更高的用卡門檻，更尊貴的信用卡用戶。

一張可免年費的信用卡，能低價住6次高星酒店、進6次機場貴賓廳、4次精選餐廳用餐，還有健康體檢、高爾夫、口腔護理等等權益，你覺得值不值得擁有？

招商銀行經典版白金信用卡，就是這么一張神奇的卡片，但在最近，這張福利多多的神卡，卻傳來了兩個壞消息。

一個消息是：芯片卡在1萬積分的基礎上，年消費18萬元才能抵扣年費，磁條卡則無刷卡指標；另一個消息是：磁條卡5年之內，都將升級成芯片卡。

留給招行經典白用戶的時間，似乎已經不多了。

其實，就算沒有18萬元消費門檻，招行用戶攢積分也不容易。每20元得一積分，微信支付需提前報名……以及各種并不劃算的兌換權益，讓招行信用卡變得越發雞肋。

而面對用戶們的食之無味、棄之可惜，招行試圖鼓勵大家升級卡片、分期還款，用篩選出的高端群體，來抵消掉流失的用戶。

只是，選擇從來都不是單向、而是雙向的，那些被招行門檻阻擋的人，面對經典白黯然神傷之后，不知會不會在其他銀行，遇見新的Mr.Right。

年費還能抵扣嗎？

對于招行經典白用戶來說，已經發行20年的信用卡，雖是磁條卡的老舊面目，卻仍被很多用戶喜愛。

畢竟，精選酒店、機場貴賓廳、高端餐廳、酒店自助餐、租車、體檢看病、航空里程……你需要的、不需要的禮遇，它都能一一為你提供，年費還可憑積分抵扣。

如果這時有人建議你，把磁條卡升級成芯片卡，請一定要三思而后行；如果給你建議的那個人，是招商銀行的員工，那更要提起十二分注意。

這是因為，招行經典白磁條卡，升級成為芯片卡后，年費抵扣規則會有調整。

其中，芯片卡主卡年消費18萬元，可用1萬積分抵扣3600元年費；附屬卡年消費10萬元，可用5000積分抵扣2000元年費。

另一邊，磁條卡則沒有附加消費限制，仍延續主卡以1萬積分，附屬卡以5000積分，即可抵扣年費的規則。

“你們抓的是周樹人，跟我魯迅有什么關系？芯片卡調整年費規則，對我磁條卡有何影響？”相信看了上面那條規則之后，很多經典白用戶都會脫口而出。

畢竟，芯片卡年費抵扣規則不合適，自己的磁條卡不升級不就行了？

還真不行。

不久前，招商銀行發布了一則公告：自2025年9月1日起，部分磁條信用卡掛失、損毀、退卡補寄、到期換卡后，將自動升級成為芯片卡，經典白也在升級序列中。

同時，招商銀行還表示：2025年11月之后到期的卡片，將默認更換為芯片版；相當于目前的磁條卡用戶，最多可以享受5年老規則，2030年開始執行新規。

一邊是芯片卡年費抵扣要求更高，一邊是磁條卡到期必換芯片卡，招商銀行這波操作，可謂瞎子算命兩頭堵。

而眼看著磁條卡大限將至，經典白用戶有的自降身段，選擇更低級別卡片；有的主動升級，成為更高階的用戶；有的忍辱負重，努力刷卡免年費；有的一走了之，索性銷卡了事。

同時，為了給磁條信用卡延壽，還有用戶試圖卡規則的bug，表示：“想用掛失補卡的方式，給磁條卡續命5年。”

但是，招商銀行客服一句：“掛失補卡后，有效期是不變的。”把這條路也給堵死了。

攢積分、不容易

每年至少消費18萬元，讓很多用戶感到吃力，抵扣年費的1萬積分，就很容易獲得嗎？

潘哥了解到，招行信用卡的積分規則，是每消費20元獲得一個積分，之后成倍數依次遞增，低于20元的消費不積分。

這也就是說，你用招行信用卡消費了39元，也只能獲得一個積分；如果你消費了19元，則一個積分也沒有。

這樣看來，招行經典白用戶，想要達成1萬積分成就，一年最少要消費20萬元，那么，為何大家對于18萬元的門檻，依舊感到壓力山大呢？

因為攢積分有空子可鉆。

招行信用卡規定：生日當天的消費計10倍積分，對于經典白用戶來說，生日當天大吃大喝揮霍一次，同時把心儀的大件付款，信用卡一天刷夠2萬元，就能省下3600元年費。

不過，雖然招行經典白用戶，攢積分可以走捷徑，但在某些渠道付款時，卻可能一個積分也沒有。

網友小海表示：“生日那天用招行經典白消費，原本以為會有10倍積分，結果等了兩個月，積分一直沒什么變化。聯系招行客服才得知，通過微信支付沒有積分，需要每月在掌上生活App報名，才可參與積分活動。”

另一邊，網友小雯也告訴潘哥：“用了好幾年招行信用卡，一直以為是它家積分少，后來才發現微信支付不算積分，想想我這些年花的錢，天都要塌了。”

招行難以獲得的積分，讓用戶們苦不堪言，當他們真的攢夠積分后，兌換禮品還可能遭遇暴擊。

比如，招行鳥白信用卡，兌換文娛月會員要199積分，包含QQ音樂、愛奇藝、騰訊視頻等平臺，想要攢夠兌換積分，至少需要消費4000元。

同時，鳥白卡兌換雙人觀影票，更是需要1999積分，相當于信用卡消費4萬元，看電影的成本，簡直高到天上了。

用戶的優中選優

雖然積分難攢、兌換雞肋，但招行對于自身的信用卡，似乎依舊信心滿滿，經常邀請老客戶升級。

潘哥剛參加工作時，辦過一張招行young卡，使用了幾年之后，多次接到招行電話，邀請升級成萬事達白金信用卡，也就是鳥藍。

但是，當潘哥詳詢具體權益時，發現鳥藍需要年消費8萬元，才能免除次年的800元年費。同時，1999積分兌境外博物館門票，199積分兌換文娛月度會員等權益，也并沒有什么吸引力。

網友阿菲也告訴潘哥：“招行每個月都給我打電話，不是邀請我升級信用卡，就是邀請我進行分期，但是升級的卡都有剛性年費，分期業務我也怕有坑，辦信用卡就是為了薅羊毛，千萬不要被銀行反薅。”

潘哥在各種社交平臺上發現，很多招行信用卡用戶，都曾接到過對方來電，提心吊膽地拿起電話，才發現對方目的是營銷。

一面是經典白年費門檻提高，一面是大力營銷客戶升級、分期，招行之所以要這樣做，似乎在于自家的信用卡用戶，正在加速流失中。

財報顯示：截至2024年底，招行流通信用卡9685.90萬張，流通戶6944.09萬戶；相較于2023年末，分別減少了25.91萬張、29.95萬戶。

因此，面對逐漸萎縮的市場，對存量客戶群體優中選優，讓信用卡業務從粗放式增長，轉變為精耕細作的模式，就成了銀行的必經之路。

這其中，用刷卡金額等等門檻，淘汰掉不合格的用戶；邀請老客戶升級卡片，逐步檢驗其資金實力，都是篩選的手段之一。

不過，在銀行篩選優質用戶的同時，用戶們也在篩選優質信用卡，當經典白不再經典之后，招行還能靠什么留住用戶呢？