2026年，最值得買的保險都在這！

新年開工第一天，祝大家開工大吉！

相信大家都收到了開工紅包，這里咱也給大家送上一份最實在的開工禮——2026年最新保險產品清單。

不管是補全健康保障，還是做儲蓄、養老規劃，大家都可以直接對照入手。

不啰嗦，直接上干貨。

健康險

老規矩，先看健康險，再看理財險。

健康保障類產品，整體更新不算大。

核心主要集中在百萬醫療險上。

當前身體健康狀況良好的人群，且年齡在50歲以下的。

最推薦藍醫保好醫好藥Pro版、或者和星相守 2 號。

這兩款都是保證續保20年，保障頭部的產品。

其中藍醫保好醫好藥Pro版，最突出的優勢，是直接0免賠額，理賠門檻更低。

對于1萬以下的費用，自己選 30%、50% 或 80% 的報銷比例。

同時就醫和用藥方面都更極致。

除了咱們常去的二級及以上公立醫院普通部，還能選186 家私立醫院，就醫體驗直接升級；

院外靶向藥擴充到 276 種，還有海南博鰲樂城、粵港澳大灣區醫療特區的 64 種進口先進藥。

而星相守2號，勝在投保靈活、性價比超高。

可以自主選擇0免賠額，以及重疾特需醫療等保障。

適合預算有限、追求高性價比的朋友。

如果想提升就醫體驗，也可以直接升級它的高端醫療版本。

能去公立醫院特需部、國際部、VIP部，享受更優質的醫療服務。

關鍵是，它也能做到20年保證續保，這在中高端百萬醫療險里，非常稀缺。

而看重公司品牌或者是特藥保障的，那藍醫保好醫好藥Pro版會更適合。

&身體健康且50歲以上人群

這類人群，我會更建議大家考慮金醫保3號，核心保障和上面兩款看齊。

優勢在于50歲以上人群投保前不需要強制體檢，更友好；

同時續保的價格也要更便宜，像65歲以后續保，每年價格要比藍醫保好醫好藥pro版便宜1千多，綜合下來性價比更高。

美中不足的是，它院外藥保障需要額外附加，且不保證續保。

&身體健康狀況有異常人群

如果身體狀況有些異常，買不上市面上常規百萬醫療險的。

我們可以考慮免健康告知的產品。

當前推薦復星的超越保無憂版、和眾安的眾民保中高端醫療這兩款。

保障上，主流醫療險有的它們都包含。

復星的超越保無憂版，優勢在于能保證續保10年。

同時能報銷嚴重既往癥，就是賠付條件保額有限制。

得是投保第二年起，扣除2萬的免賠額后，才100%報銷，且最高賠付保額只有5000元。

眾民保的中高端醫療險，在報銷門檻上更友好，直接是0免賠。

但是在0-2萬元以下的部分，只能報銷50%賠付；超過2萬元部分，才可以100%賠付。

同時就醫范圍上，除了基本的二級及二級以上公立醫院普通部，還拓展了102家私立醫院，相對覆蓋更廣泛一些。

在乎續保穩定性，以及既往癥方面保障，可以選復星的超越保無憂版。

倘若對0免賠有需求，可以選擇眾民保的中高端醫療險，價格也略貴。

總之，看大家的實際需求以及預算。

2、重疾險

重疾險分少兒和成人兩部分。

&少兒重疾險

少兒重疾險，推薦大黃蜂16號旗艦版/全能版。

這兩款分別出自復星保德信和北京人壽，不同的公司。

但是保障方面像孿生兄弟一樣，非常全面，只是細節上有些差別。

比如基礎的少兒特/罕疾病額外賠付，大黃蜂16號旗艦版，在保單第一年賠的少一些。

然后第二年以后補回來，且比大黃蜂16號全能版多賠10%。

贈送的保障也很多，只是側重點不同。

大黃蜂16號旗艦版則是先天性疾病、特定傳染病等。

大黃蜂16號全能版側重自閉癥、抑郁癥這方面保障；

總體上，兩款大黃蜂16號差別非常小，是目前最值得買的，性價比最高的產品。

備選的話，可以考慮達爾文寶貝計劃12號。

基礎保障上的少兒特疾額外賠比例，相比前兩款少一點，只有100%。

其他方面也都很扎實，同時可選責任60歲前額外賠，中癥賠付比例更高，額外賠50%。

&成人重疾險

成人重疾險里，保障和性價比兼備的，莫過于超級瑪麗和達爾文這兩個卷王。

