑證。

（六）借款人及共同產權人須配合原商業銀行及時辦理商業貸款涂銷抵押手續（公積金貸款抵押權自動升為第一順位抵押權）。

第十二條 商轉公貸款使用商業銀行賬戶作為還款賬戶，借款人應當按照住房公積金借款合同約定的還款時間、還款方式及時償還貸款本息，違反住房公積金借款合同約定的，按合同約定承擔相應違約責任。

第六章 資金計劃和風險管理

第十三條 商轉公貸款額度納入當年廣州住房公積金歸集、使用計劃統一管理，具體實施時分配至每月、每日，公積金中心可依據實際情況進行動態調整。商轉公貸款申請實行輪候規則，按照在廣州住房公積金管理中心綜合業務系統提交申請的先后順序自動獲取額度；未獲得當天額度的，按照原順序繼續輪候。

第十四條 商轉公貸款管控額度動態調整規則如下：

（一）月末個貸率連續3個月達85%以上（含），次月起調減商轉公貸款月度額度；月末個貸率連續3個月低于85%，次月起恢復原月度額度。

（二）月末個貸率達90%以上（含），次月起暫停商轉公貸款，已受理的商轉公貸款可繼續辦理；月末個貸率連續3個月低于90%，次月起恢復受理商轉公貸款業務。

第七章 附則

第十五條 本辦法未盡事宜，按我市現行住房公積金貸款管理相關政策規定執行。若遇公積金貸款政策調整，執行最新規定。

第十六條 本辦法自 年 月 日起實施，有效期為3年，由公積金中心負責解釋和修訂。