關于全損車處理中保險公司惜賠的情況
原創作者:勇說車險/yongchezhizhu2019
降賠付幾乎是所有保險公司近幾年的首要目標,作為企業,增加利潤,一般有2大舉措,增加收入,減少支出。落實到保險公司,作為車主,需要了解的是,保險公司極力推薦的險種,一般稱為“效益險種”,就是對保險公司而言最賺錢的,也就是賠付率最低的。這點,對車主而言,就是越不必要的,當然,這些都是從大數法則角度出發。減少支出方面,對保險公司而言,就是減少賠款,就是降賠付,方式有很多,本篇,我們再談談全損時,保險公司會用哪些手段。 首先,我們需要了解,什么是全損。根據合同的約定,以及行業的定義,通俗的講,全損分為實際全損和協議全損(協商全損)。實際全損,就是沒有維修必要,一般是維修金額等于或大于保險金額,或者無法維修的情況。協議全損,就是保險公司和車主互相協商,確定雙方都認可的方案/金額,全損處理。 其次,就是賠償金額問題。一般而言,實際全損的賠款就是保險金額的數額,但是,現實中,很多保險公司會以各種理由,減少賠償金額,這塊內容我們歷史文章也有介紹,比如以二手車價格賠償,折舊后賠償,扣稅后賠償。協議全損,金額就不確定了,一般是協商確定,但這個過程變數和影響因素很多,比如和損失金額,殘值,修換,隱損,政策等等有關,但是,一個原則不會變,保險公司肯定會盡量壓低金額,這時,車主的處理策略和談判思路非常關鍵。 最后,就是如何溝通問題。我們處理的很多案例,大部分車主是沒有溝通思路的, 這不能怪車主,畢竟理賠涉及很專業的問題,大部分人一般不會接觸到,作為車主,不懂,沒有思路,也是非常正常的事。正是因為這樣的情況,保險公司很多時候會誤導,甚至欺騙車主,按保險公司的思路和規定處理,但這些規定很多本身就是不合理的,甚至違法的。因為,這個過程,涉及的內容非常多,我們也不可能一一全部介紹,但有一個方法,可以讓車主借鑒和參考,即保險公司所有的要求或方案,車主可以要求保險公司提供法律上或合同上的依據,而不是他們自己公司的規定,因為他們公司自己的規定,對你而言,沒有作用,對你不產生約束力,這樣,可以避免很多被保險公司套路或忽悠的情況。 就本文附圖案例,車輛已經淹頂,所以,正常就是實際全損,也就是按保險金額賠償,但實際處理中,保險公司各種推諉,各種借口,各種降賠。最后,根據我們的處理方案,在我們提供一份書面材料后,保險公司退步了,多賠了1.3萬,其實還可以賠更多,車主怕麻煩,反正能接受就同意了。所以,維權還需要當事人有足夠的決心和恒心,保險公司很多時候,也是吃準了,車主怕麻煩的心理,故意設置障礙,達到降賠效果。這種情況,行業內就是屬于惜賠!!!
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