一路升級打怪，超級瑪麗升級到15號，達爾文更新到12號。

其中超級瑪麗 15號附贈保障更多一些，加強癌癥以及結節方面的保障。

可選責任的癌癥多次賠，還可以做到無限次賠付，對癌癥方面保障非常全面。

更在乎癌癥方面保障的，可以考慮超級瑪麗15號，只是購買時別忘記附加輕中癥豁免。

而達爾文12號基礎保障簡潔，多了一個意外重疾額外賠，多賠付35%，整體性價比略高一些。

3、意外險

再來看意外險，同樣分為少兒，成人，老人以及高危職業四類去推薦。

給孩子買的話，產品依舊還是很穩固。

認準平安的小頑童7號、和太平洋的小神童7號這兩款。

意外醫療，都可以做到不限社保，0免賠，100%報銷。

同時還有自意外燒燙傷，誤食異物，監護人責任等保障。

價格還非常親民，普通版才60多。

只是細節稍有不同，比如小頑童7號，燙傷津貼，更高一些。

還有意外接種身故，和航空意外保障，更豐富，可以做為我們首選。

并且根據平時理賠經驗來看，小頑童理賠體驗非常好，資料提交齊全，理賠款很快就下來了。

小神童7號，優勢是每個版本都可以拓展至特需、國際、VIP部，以及部分私立醫院。

所以想要提升就醫體驗的，可以考慮小神童7號。

&成人意外險

成人也是挑了兩款，分別是人保的大護甲7號（旗艦版）、和太平洋的小蜜蜂6號。

其中大護甲7號（旗艦版），除經典版有100的免賠額，其他三個版本也都是0免賠。

報銷不限社保范圍，經過社保報銷可以100%，未經社保則80%。

其他住院津貼，意外傷害骨折脫臼、意外骨折后期醫療費、交通意外賠都包含，非常全面，可以作為首選。

但是注意一下，據我們投保經驗來看，大護甲7號旗艦版的風控比較嚴格。

所以買不上的朋友，可以看看下面的小蜜蜂6號。

和大護甲7號（旗艦版）有點像。

附贈保障方面，要比大護甲7號旗艦版更豐富。

還會有第三者責任險，和動物致傷醫療保險。

但是猝死保障的時間只限制在24小時之內，有些嚴格。

再看老人的，給大家挑選出2款，分別是太平洋的孝心安5號，和平安的孝?？?。

其中孝心安5號可以作為首選，保障好一些。

意外醫療責任，0免賠，不限社保范圍，經過社保報銷最高能報100%。

除此外，還有附贈意外住院津貼、骨折津貼這些實用保障。

甚至防止老人詐騙的財務保障都有，非常貼心。

倘若是買不上若因健康告知、或區域問題買不上的，可以考慮平安的孝?？?。

這款健告和免責區域比較干凈。

當然保障責任差了一些。

意外醫療，只能報銷80%。

最后，高危職業人群分為1-4類和5-6類兩種。

其中1-4類的朋友，首選眾安的金鐘罩，買完隔天生效，除外醫院也比較少。

5-6類人群呢，首選眾安的小蜜蜂無畏版，當下最好的。

4、定期壽險

最后定期壽險，是四大險種里，最被低估的。

我們建議是家庭的經濟支柱最好配置上。

推薦兩款比較出挑的產品，分別是華貴人壽的華貴大麥2026和中意人壽的擎天柱11號。

保障不錯，免責干凈，價格還便宜。

像30歲男性，保額100萬，選擇交到60歲，保到60歲，只要1100元左右，女性則更少了，每年才600元左右。

其中華貴人壽的華貴大麥，老品牌；

同時職業1-6類的人群都可以投保，更廣泛，可以作為首選。

中意的擎天柱11號，除外高風險人群，就作為備選。

說完健康后，再看下現在比較拔尖的理財險。

儲蓄險

儲蓄險分為固收增額、分紅增額、快返年金和養老年金這四大類。

1、增額終身壽

先看增額終身壽，每年有多少收益都明確寫在合同里，適合風險偏好保守的朋友去買。

當前推薦太平洋的福有余2025、新華的E增福優享版、信泰的如意尊泰來2026這三款。

以30歲女性，躉交100萬的情況下。

它們現金價值最快第4年就可以回本了。

其中信泰的如意尊泰來2026，收益會更極致一些。

在保單第20年的時候，復利就可以做到1.8%，后期超過復利1.9%。

另外兩款太平洋的福有余2025、和新華的E增福優享版，增值慢一些。

