45輛嶄新的新能源汽車剛以貸款購車的方式被提走就失去蹤跡,有的定位顯示在云南邊境后消失,有的現(xiàn)身在老撾街頭,貸款人紛紛聲稱被騙且無力還貸……

2025年8月5日,經(jīng)安徽省蕪湖市鳩江區(qū)檢察院提起公訴,法院以貸款詐騙罪分別判處黎某、程某、李某有期徒刑十年八個(gè)月至十年二個(gè)月不等,各并處罰金。黎某等3人不服一審判決,提出上訴。近日,法院作出二審判決,該案終于塵埃落定。

2024年4月,蕪湖市某金融公司在全國推廣“零首付”購車貸款業(yè)務(wù),吸引消費(fèi)者以擴(kuò)大銷量。8月,該公司發(fā)現(xiàn)多名貸款人還貸異常,核實(shí)后發(fā)現(xiàn)這些貸款人并沒有真實(shí)的購車意圖,而是幫他人代辦貸款,并收取“好處費(fèi)”。察覺到可能遭遇詐騙,金融公司通過查詢車輛定位系統(tǒng),發(fā)現(xiàn)已有多輛通過“零首付”貸款被買走的新能源汽車出現(xiàn)在老撾境內(nèi),遂向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

由于涉案車輛多,證據(jù)分散、案情復(fù)雜,蕪湖市鳩江區(qū)檢察院依法介入,引導(dǎo)偵查。隨著偵查深入,一條“牽線找人+‘零首付’購車+返還好處費(fèi)+轉(zhuǎn)賣車輛”的犯罪鏈條逐漸清晰。

自2024年6月起,黎某、程某合謀通過“白戶”以“零首付”購車再轉(zhuǎn)賣的方式牟取非法利益,后又找李某出資、入伙。黎某負(fù)責(zé)出資租賃辦公場所,聯(lián)系中介公司尋找征信良好、無購車需求且經(jīng)濟(jì)困難的“白戶”,以“好處費(fèi)”為餌誘導(dǎo)對方貸款購車;程某負(fù)責(zé)聯(lián)系收車人,將所提新車以質(zhì)押等形式轉(zhuǎn)賣;李某負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)管理。他們相繼招聘了賴某等5名業(yè)務(wù)員(另案處理),這些業(yè)務(wù)員指導(dǎo)“白戶”在該金融公司的App上申請貸款,并提供虛假證件,還教“白戶”話術(shù)以通過電話貸款審核。

為避免被發(fā)現(xiàn)抵押物轉(zhuǎn)移,黎某等人會在前期正常履行少許還貸義務(wù),待車輛被轉(zhuǎn)賣后便徹底失聯(lián)。截至案發(fā),黎某等人在兩個(gè)月內(nèi)通過上述方式非法貸款購車45輛,致使金融公司損失435萬余元。

2024年9月,黎某等3人被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。三人到案后拒不承認(rèn)犯罪事實(shí),辯稱:“我就是幫人代辦貸款,哪知道他們不還錢?”案發(fā)前,3人已將手機(jī)里的聊天記錄等信息全部刪除,給案件辦理帶來極大挑戰(zhàn)。

面對這種情況,檢察機(jī)關(guān)圍繞客觀證據(jù)和外圍口供從兩方面提出引導(dǎo)偵查意見:一是重點(diǎn)搜查犯罪嫌疑人所在的辦公場所和居住地,二是對業(yè)務(wù)員進(jìn)行逐一訊問。檢察機(jī)關(guān)還與公安機(jī)關(guān)每周就案情進(jìn)展進(jìn)行交流,動(dòng)態(tài)調(diào)整引導(dǎo)偵查意見。

很快,辦案人員在李某住處搜到一個(gè)黑色筆記本,筆記本里詳細(xì)記錄著大量個(gè)人信息以及收支流水。“我們?nèi)鎸彶樯姘杠囕v貸款人的登記信息、李某銀行卡轉(zhuǎn)賬記錄,證實(shí)筆記本里記載的就是‘白戶’個(gè)人基本情況以及45輛車被轉(zhuǎn)賣的記錄。”辦案檢察官介紹說,通過訊問,黎某等3人指令業(yè)務(wù)員偽造材料、傳授話術(shù)、販賣車輛的證據(jù)也予以完善。

2025年2月,案件被移送至鳩江區(qū)檢察院審查起訴。完整的證據(jù)鏈徹底戳穿黎某等3人的辯解,同年3月,該院以涉嫌貸款詐騙罪對黎某等3人提起公訴,法院經(jīng)審理作出上述一審判決。黎某等人不服一審判決,提出上訴。近日,法院二審維持對黎某、程某的一審判決,因李某未參與最初犯意協(xié)商,犯罪時(shí)間短,無實(shí)際獲利,可以認(rèn)定為從犯,改判李某有期徒刑七年,并處罰金。

案件辦結(jié)后,鳩江區(qū)檢察院針對該金融公司在貸款審核、內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等方面存在的漏洞制發(fā)檢察建議。該金融公司據(jù)此健全貸款審核模型建設(shè),通過系統(tǒng)審批、職能審批、人工回訪等多渠道阻截風(fēng)險(xiǎn),升級車輛定位系統(tǒng)以實(shí)時(shí)監(jiān)測車輛狀態(tài),并加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn),切實(shí)提高了企業(yè)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

本文原標(biāo)題：《蕪湖鳩江:引導(dǎo)偵查打破攻守同盟揭開“零首付”購車騙局》轉(zhuǎn)載自：檢察日報(bào)

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