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領取超全賺錢禮包~

晚上好，我是簡七編輯部的艾小白~

2025年馬上就要結束了，最近身邊已經有朋友開始年終復盤了，工作、減肥、讀書.......

而財務這個麻煩又瑣碎的家伙，終究是被排在了最后。

這不，貼心的我這就給你送來了趁手的工具，不管是看賬單，還是盤投資，保證讓你的效率嘎嘎高！

我把自己常用的、覺得好用的財務工具，系統梳理了一遍。

在公眾號后臺回復「理財小工具」，就能得到這份工具整理包哦~

1）個人財務管理：記賬-存錢-還錢 2）進階投資理財：基金-股票 3）了解經濟背景：宏觀經濟數據-實時經濟新聞 4）家庭保障管理：保險

歡迎收藏、轉發，如果你也有趁手的好工具推薦，請一定和我們留言分享呀～

*文中工具、數據均為示例，不做任何投資參考，僅為個人分享~

01 個人財務管理

財務體檢表

醫院體檢前，都會給我們先發一張體檢表。我們的財務體檢也不例外，先給大家發張財務體檢表，復盤的時候對照著一項一項來，就不會手忙腳亂了。

在公眾號后臺回復「理財小工具」，你可以找到3張表：

分別是「資產負債表」「收支表」「保單管理表」，把這這些表填完，你就能清楚的知道自己的資產情況啦。

公眾號后臺回復「理財小工具」

順帶預告下，周日晚上7點，簡七還會和你用「人生平衡輪」復盤這一年，找到真正值得你長期投入的方向，做一份不焦慮、可執行的新年計劃。

預約開啟更「富有」的2026↓↓↓

接下來，咱們來看看有什么好用的小工具，能幫助我們更高效的填好這些表。

▎關于記賬

「收支表」中，收入多少咱們大都有數，但支出往往很模糊，很多朋友都沒概念。

你總覺得自己存不下錢，主要原因就是對錢的掌控度太低了。花錢時隨心所欲，還沒好好感受就沒了。

記賬，就能解決這個問題。

甚至，咱們也不需要自己記，咱們在用微信、支付寶、或銀行APP付費時，他們就已經自動幫我們記好了。

我們只需要查看、和簡單修改就好。

1）微信記賬本小程序

適合平時用微信支付比較多的小伙伴。有統計圖來看花錢占比，可以直觀找到自己的消費黑洞。

如果覺得不精確，可以點進每一項「編輯」，也可以點「記一筆」加別處的花費。

在「設置」里還能找到「每月收付款提醒」，房租、水電煤氣費、信用卡還款等等，都可以自行設置。

微信-小程序-搜索「記賬本」

2）支付寶賬本

支付寶里也有一個類似的功能，你可以從「我的」-「賬單」就能進入。

如果平時淘寶消費比較多、在支付寶里買基金的朋友，用這個可以一個賬本查到明細和占比。

支付寶-賬本

一個小建議：盡可能只用一個app支付，會更方便。

如果你想要更細致的梳理，可以找一個用著順手的記賬app，對支出進行分類記錄，比較簡單的分法是「必需品消費」和「欲望型消費」。

因為咱們記賬的目的是要找到哪些是一定要花的錢，哪些是可以省下來放進存款的錢。

3）征信查詢

如果你習慣使用花唄、白條、信用卡等各種涉及信用的支付方式，最好查一下咱們的個人征信報告。

別小看這份報告，這可以說是我們每個人的「經濟身份證」。

平時雖然用不上，但碰上買房貸款這類人生大事，可是影響重大。如果是因為疏忽在征信上留下了「小污點」，到時候就有得折騰了。

查詢方式很簡單，咱們選線上就行——

1、在「互聯網個人信用信息服務平臺」首頁，點擊「馬上開始」。

復制網址電腦打開： https://ipcrs.pbccrc.org.cn/

2、手機銀行APP：工商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行、光大銀行、招商銀行、廣發銀行、平安銀行、浦發銀行、民生銀行、農業銀行、郵儲銀行、華夏銀行、興業銀行、中國銀聯云閃付APP。

