如皋銀行合規問題亟待完善

《中國科技投資》丁丹

證監會官網日前披露如皋農村商業銀行（以下簡稱“如皋銀行”）最新一期（第二十七期）輔導工作進展情況報告（以下簡稱“輔導報告”），顯示該行在歷經近7年的輔導期后，目前仍存在股權代持、股權質押凍結兩項主要問題。

根據輔導報告顯示，該行股權代持問題早在2019年3月便已被媒體曝出，但截至本輔導報告簽署日尚未取得相關股東的回復。IPO遇阻的同時，如皋銀行今年上半年出現營業收入、歸母凈利潤同比雙降的情況，9月也因涉及6項違法違規行為，被監管機構開出百萬級別的罰單。

存在司法凍結情況的股份占比超過12%

作為一家新三板掛牌銀行，如皋銀行2017年9月6日掛牌新三板，其輔導備案申請次年12月17日獲江蘇證監局受理。此后至今近7年時間里，輔導券商先后對該行出具了27期輔導報告。

值得注意的是，有關如皋銀行的股權代持問題，早在2019年便已顯露。最新一期輔導報告指出，當年3月18日、19日，多家媒體報道《四家上市公司“踩雷”良卓資產，這家私募想要用新三板掛牌銀行股權來補償》，內容提及“上海良熙投資控股有限公司通過代持的方式控制如皋銀行的股份，合計有1.09億股”。

但輔導報告表示，盡管輔導機構已督促如皋銀行核實相關報道的真實性，該行也已多次向相關股東正式發函詢問上述報道的有關情況，但截至本輔導報告簽署日，尚未取得相關股東的回復。

股權質押凍結情況，則是如皋銀行目前仍存在的另一項主要問題。輔導報告稱，截至今年9月30日，該行存在質押情況的股份數量約為1.71億股，占股份總額的15.21%，存在司法凍結情況的股份數量約為1.36億股，占股份總額的12.11%。

對于下一階段的輔導工作安排，輔導報告指出，輔導小組成員將持續通過與高管人員交流、調閱資料等多種方式對如皋銀行進行盡職調查，對發現的問題及時提出整改建議，跟蹤督促完成整改；依照規定建立健全輔導工作底稿等。

公開資料顯示，如皋銀行于2010年12月在原如皋市農村信用合作聯社基礎上改制成立，目前掛牌于新三板基礎層。截至今年半年末，該行資產規模為843.18億元，不良貸款率為1.45%。

因6項違規行為近期收百萬罰單

今年上半年，如皋銀行出現營業收入、歸母凈利潤同比雙降的情況，分別下滑10.49%、4.57%。半年報顯示，該行營業收入的同比下滑，主要由于其他非利息收益同比大降37.64%，對此如皋銀行表示，這是主要金融投資資本得利較上年同期有所下降所致。

另外在今年9月，該行因涉及6項違法違規行為，被中國人民銀行南通市分行警告并罰款109.6萬元。這6項違法違規行為具體為：違反金融統計管理；違反賬戶管理規定；違反商戶管理規定；違反反假貨幣業務規定；違反信用信息查詢相關管理規定；與身份不明的客戶進行交易。

一同被罰的，還有該行3名時任管理人員。時任副行長黃某迎因對該行違反信用信息查詢相關管理規定負有責任，被罰款5萬元；時任授信審批部總經理陳某因對違反信用信息查詢相關管理規定負有責任，被罰款5萬元；時任興隆支行行長候某因對與身份不明的客戶進行交易負有責任，被罰款1萬元。

截圖來源：中國人民銀行官網

高管團隊陣容變動

今年6月24日，該行發布董事及高級管理人員辭任公告，顯示黃璀迎因職務調動辭去副行長兼董事職務，沈群瑤因職務調動辭去副行長職務。履歷顯示，黃璀迎1978年12月出生，曾任職柜員近5年，此后先后擔任啟東農商行財務會計部副經理、惠豐支行行長、計劃財務部總經理等職務。2019年6月，江蘇省聯社黨委提名黃璀迎為如皋銀行黨委委員、副行長人選，其副行長任職資格同年8月獲核準。

沈群瑤1987年10月出生，歷任如皋銀行柴灣支行柜員，金融市場部債券票據投資經理、部門主管、副總經理、總經理，資產管理部總經理。2020年8月，江蘇省聯社黨委提名沈群瑤為如皋銀行副行長人選，其副行長任職資格同年11月獲核準。

兩位原副行長辭任后，如皋銀行很快進行了“補位”。8月19日，該行發布高級管理人員任命公告，提名黃倩、端木健為副行長人選。履歷顯示，黃倩1979年2月出生，此前曾擔任南通農商行副行長超過9年；端木健1986年8月出生，此前曾擔任海門農商行副行長近5年。

隨著高管團隊的變動，如皋銀行后續在業績、合規、IPO推進等方面會出現哪些變化？作者將繼續予以關注。