*此圖由AI生成

作者| 史大郎&貓哥

來源| 是史大郎&大貓財經(jīng)Pro

1.8億的理財失蹤案，有了新進展。

2013年，北京某公證處在DL銀行北京分行開了對公賬戶，然后公證處開始往賬戶里面打錢，3年多的時間，差不多有3.6億。

銀行給公證處分了一個專門對接的客戶經(jīng)理李某。

李某也很用心，每個季度都定期上門給公證處送對賬單，賬戶一直很“正常”，資產(chǎn)也在保值增值。

后來，公證處把約1.9億的資金轉(zhuǎn)到了其他賬戶，到2018年6月，按對賬單來看，賬上應(yīng)該有1.8億。

公證處就和DL銀行簽了合同，用這1.8億的閑錢，買了銀行的理財產(chǎn)品，時間不長，主要圖個穩(wěn)健。

這事兒，還是李某給張羅的。

李某直接把合同拿到了公證處，“省得公證處跑一趟銀行柜臺了”。

而且，理財?shù)暮贤厦嫔w的是羅某的人名章，而羅某是DL銀行北京分行的行長。

大約半年，理財?shù)狡冢C處發(fā)現(xiàn)，理財也沒暴雷，但是買理財?shù)腻X一直也沒到賬，這才發(fā)現(xiàn)不對勁兒，然后再一查賬戶，里面只剩下45萬。

最后的交易是2017年9月，也就是說，根本沒有啥“買理財”，錢早就被人轉(zhuǎn)走了。

這都是公證處的收入，公證處“4年白干”了。

公證處趕緊取錢、銷戶、告銀行。

錢咋沒的呢？原來，這筆錢早就被羅行長盯上了。

2013年12月，公證處開戶的第5天，羅行長就用公證處會計的身份，拿著一整套的“公證處材料”，在銀行拿到了網(wǎng)銀等設(shè)備。

開戶第七天，他就直接把賬戶里面的4000萬轉(zhuǎn)走了。

4年的時間，先后5次用此手法冒領(lǐng)網(wǎng)銀，然后轉(zhuǎn)走1.8億的資金，到了羅行長和他的母親名下公司。

公證處為啥一直沒發(fā)現(xiàn)呢？

羅行長既然能申請網(wǎng)銀，他直接用那套材料，把公證處預(yù)留的電話也改了，公證處要知道賬戶情況，就得靠對賬單，然后他安排殷勤的李某，按時送他做好的對賬單。

不愧是搞金融的，32張存款利息回單、19張對賬單，數(shù)據(jù)很精準(zhǔn)，利息、余額都跟公證處的賬戶，幾乎嚴(yán)絲合縫，公證處的財務(wù)、會計也都沒發(fā)現(xiàn)啥問題。

當(dāng)然了，這上面的公章，被鑒定為“蘿卜章”。

公證處要求本息合計賠2億，但是銀行說，銀行的章是“蘿卜章”，但你公證處的章是真的，我們已經(jīng)盡到審慎義務(wù)了，你的轉(zhuǎn)賬應(yīng)該算是你“授權(quán)”的。

最絕的是，銀行說，這事兒涉及刑事案件，“先刑后民”，等刑事案件判了，再說民事賠償?shù)氖聝骸?/p>

而刑事部分，羅行長已經(jīng)精神失常，被家人扭送精神病院的時候，跑了。

一個“瘋子”，騙走了1.8億不說，跑路還帶走了“銀行的責(zé)任”。

這個離譜的案子，之前一直是銀行勝訴，直到被最高法發(fā)回重審。

被騙貸、被騙存款，這兩年，銀行這樣的事兒不要太多。

為啥老出這事兒呢？核心還在銀行的內(nèi)控問題。

銀行的內(nèi)控看起來是很嚴(yán)格的，各種授權(quán)審批、雙人復(fù)核、事后審計，但是這些體系還是沒法規(guī)避“主觀故意作惡”的人。

本來，這些規(guī)則就是銀行制定的，作為內(nèi)部人，他們對漏洞也就一清二楚，對于鉆空子非常熟練。

但是，客戶對這套規(guī)則有天然的信任。

而且，客戶也經(jīng)常“嫌麻煩”，于是直接委托這些“信任的人”，來辦理各種業(yè)務(wù)，信任到什么程度呢？

“不看合同、不走柜臺、不核系統(tǒng)”。

這也就給內(nèi)部騙子們可乘之機，直接借銀行的信用，來辦“個人的金融”，直接拿客戶的錢揮霍，直到賬戶沒錢才會東窗事發(fā)。

而到了這個時候，往往騙子就已經(jīng)賠不出錢來了。

而銀行往往提出來的外部抗辯理由是，騙走錢是“員工的個人行為，跟銀行無關(guān)”，而到了內(nèi)部問責(zé)的時候，又高高舉起輕輕放下，很少傷筋動骨。

反而激勵了內(nèi)部員工的灰色操作。

幾萬塊開始，然后上百萬，現(xiàn)在，過億也是輕輕松松，而到了關(guān)鍵時候，無論是裝瘋還是真瘋，反正錢是已經(jīng)到手了。

現(xiàn)在，最高法已經(jīng)出手，2個億能不能要回來，就看案子怎么判了。