在所列銀行的APP上直接搜索「個人信用報告」，就能直接查詢了。

圖源：招商銀行

線下，可以去人民銀行分行、建設銀行、郵儲銀行、工商銀行和招商銀行進行查詢，記得拿著身份證，僅限本人查詢。

▎關于存錢

接下來該填「資產負債表」了。

先來看一些存錢小工具，為投資準備好彈藥。

在你的工資、副業、兼職等各類收入來源到手的第一時間，請拿出一筆想存下來的錢，轉到一個獨立賬戶。

這個賬戶可以是一張「存錢專屬」銀行卡、定投的基金......總之，是能讓你不能輕易動用的

我也搜集了一些有趣的存錢小工具——

1）螞蟻星愿（貨幣基金）

在支付寶里搜「螞蟻星愿」就能找到。

每攢一筆錢，點亮一顆星星，給自己的攢錢之旅加上一抹浪漫的色彩，可能更有動力。

支付寶-螞蟻星愿

2）基金定投

像支付寶、且慢等平臺都可以設置定投。

圖源：且慢app-簡慢組合界面

把定投日期設置在發工資的第二天，到時就會自動轉入。

3）支付寶小荷包

更適合一家人一起攢錢，在小荷包里建一個家庭小金庫，邀請其他成員加入。

約定好每人發工資后向里面賺一筆錢，并開啟權益。

如果只為攢錢，建議開啟定期權益，可以防止亂花。

不過小荷包目前只能手動轉入資金，不能設置自動轉入，需要家人間互相提醒。

圖源：支付寶小荷包

▎關于還款

欠的錢，可以先粗略分為消費借款和房貸。

我的建議是，前者盡早提前還，后者根據自己的情況制定還款計劃。

1）還款表

負債沒有那么可怕，一步步做好規劃，擺脫債務的日子，說不定能比你預想的提前到來。

第一步：梳理所有負債信息 第二步：梳理生活必要開支 第三步：梳理還款資金來源

我們也為你準備好了「還款計劃表」，你可以在公眾號后臺回復「還款」領取。

2）房貸計算器

復制網址電腦打開： https://www.fangdaijisuanqi.com/

商業貸款、公積金貸款等貸款，都可以用這個小工具一鍵計算。

細分款項和月均還款，輸入簡單的幾個數據就明明白白地出來啦！

點進去后還有「提前還貸計算器」、「稅費計算器」和「購房能力評估」，可以根據自己的需求進行選擇。

02 進階投資理財

備好投資彈藥后，就要開始投資了。

從投資前到挑選到投資后到復盤，小工具都給你備齊了。

▎債券

進行資產配置時，債券幾乎是繞不開的產品。

過去債券類固收產品能給到4-5%的收益，那是因為我國10年期國債利率常常處于3%-3.5%之間。

現在國債收益率只有1.8%了，未來咱們對債基的預期也得降一降（比如2%-3%）。

英為財情就可以看到歷史走勢。

復制網址電腦打開： https://cn.investing.com/rates-bonds/china-10-year-bond-yield

圖源：英為財情

▎基金

有一些投資經驗的朋友，估計對基金已經不陌生了。

現在市場中的基金越來越多，怎么才能從中找出表現好的，這可是個大工程。

所以，我幫你找了幾個輔助小工具，幫你快速篩選基金。

當然，這些都是建立在你已經對基金和行業有了一定的了解和決策力的基礎上，不要盲目信任工具哦。

1）基金對比器

復制網址電腦打開： https://www.howbuy.com/fundtool/compare.htm

這個小工具可以對多個基金進行一鍵細節對比，咱們主要關注的方面都能涉及到，包括基金經理、基金公司、行業配置、重倉股債等等。

如果你再挑選基金時有所糾結，這個工具能幫你節省不少時間。

2）天天基金/支付寶

天天基金APP中有「條件選基」、支付寶有「基金篩選」功能。

選擇好基金類型、最大回撤、排名、近3年收益率等指標，就能幫咱們篩選出一批符合要求的基金，然后咱們再優中選優。

3）相關性自查

復制網址電腦打開： https://qieman.com/portfolios/create

我們在進行資產配置時，一個重要原則是分散風險，也就是要盡可能地降低資產之間的相關性，漲跌互不影響。

這個工具就是來幫助我們計算基金之間的相關性的。

相關性的值，在-1到1之間。

數值越接近1，說明兩個基金的相似度越大。反之，如果數值越小，甚至是負數，說明兩者的關聯就越小。

如果相關性數值很大，那就賣掉功能重復的。

4）收益率計算

年度復盤時，我們肯定想看看自己這一年的投資收益如何。

這就要用到收益計算器了。

簡七計算器

復制網址后微信打開： https://m.jane7.com/v2/

簡七首頁內置了好幾種計算器，如果想計算某次投資的收益率，就可以用這XIRR計算器。

有朋友對極簡的回報感興趣，也可以點擊極簡計算器，一探究竟。

收益計算器

復制網址后電腦打開： https://data.eastmoney.com/money/calc/CalcFundSY.html

