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作者：Lindsay 劉瑩

體檢有結節別慌，復星聯合新出的這款重疾險（復星聯合瑞星保重大疾病保險（互聯網）），乳腺結節、肺結節、肺結節三級都可以正常承保，正常賠。

總結一下產品核心亮點：

1.極簡健康告知，僅4條，針對結節體被拒保除外的客戶標體上車。

2.配合健康管理，上海瑞金醫院專家團隊動態監測健康，預防＋理賠，行業首創。

看到這款產品，有點激動，給曾因為結節除外的老客戶趕緊通知了一遍。

~基本信息與核心亮點~

健康告知松到離譜，只有4條：

針對甲狀腺、乳腺、肺結節，分級不到4級，可以直接標體承保。

如果在123選項有部分為“是”，需進入人工核保頁面。最終核保結論以人工告知為準。整體來看一下健康告知，可以說是史上最為寬松：

對于一般的體檢，問到的是1年內相對比較嚴重的檢查，一般體檢沒有被醫生建議進一步治療的都可以通過。

對于手術住院，2年開外的住院手術無需告知，2年內一般非列表手術也無需告知。

5年內嚴重疾病問詢，剔除了一般重疾險會問到的體況，比如痛風、胃炎、腎結石、HPV感染、地中海貧血、焦慮抑郁等精神疾病也沒有問詢。

3類常見結節，非4a級，且大小不超，都可以直接標體承保。日后若發展為惡性腫瘤，均可正常賠付。

保障責任簡單明了：

>基礎責任涵蓋重疾、中癥、輕癥，該有的都有：

重疾：120種，1次，賠付100%保額

中癥：30種，2次，賠60%保額

輕癥：45種，4次，賠30%保額

輕癥、中癥、重疾豁免保費。

>可選責任針對惡性腫瘤更優秀：

惡性腫瘤-重度額外給付：

首個保單年度確診，賠付200%保額；

癌→癌:自確診之日起3年后(不含第3年)仍處于“惡性腫瘤一重度”狀態，按有效保額賠付；

非癌→癌:自確診之日起180天后(不含第180日)，確診罹患“惡性腫瘤一重度”，按有效保額賠付。

>可選是否加身故，投保更靈活。

健康管理調節保額，創新之舉：

與常規重疾險相區別的是，復星聯合上海瑞金醫院生命周期健康管理中心，提供了預前健康管理，動態監測調節保額的服務。

投保成功后，被保人可以免費領取一只RuiWatch手表，實時監測心率和睡眠（市價899元），把預防和早篩查納入保險增值服務體系。

要求被保人在5年內要主動完成指定的健康管理項目，如未完成，將在下一年度調減10%有效保額，若附加了惡性腫瘤-重度額外給付保險金，則該責任有效保額調減20%。

如果全部未完成，有效保額則變為60%基本保額。

針對這個健康管理項目，沒必要太擔心，如上傳2年內體檢報告，報告沒有具體的要求，類似單位體檢，入職體檢均可，或感冒門診的血常規也是可以的。

完成就可以維持最高保額不變，變相也是促進我們關注自己的健康管理了，同時還能獲得瑞金醫院的醫生報告解讀、飲食運動調節方案。

還是很有新意的，在一定程度上引領了未來，健康管理和保險的有機結合。

給被5家保司拒保的客戶發了這款產品，她說：“感覺像偷到了保險后門密碼，這格局真的感動的不要不要的” 。

咱們再來看看費率：

30歲女性，20萬保額，保終身，30年交，每年只需3684元（不加身故），折合每天一杯10元奶茶錢，加身故責任是4840元。

30歲男性，20萬保額，保終身，30年交，每年需要3928元（不加身故），加身故5058元。

整體費率還是可以的，跟網紅重疾比沒有很貴，能接受，對有體況買其他保險被除外來比，還是非常好的。

投保規則：

增值服務：

~適合誰？~

講講缺點：

最高保額限投20萬，還是有必要搭配其他重疾組合投保，配足保額。

重疾是單次賠付的，如沒有附加二賠責任，賠完一次合同就結束。

需主動上傳體檢報告，一丟丟麻煩，不過健康嘛本身也應該多多關注。

總結一下，這款產品非常適合：

有結節曾被除外的，也適合有結節目前無法買到保障的，996亞健康黨，有癌癥家族病史的，可以多關注一下。

買它。別指望它替代主力重疾，但結節能保就是爺，配享太廟了。

復星聯合介紹：

主要股東上海復星產業投資有限公司，大家可能沒怎么聽過，但要說到它旗下的產業，大家就熟悉了，比如亞特蘭蒂斯，Club Med酒店，CAR-T藥亦凱達也是它家生產的，旗下還有一堆醫藥公司，舍得酒業70%的股份也是它的。

最早一批的互聯網少兒重疾險復星媽咪寶貝，算是互聯網少兒重疾的鼻祖了。在中高端醫療領也有一些非常不錯的產品，比如和睦2019，明亞尊享、全球通2021。惡性腫瘤復發險，比如乳果愛、甲如愛、藥神一號，引領了復發險的市場。

怎么說呢，產品挺大膽，也很實在。

其實重疾、醫療、意外是復星家不怎么“賺錢”的業務，但依托母公司的醫療背景特色。做“醫院+保險”、“醫藥+保險”、“護理+保險”是它家想做的產業調整和針對未來的發展布局。

這么看，它家能出這款產品，也不足為奇，這種創新對消費者總歸是好的。

以上今天的分享，專業有溫度，咨詢可加瑩微信：brokerly。

認識我：

80后，畢業于天津大學的985碩士，軍嫂，愛讀書愛思考的保險人，家有女寶一枚，我倆都是書蟲。

從業5年，連續MDRT/IQA/保險名家獎，高級銷售經理，客觀中立服務客戶利益。

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