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哈嘍，你好呀，我是陪你一起變好的瑩學姐！

累計發表：第344篇

微信：brokerly

作者：Lindsay 劉瑩

8月31日利率切換倒計時12天。

盤點目前在售的養老金，領取第一梯隊的，瑩推薦這幾款：

限制不同地區，有些產品有些城市可能買不了，瑩今天給大家推薦這款全國可買的高領取固定收益養老金。

長城明愛金彩養老金，一句話總結：領取高、身故保證、增值服務好。先上計劃書：

這個產品一共分為四個計劃，這個是計劃3，身故保證領取20年的計劃，也是瑩最推薦的：

先來看生存收益

40歲女士，50萬一次性交，從55歲開始領取每年領取30500元。

到75歲累計領取了64萬；

到85歲累計領取了95萬；

到95歲累計領取了125萬；

到105歲累計領取了155萬。

再來看現金價值

現金價值也就是我們生存期間退保能拿回來的錢。

這款產品的現金價值是到74歲，也就是開始領取20年。市面上的產品現金價值基本分三類，20年的、終身現金價值的、還有比較極端開始領取就為0的。

現金價值在養老金里怎么用？

現金價值是投保人我活著退保才能拿，也就代表了錢的靈活性。在養老金里面，一般是兩種用法，一是我老了，孩子三四十，需要用錢，找我，我退保養老金不領了，把這個錢拿給他創業和花。

這種情況當然最好不要，因為老了養老金就是唯一的收入來源，退保就是去了保障。

還有一種情況是，比如隔壁老張領到74歲，發現罹患惡性腫瘤，預估壽命不久，選擇退保領取現金價值，這時能退回來30萬。這30萬用來治病或享受生活。

如果是終身現金價值的產品，也就代表了這份保單隨時可以退保。比如老張88歲了，子女發現這張保單可以退保回來幾十萬，老張可能會面臨的是否救治人性選擇。

所以終身現價不一定是好事，這也是大部分保司在設計養老金時會考慮的道德風險。

老的終末期就是失能失智，對錢失去掌控能力，伴隨生命活一天給一天的現金流是最穩妥的。

還有一種是開始領取現金價值就為0的，也就是這個保單我不考慮退保，就是用在自己身上活一天領一天，解決長壽風險。尤其適合丁克一族。

回過頭來，我個人還是比較喜歡保證20年或者30年的，相對靈活又絕對安全，在我有意識的時候給我選擇權，在終老階段防止別人惦記。

所以，養老金現金流，是摻雜了有關人性的考量。哪種適合你，咨詢瑩：18920218832，微信電話同。

老了手里有一大筆錢不一定是好事，老了每個月都有錢才是好事。

除了領取和現金價值，我們再來看身故：

身故領取：

這款產品的身故領取是保證20年的，比如隔壁老張剛領了一年就身故了，他的身故受益人，一般是子女可以拿到身故金20年減1年，剩下沒有領取的19年的年金一次性給到子女。

在這個計劃里就是30050元乘以20年=601000元，舉例老張領了第一年的30500元，那用601000元減30500元，570500元身故金給到身故受益人。

過了75歲，就沒有身故金了，或多久領多久，活的越多，領的越多。

領取、現價、身故把這幾種錢看懂了，我們在做養老金規劃時就很容易弄懂了。

其他幾個計劃的區別

建議點擊放大↓

計劃一領取更高31000元/年，現金價值開始領取即為0，身故保證給已交保費，不考慮退保可以買它。

計劃二終身有現金價值、終身有身故金，可以把本錢50萬留給下一代，帶傳承功能，但領取相對低是20500元/年。

計劃四現金價值和身故保證是30年，領取28500元/年，相對計劃三低一點，但身故保證時間更長了。

從保障自己養老為核心目標的角度，我個人還是更喜歡計劃三版本，你喜歡哪一版本呢？咨詢瑩：18920218832，微信電話同。

這款產品是互聯網銷售，不限地區，它家保單還有第二投保人和隔代投保功能，有需求詳詢瑩：18920218832，微信電話同。

保司介紹

長城人壽：大股東北京金融街集團（隸屬北京西城國資委），金管局爸爸、人民銀行總行、工行總行等國家級銀行總部所在的金融街那一片很多寫字樓都是它來管，看這兩年的財報，它家買了好多水務方面的股票，投資穩健。

風險評級：BBB

償付能力：163%

增值服務：

它家的增值服務是真金白銀砸錢，護工、體檢、洗牙都很好用，并且服務一直在升級，買過的老客戶也會跟著新服務升級，這一點我挺喜歡的。

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以上今天的分享，家庭資產規劃、保險配置需求，歡迎咨詢，加我：18920218832微信電話同，加我備注來意。感謝閱讀。

認識我：

80后，畢業于天津大學的985碩士，軍嫂，愛讀書愛思考的保險經紀人，家有女寶一枚，我倆都是書蟲。

從業5年，

連續MDRT/IQA/保險名家獎，高級銷售經理，客觀中立服務客戶利益。

這些方面也可鏈接我：

財富流帶盤教練，頌缽療愈師，親子英語，旅行小眾目的地、自駕游愛好者。專業文章輸出300+，每年精讀24本書的第5年，致力于金融、養老的內容創業，分享行業干貨及個人成長經驗。

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