據(jù)市場消息，多個百億級平臺暫停API獲客，主要原因是風(fēng)險(xiǎn)升高，以及降利率帶來的其他市場變化。

同時，大量小型、微型商城、租機(jī)崛起，而另一端“牌面”上的大、中平臺對這類業(yè)務(wù)較為較為審慎。

市場分成了兩類，一類是過去已經(jīng)叱咤過風(fēng)云，比較聽話的大、中型平臺，還期望能在新形勢下做一個“小公司”，熬到下一波周期；另一類則是極度渴望財(cái)富，且愿意鋌而走險(xiǎn)的小平臺和新平臺，對于這類平臺來說，規(guī)模小，民間資金足夠啟動、維持，以后干掉現(xiàn)在的大、中型平臺也未可知。

以雷霆手段降息，對大、中型平臺來說，固然會起到比較好的短期效果，但中長期看，也會失去能夠抑制“超利貸”的市場力量。事物發(fā)展、演變需要時間，利率上限壓縮到24%乃至更低，是古今未有之成績，要花多久、以什么形式實(shí)現(xiàn)，值得商榷。

一個建議：大中型平臺也要分化處理，團(tuán)結(jié)一切可以團(tuán)結(jié)的力量，劃分清楚“誰是我們的朋友，誰是我們的敵人”，對朋友以緩和的手段軟著落，對敵人嚴(yán)厲打擊。

這不僅是給市場時間，也是給規(guī)則制定者時間，去探索更適合的方式，滿足這部分市場需求。

50個大中型平臺占據(jù)90%的次貸市場，和500、1000個小平臺占據(jù)90%的次貸市場，哪個好管理？

容易忽視的是，市場力量也是實(shí)現(xiàn)降息目標(biāo)的重要力量，就如《武狀元蘇乞兒》那句話：“丐幫有多少弟子，不是由我決定的，而是由你決定的。”

等到大中型商業(yè)銀行的覆蓋邊界足夠大、政策性銀行的惠及面足夠廣，傻子才去借利率24%以上的貸款。

但在它們還不具備這個能力的時候，是讓市場需求進(jìn)入IRR24%~36%，還是APR36%，還是APR36%以上?這是一個選擇題，不存在不選的可能，因?yàn)槌峙平鹑跈C(jī)構(gòu)與大中型助貸好管理，但千萬級下沉用戶的行為無法控制。

如果忽略時間因素，直接實(shí)現(xiàn)最佳效果，最簡單，也最難。

你覺得呢？