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41歲三娃:除了下一代,我還有45萬房貸。但我不后悔。

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我發(fā)現(xiàn),我們80后這一代人,最小的都快40歲了。

都說四十不惑。

其實(shí),惑不惑的我不知道,但我們肩上扛著的東西倒是真真切切——房貸、車貸、下一代。

尤其是房貸,偏偏大多數(shù)人還買在了房價(jià)最高點(diǎn)。

說80年是最悲催的一代,一點(diǎn)都不為過。

01

別人不說,就說我自己吧。

買房那會兒,正好趕上房價(jià)最高的時(shí)候。看著身邊的人都買了,心里癢得慌,剛好自己又做房產(chǎn)這一行,遇到一套合適的,腦子一熱就下手了,生怕慢一步就被人搶走。

房子總價(jià)90萬,首付30萬,貸款60萬。

一晃,七年過去了。

頭三年,利率6.37%,月供3741,一年下來約4.5萬。三年過去,還了13萬多,興沖沖打開APP一看——天都塌了,本金才少了兩萬出頭。敢情這三年,我起早貪黑,都在給銀行打工。

這才明白,等額本息前期還的都是利息,本金幾乎沒動。

那時(shí)已經(jīng)到了2023年,房價(jià)持續(xù)往下走,利率也跟著降。后來買房的人,利率已經(jīng)降到4.1%左右了。而我們這些早上車的人,不僅房價(jià)虧得慘,利率還一直高高掛著。

看著一筆筆錢填進(jìn)去,房貸本金卻紋絲不動,我急得睡不著覺。

那陣子,我日思夜想,甚至動過找人過戶的念頭——讓人幫我背著貸款,我每月把錢打給他。

可仔細(xì)想想,一般人哪肯接這個(gè)燙手山芋?人家也怕我哪天供不上。再說了,房子畢竟是家庭最大的資產(chǎn),放在別人名下,心里總不踏實(shí)。再說過戶費(fèi)也不是一筆小數(shù)目。

想來想去,還是算了。

后來聽說經(jīng)營貸利率才4.3%,有的甚至能做到3.3%,我心一橫,準(zhǔn)備找人過橋贖出來辦經(jīng)營貸。為了這個(gè),還特意去辦了營業(yè)執(zhí)照。

結(jié)果一問才知道,新辦的營業(yè)執(zhí)照不行,得滿半年。

于是,我開始了一場漫長的等待。每一天都覺得,自己的工資正在一點(diǎn)點(diǎn)打水漂。

02

然而,還沒等到營業(yè)執(zhí)照滿半年,卻等來了一個(gè)天大的好消息,那是2023年9月7日,四大行宣布:無需申請,9月25日自動降低首套房貸利率!

那一刻,全民沸騰。

我們前面買房的業(yè)主,首套房利率終于從6.37直接降到4.3,我的月供每月少了近800塊。

我長舒一口氣,慶幸自己那半年的等待,沒讓我跳進(jìn)經(jīng)營貸那個(gè)坑——雖然利率差不多,但年限只有10年,月供壓力會大得多。

當(dāng)時(shí)真是病急亂投醫(yī),幸好上天沒讓我跌進(jìn)去。

只是看著還有57萬的房貸,頭還是疼。

每個(gè)月工資到賬,第一件事就是劃走房貸,剩下的省著花。買衣服貨比三家,恨不得一塊錢掰成兩半花。

看著公司新來的同事,最新款蘋果手機(jī),奶茶說點(diǎn)就點(diǎn),旅行說走就走,忍不住感嘆:年輕真好,沒房貸沒車貸,一個(gè)人吃飽全家不餓。

再看看自己,兩千多的vivo手機(jī)用了好幾年,每次拍照被人嫌棄不好看,也只能笑笑。畢竟上有老下有小,房貸之外,還有“下一貸”——三個(gè)娃。

真的一點(diǎn)不敢懈怠。

只要手頭攢個(gè)兩三萬,就趕緊提前還貸款。就這樣,又過了三年多,房貸不知不覺還了快7年。

03

這次點(diǎn)進(jìn)去看,本金終于只剩45萬了。第一次降息那年,我把等額本息改成了等額本金,現(xiàn)在利率降到了3.2%,月供2800左右,每個(gè)月還能少個(gè)四五塊錢。

我想,再堅(jiān)持堅(jiān)持,總會還清的。

雖然認(rèn)真想想,還是免不了肉疼——買在了高點(diǎn),利率也高,白白給銀行打了那么多年工。可轉(zhuǎn)念再想,這房子,我們一家子也真真切切地住了七年。

房子寬敞,有個(gè)后花園,公婆閑下來能在里面種花種菜;孩子上學(xué)方便,從幼兒園、小學(xué)到初中,步行都用不了十分鐘。又在市區(qū)中心,我上班也方便。

這么一想,心里就舒坦多了。

這房子雖然貴,但給一家人的生活和工作都帶來了實(shí)實(shí)在在的便利。

凡事都有兩面,不能光盯著不好的那一面。多往好處想想,日子才能過得舒心。不然,再好的日子,也能過成一地雞毛。

04

我前幾天,還聽到一種說法叫“負(fù)債式攢錢”。

聽起來有點(diǎn)繞,但意思其實(shí)簡單:就是先借錢買個(gè)大件,或者投一筆錢,然后再從每個(gè)月的收入里擠出錢來慢慢還。等債還清了,東西或資產(chǎn)也就落下了。

這其實(shí)是用“剛性負(fù)債”給自己設(shè)了一道坎,逼著把錢存下來。

買房,應(yīng)該就是最典型的例子了。

想想也是,如果當(dāng)初沒買房,這些年我能存下30萬嗎?答案是不能。那些錢,不是花在房貸,可能就花在其它地方了,甚至可能根本就沒動力賺到這么多。

所以,哪怕買在了最高點(diǎn),也沒什么好后悔的。

誰還沒走過幾段彎路?那些年交過的學(xué)費(fèi),后來都變成了走穩(wěn)路的底氣。日子就是這樣,肩上扛著東西,腳底下反而踩得更實(shí)。

就這么一路走著,回頭看,輕舟已過萬重山。

作者:花開暖暖

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