但是長期復利也能做到1.8%。

所以希望收益更高一些，可以選擇信泰的如意尊泰來2026。

看重公司品牌的，就選擇太平洋的福有余2025、和新華的E增福優享版，都是老七家，品牌響亮。

但自這次預定利率下調后，固收產品和分紅的保底部分，差距越來越小。

我們會更推薦大家選擇分紅型增額終身壽，這種下有保底，上有分紅的形式，收益天花板更高。

根據收益公式演算，哪怕分紅險的實現率，只有20%，就能超過固收類產品。

1.75%+（3.9%-1.75%）*70%*20%=2.05%

而如果實現率達標，整體收益可以突破3%的復利，直接碾壓固收類產品。

目前也有很多優秀的產品，按照它們收益類型，大致可以分為兩類。

一類是低保底，高預期；

另一類是高保底，中預期的。

先看第一類低保底，高預期。適合追求更高潛在收益的朋友。

主要有三款產品，分別是中意的一生中意福享版、恒安標準的傳世瑞盈B款、和中英人壽的福滿佳C款。

以30歲女性，躉交100萬為例。

中意的一生中意福享版、和中英人壽的福滿佳C款，保底收益相對更高一些，長期都在1.3%左右；

加上分紅后，長期可以突破3.2%。

恒安標準的傳世瑞盈B款，前期保底相對較低。

但是加上分紅后表現更猛，甚至突破3.5%，收益天花板更高。

再從保司表現來看，這三家都是分紅險領域的實力派。

近兩年都有突破監管限高的表現，不管選哪一款，長期收益都值得期待。

如果是長期持有、追求更高收益，優先考慮恒安標準的傳世瑞盈B款；

中意的一生中意福享版、和中英人壽的福滿佳C款，差距非常小，大家可以根據自己對保司的偏好選擇。

中意人壽的公司規模更大，過往分紅公布的時間更長，參考性更強；

中英人壽屬于中型保司，投資收益能力很強，只是過往分紅公布的年份相對較少。

（另外，注意福滿佳C款躉交版本已經下架，其他繳費方式也將在2月底下架，有需求的朋友，可以盡早規劃入手。）

再來看第二類，高保底，中預期的，適合追求穩健、不想承擔過多波動的朋友。

同樣以30歲女性，躉交100萬為例。

保底收益表現比較好的有：

中意的一生中意甄選版、中英人壽的福滿盈 C款、陸家嘴國泰的泰贏家2.0、太平洋人壽的福有余2025、光大的光明至尊樂享版、中郵人壽的悅享盈佳（福享版）。

這幾款長期復利可以達到1.6%以上。

若加上分紅后，表現比較好的有：

中意的一生中意甄選版、中英人壽的福滿盈C款、陸家嘴國泰的泰贏家2.0、復星保德信星福家朱雀版、和中郵人壽的悅享盈佳（福享版）。

這幾款長期復利，可以達到3.1%以上。

綜合保底收益和預期收益來看：

中意的一生中意甄選版、中英人壽的福滿盈C款、陸家嘴國泰的泰贏家2.0、和中郵人壽的悅享盈佳（福享版）。

這四款，表現相對均衡，可以納入選擇范圍。

其中中意人壽和中英人壽，表現我們剛提到過，實力都很扎實；

陸家嘴國泰屬于小型保司，但投資收益能力排在行業頭部，也是突破監管限高分紅的五家保司之一，屬于“小而美”的類型，分紅表現值得期待；

中郵人壽屬于頭部大保司，品牌實力強，但由于規模較大，投資靈活性相對較弱，過往分紅有一定波動，相比前幾家，吸引力稍弱一點。

3、快返年金

快返年金，當下定存的最佳替代品。

保證本金的同時，還能一直領取高于定存的收益。

也是分固收和分紅兩類。

當前固定類，推薦中英人壽—悅活人生C款，完全對標存款去設計的。

一位30歲女性，躉交100萬的情況下。

悅活人生C款，在保單第5年可以領回本金的6.4%作為利息，年化單利1.28%，幾乎和5年期定存收益相當。

從第6年開始，每年就可以領取本金的2%，并且賬戶的本金在第四年就已經回本，且后續一直維持在100萬元。

像當前國有幾大行，目前已經停發5年期大額存單了。

那咱們就可以選擇這種快返年金，去鎖定利率，穩定吃息。

另外，想要更高預期收益，還是更建議分紅型快返年金。