如果是電腦端計算某次投資的收益率，可以用東方財富提供的計算器。

圖源：東方財富

定投收益計算器

復制網址后電腦打開： https://data.eastmoney.com/money/calc/FundCalcDTSY.html

只要是有規律的定投，都可以用這個計算。

圖源：東方財富

只要按要求把每個數據都填上，它就會直接計算出收益率啦。

5）估值工具

投資指數基金時，我們需要關注下基金估值的高低。

且慢平臺分類整理了寬基指數、行業指數等各類指數的估值，還用不同顏色標注了目前估值的高低，方便實用。

復制網址電腦打開： https://qieman.com/idx-eval

圖源：且慢

另外，咱們公眾號每周五的周報也會整理各指數的估值和高低水平，朋友們也可以關注一下。

▎股票

今年市場表現不錯，想必不少朋友也投資了股票。

不過，股票投資的風險很高，咱們投資前得研究透再下手，比如財報、研報等的研讀，關注公司動態、宏觀政策等等。

我也找了一些小工具，希望能讓你在研究股票時提高效率。

1）估值工具

投資股票，既要看股票的基本面，還要看股票的估值。

在低估值的時候買入，賺錢的可能性就更大。

估值分為兩種——

相對估值：看得是股票目前的價格在過去幾年處于什么水平，可以看市盈率、市凈率等指標。 絕對估值：通過計算目前股價的合理價格，與實際價格相比較，來判斷價格的高低。

i問財

復制網址電腦上打開： https://www.iwencai.com/

你可以直接在對話框里輸入「個股+市盈率」，或者其他問題，平臺會給出對應的回答。

眾果搜

復制網址電腦打開： http://www.zhongguosou.com/zonghe/xianjinliu_guzhi.aspx

這是一個自由現金流估值估值工具，可以通過預測未來的現金流情況，計算股票目前的合理價格。

如果你學過相關的知識，可以用這個工具進行計算，很方便。

2）股息率

復制網址電腦打開： https://www.jisilu.cn/data/stock/dividend_rate/

喜歡收息股的朋友，可以收藏下集思錄的這個小工具，查詢高股息率的股票。

3）財報

財報雖好，但是太長了。

不怕，現在有很多網站都會把重點數據挑出來，做成圖、表格，看起來一目了然。

看財報

復制網址電腦打開： https://www.kancaibao.com/

看財報的圖表是比較全的，所有指標都整理成了可視化圖表。

蘿卜投研

復制網址電腦打開： https://robo.datayes.com/v2/dashboard/e0099dd7-3c3d-4358-b070-230feabe2630

雖然圖表不是很豐富，但數據新且全，既可以看歷史走勢，也可以和同業公司對比。

03 宏觀經濟關注

投資必然伴隨著風險，咱們不能閉門投資，得時不時關注下經濟新聞。

我整理了幾個小工具。

1）財經日歷

復制網址電腦打開： https://wallstreetcn.com/calendar

這是華爾街見聞上的一個功能，更新及時，數據發布后不久還會看到相關解讀。

如果精力不多，可以只關注重要性為三顆星的動態，這些屬于比較重要的宏觀動態。

圖源：華爾街見聞

2）東方財富網數據中心

復制網址電腦打開： https://data.eastmoney.com/cjsj/cpi.html

比較重要的宏觀數據的歷史走勢，我們都可以在這里看到。

3）財經M平方

復制網址電腦打開： https://sc.macromicro.me/

前面兩個看的是國內的宏觀動態，這個網站可以看全球的宏觀經濟信息。

在「宏觀」的下拉欄里可以看到主要國家和全球近期的經濟數據。

圖源：財經M平方

當然，如果你時間不多，也歡迎加入，每日早晚報，幫你精選最值得關心的事兒，提高經濟敏感度~

04 家庭保障管理

你是不是像我一樣買完保險就拋之腦后，每年只會往扣款銀行卡里轉入足夠的錢。

至于買的什么、保費是多少、什么時候繳費，都不清楚。

沒關系，這些都可以在「金事通APP」上查到。

只要是在境內投保的保險，包括人身險、車險、農險、投資型保險都可以查到。

直接在首頁選擇你想查詢的險種，就能直接看到你的所有保單，無論你是投保人還是被保險人。

圖源：金事通APP

好啦，年底財務復盤工具包就分享到這里啦。

其實工具再多，關鍵還是要用起來。建議你先挑1-2個最迫切需要的試試手。

也別忘記周日來直播，和簡七一起復盤，讓明年的自己更從容！

掃碼預約，迎接更好的新一年↓↓↓

2026年，祝我們越來越好！晚安~

越來越好計劃本，預售ing