警企協同成功破案 恒榮匯彬“三位一體”筑牢金融安全防線

近年來，保險詐騙犯罪手段不斷翻新，嚴重擾亂金融市場和社會秩序。2026年《政府工作報告》更明確指出，“堅決打擊欺詐騙保”，彰顯了國家守護金融安全和保護消費者權益的堅定決心。

從業者牽線搭橋，“熟人”投保人配合，高額“返傭”到手就退保……近日，持牌保險代理機構恒榮匯彬憑借“協同共治、體系制勝和數智賦能”的“三位一體”金融安全體系，協同警方成功破獲一起性質惡劣的保險合同詐騙案。不僅將企業的經濟損失全額追回，更為行業打擊黑灰產，筑牢行業風險防控屏障提供了可復制的實戰范本。

雷霆出擊：助力警方偵破合同詐騙

隨著保險行業快速發展，一些不法分子趁機鉆空子，利用保險業務的規則漏洞實施詐騙活動。長期以來，恒榮匯彬始終將金融安全和消費者保護工作深度融入業務全流程，全力打擊金融領域黑灰產的違法犯罪行徑。

2024年8月，恒榮匯彬在常態化業務監測中捕捉到異常信號，外部人員鹿某、王某、朱某等人涉嫌通過偽造投保資料、虛構客戶背景及惡意操作退保，大肆套取保險公司高額傭金，嚴重擾亂了正常的金融市場秩序。

面對這一隱蔽性強、危害巨大的黑灰產行為，恒榮匯彬立即啟動專項核查機制。公司安保、法務、合規及業務專家組成團隊依托成熟的風控模型，通過線索多渠道交叉驗證、司法案例檢索及行為邏輯推演，迅速鎖定了“資料造假”與“非法占有目的”的關鍵證據鏈。隨后，恒榮匯彬主動向公安機關報案并全力配合偵查，并遠赴西安等地高效完成證據固定與移送。

經過一年多的偵查、審理，北京市朝陽區人民法院于近日正式宣判，以合同詐騙罪依法判處被告人鹿某等3人，有期徒刑三年二個月到有期徒刑三年（緩刑三年）等刑罰，并分別判處罰金五萬元。一審判決后，被告人均未上訴。

隨著案件判決生效，涉案團伙被繩之以法，公司全部損失得以成功追回。此案告破，也標志著恒榮匯彬在打擊金融犯罪上實現了從“被動應對”到“主動亮劍”的戰略升級。

協同共治：筑牢全域聯防“安全天網”

隨著金融科技的快速發展，金融服務覆蓋面持續擴大。今年2月，金融監管總局等五部門聯合發布《關于警惕不法“代理維權”短視頻及直播陷阱的風險提示》，直指以“全額退保”、“債務清零”等為噱頭的新型黑灰產騙局。

恒榮匯彬深刻洞察到，保險欺詐行為不僅直接損害公司合法權益，更嚴重破壞行業誠信根基、影響金融市場穩健運行。要徹底遏制金融犯罪，根除黑灰產頑疾，必須打破行業壁壘，構建起跨領域、多維度的共治新格局，才能有效應對挑戰，筑牢消費者權益的堅實“防火墻”。

為此，恒榮匯彬不斷加強與金融監管部門、公安機關等部門的跨界聯動。面對隱蔽復雜的犯罪鏈條，恒榮匯彬主動打通行政監管與司法打擊的“最后一公里”。通過建立常態化信息共享與線索移送機制，將內部敏銳的預警轉化為外部的執法線索。

在本次案件中，被告人的行為擾亂保險市場正常秩序、觸碰法律紅線。公司迅速集結安保、法務、合規及業務專家組成“特種戰隊”，以專業視角協助警方抽絲剝繭，高效完成證據鏈的固定與移送。這種高效的政企協作模式，極大縮短了案件偵辦周期，確保了涉案團伙的快速落網，彰顯了協同治理的雷霆威力。

體系制勝：精準識別系統性欺詐

在“大消保”時代背景下，恒榮匯彬高度重視企業文化和體系建設，聚焦業務合作、客戶服務等關鍵環節的風險點。旨在通過系統性教育引導和機制建設，構建風清氣正的經營生態，并將消保和金融安全融入企業戰略決策，建立了一套完善的從預防到治理的閉環機制，提升消費者權益保護的戰略高度。

恒榮匯報通過常態化開展金融知識普及，深度揭露“全額退保”、“債務清零”等黑灰產騙局特征與法律后果，引導消費者理性維權，從源頭壓縮黑灰產生存空間。與此同時，恒榮匯彬搭建涵蓋熱線、在線客服及郵箱的立體溝通矩陣，嚴格執行“響應升級”原則。一線客服即時響應，復雜訴求由資深專家提級處理，確保消費者訴求“件件有回音”。此外，恒榮匯彬還積極推行“服務責任制”，實現從溝通內容到處理結論的全量留痕。配合高頻次的合規質檢與追責機制，確保任何違規苗頭都能被快速追溯、精準阻斷。

恒榮匯彬的合規風控團隊憑借標準化的風險預警機制，迅速啟動深度核查程序。安保團隊通過交叉驗證財務數據、核實客戶背景信息、檢索公開司法記錄等手段，迅速鎖定關鍵證據，將其精準定性為有預謀的合同詐騙行為，展現了制度建設的有效性。

數智賦能：精準斬斷黑灰產業鏈

在識別與打擊金融黑灰產的進程中，前沿科技已成為不可或缺的核心驅動力。恒榮匯彬長期以來持續加大科技創新投入，依托人工智能、大數據及行業領先的大語言模型技術，構建了多層次、立體化的智能反詐防線，實現了對欺詐行為的精準識別與實時攔截，全力守護消費者財產安全。

恒榮匯彬前瞻性地布局智能化戰略，引入并深度定制垂直領域大語言模型，構建覆蓋全業務場景的智能風控矩陣。該矩陣具備強大的自然語言處理能力，不僅能實現客服渠道的全天候智能響應，大幅提升接起率與獨立問題解決率，更能深入業務底層，從海量交互數據中洞察細微的欺詐痕跡。

在反欺詐的無聲戰場上，面對已進化為組織嚴密、行蹤詭秘的“隱形軍團”，恒榮匯彬摒棄了傳統的被動防守模式，轉而以科技為矛，筑起一道不可逾越的數字長城。公司深度融合AI語義分析與知識圖譜關聯兩大核心技術，與合作伙伴研發出毫秒級智能預警引擎。系統能精準捕捉異常話術、識別偽造痕跡并關聯潛在風險網絡，實現對欺詐行為的實時攔截與主動防御。

在數智技術賦能下，恒榮匯彬近年來已累計向各地警方輸送數十條高價值有效線索，精準斬斷犯罪鏈條。這種“主動防御、系統治理”的風控理念，不僅成功挽回了巨額直接經濟損失，成功打擊系統性欺詐行為，同時驗證了“科技向善”在維護金融安全中的核心價值。

踐行金融為民，筑牢消保屏障。此次案件的圓滿告破，是恒榮匯彬以“三位一體”戰略踐行“金融為民”理念的生動寫照。展望未來，恒榮匯彬將繼續緊跟國家戰略步伐，將金融安全和消保理念深植于產品全生命周期，以零容忍姿態向黑灰產亮劍，以科技之力守護誠信市場，為構建清朗的金融生態貢獻堅實力量。