當前主要有五款，分別是：

中意人壽的意值有、中英人壽悅活人生B款，復星保德信的星頤朱雀版，陸家嘴國泰的泰給利2.0和太平洋人壽的蠻好的人生。

看下來，復星保德信的星頤朱雀版，不管是保底收益，還是加上分紅后預期收益，都是最多的，每年預期吃息3.3%。

其次是陸家嘴國泰的泰給利2.0，每年預期吃息3.2%；

想要收益更高的，就選擇這兩款。

其中，陸家嘴國泰的泰給利2.0，各方面表現更均衡。

保司投資實力強，分紅表現值得期待；

復星保德信綜合表現處于中等水平。

但勝在產品設計非常極致、玩法靈活。

比如每年的分紅如果不領取，可以放在保司的單獨賬戶里累積生息；

也可以利用交清增額功能，既當做增額終身壽來用，還能當做年金險來用，適配多種需求。

剩下，中意人壽意值有、中英人壽悅活人生B款、和太平洋人壽的蠻好的人生，這三款每年預期吃息3.1%，差距不算太大，大家可以隨意選擇。

其中，中意人壽和中英人壽，在投資能力和過往分紅表現上更優秀，穩定性更強；

太平洋人壽屬于行業老三家，品牌實力強，但過往分紅受監管限高影響，有一定波動，適合更看重保司品牌、對收益波動接受度較高的朋友。

4、養老金

最后，再說說大家關注的養老金。

當前市場上，固定類養老金比較少，幾乎全部偏向分紅型養老金。

實在要選，那可以考慮復星保德信的星海贏家(朱雀版)。

在固收類養老金里，領取表現屬于頂流。

以40歲姐姐，躉交100萬，從60歲開始領取的情況下。

每年可以領取62920元，非常高。

同時賬戶現金價值持續終身，很好地滿足了大家既要又要的需求。

要是對以上收益不滿意，那就選擇分紅型養老金，收益可以高一大截，當前選擇產品也比較多。

同樣40歲女性，躉交100萬，從60歲開始領取。

領取表現較好的有：

復星保德信的星海贏家火鳳版、復星保德信的星海贏家玄武版、長城人壽的明愛金彩D款、和恒安標準的幸福到老2.0這四款。

光保底部分，每年可以領取5萬多。

特別是復星保德信的星海贏家玄武版、長城人壽的明愛金彩D款，甚至將近6萬元，非常極致。

加上分紅后，每年領取金額越來越多，平均下來，每年預期可以領到9萬多。

綜合現金價值，它們的長期的預期復利可以達到3.8%左右。

追求高預期的，可以選擇這幾款。

再結合公司表現的話，恒安標準的幸福到老2.0，更有優勢。

并且幸福到老這款IP已經賣了十幾年，過往分紅水平一直在100%以上，相信能在未來給到不錯的分紅。

不過它也有一點點小遺憾：保底收益相對較低，而且在開始領取養老金后，產品就沒有現金價值了，靈活性稍弱。

如果大家更在意產品本身的綜合表現，對保司品牌沒有太高要求。

那復星保德信和長城人壽的這兩款產品，就是非常好的選擇。

它們的綜合表現都處于中等偏上水平，保底領取高、預期分紅可觀。

另外，除了以上這四款高預期收益的產品。

還有兩款產品，預期收益稍低，但很有特色，可以作為大家的備選。

第一款是，泰康人壽的樂享百歲慶典版，單純比較預期收益，可能差了些。

但它的優勢是，保證25年領取，身故保障優秀。

同時保費體量比較大，可對接旗下高端的養老社區，享受頂級的養老資源；

另一方面是泰康對高客的分紅更大方，分紅達成率比普通客戶要高出20-40%左右。

適合更看重保司品牌、對養老社區有需求的朋友。

另一款，陸家嘴國泰泰享年年，領取表現屬于中等水平。

但是賬戶終身有高額現金價值。

在90歲，賬戶里現金價值還有100萬左右。

適合想用利息養老的朋友，本金留著傳承。

到這里，2026 年的保險產品清單就全部整理完了。

產品很多，內容也很干，大家可以收藏慢慢看。

篇幅有限，每款產品的細節、投保注意事項都沒有一一展開。

如果有拿不準的、想再細問的，都可以找你的規劃老師聊一聊。

沒有規劃老師的，也可以添加我們小助手微信，讓他幫你安排一下。

最后希望這份清單，能真的幫到大家，在 2026 新一年，有保障，更有底氣。