如何才能老有所依？

今年兩會(huì)已經(jīng)落下帷幕，但有關(guān)農(nóng)村基礎(chǔ)養(yǎng)老金提漲20元的討論才剛剛開始。

幾乎是去年同一時(shí)間，我國也將農(nóng)村基礎(chǔ)養(yǎng)老金提高了20元，而到了今年我們繼續(xù)將“城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金”最低標(biāo)準(zhǔn)再提高了20元，今年20元提高之后，“城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金”就來到了163元。

這個(gè)數(shù)字高不高呢？

肯定不高。如果我們按全國約有1.8億人領(lǐng)取計(jì)算，那么今年提高的20元基礎(chǔ)養(yǎng)老金，就涉及年均財(cái)政投入432億元。

好的地方是，這已經(jīng)是我國基礎(chǔ)養(yǎng)老金連續(xù)八年上漲。但與之對應(yīng)的是，關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老金大幅提高的呼聲同樣也有很多。

從絕對數(shù)來看，目前我國城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金只有163元每月，當(dāng)然不高。但考慮到我們即將邁入超老齡化社會(huì)，迫切需要解決的難題不是養(yǎng)老金是否上漲，而是錢從哪里來。

每月163元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，算下來只有24美元，沒有人會(huì)覺得高，但為什么不能一次性漲上去呢？例如就像有代表說的那樣，建議上漲至500元，甚至還有代表認(rèn)為應(yīng)該漲到1000元，但唯一的問題在于，錢從哪里來？

我國的養(yǎng)老金是從哪里來的？

從結(jié)構(gòu)上看，我國養(yǎng)老金體系有三大支柱。第一支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，參保人數(shù)超過了10億；第二支柱就包括企業(yè)年金和職業(yè)年金，由單位和職工共同繳費(fèi)，國家給予支持；第三支柱則是個(gè)人養(yǎng)老金和其他個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。

而我國以農(nóng)民為主體的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)則始于2009年，居民實(shí)際領(lǐng)到手的養(yǎng)老金又可以分為國家補(bǔ)助和個(gè)人繳費(fèi)兩部分，而國家補(bǔ)助又可以分為國家最低標(biāo)準(zhǔn)和地方補(bǔ)助兩部分，今年提到的20元上漲，則是屬于前者。

目前我國有1.8億人每月支取城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金，其中有70%都是農(nóng)民，而這項(xiàng)體系始于2009年。我國城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金從2009年的每月55元提高至今天的163元，在18年的時(shí)間翻了三倍，倍數(shù)看上去很高，但實(shí)際金額仍然只有163元。

這意味著，如果我們每年都維持20元的漲幅的話，要想實(shí)現(xiàn)農(nóng)村養(yǎng)老金每人月均1000元，那恐怕要等到2068年才能達(dá)標(biāo)，這意味著很多90后幾乎都等不到這一天。

目前我國60歲以上老年人口已經(jīng)超過了3億，且今后每年都會(huì)以1000萬人的數(shù)字增加，這是一場史無前例的老齡化進(jìn)程，其關(guān)乎養(yǎng)老的議題，自然也就備受關(guān)注。

從城市居民的角度來看，每月163元的養(yǎng)老金當(dāng)然很低，低到幾乎“無法生活”；但要是考慮到我國龐大的農(nóng)村地區(qū)，每月一百多元的養(yǎng)老金，的確可以覆蓋基本的開支，尤其是在農(nóng)村自己種地的情況下。

但這并不是問題的核心，今天人們之所以如此關(guān)注農(nóng)民養(yǎng)老金，其中最重要的一點(diǎn)在于今天養(yǎng)老體系中的職業(yè)和區(qū)域失衡。

2025年，全國城鄉(xiāng)居民月均養(yǎng)老金只有287元，而城鎮(zhèn)職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)月均則在3498元，兩者待遇相差12倍多；上海基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月1555元，甘肅249元，東西部地區(qū)差距也高達(dá)6.2倍。

這意味著，農(nóng)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金的絕對增長額和增長率，明顯滯后于城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金及社會(huì)平均工資的增長速度，這也導(dǎo)致了相對差距持續(xù)擴(kuò)大，這不僅體現(xiàn)在當(dāng)期收入上，更嚴(yán)重削弱了農(nóng)民未來的消費(fèi)能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

當(dāng)然，如果我們把機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老金月均6000元算下去，那么這三者的差距可以說是一個(gè)天上，一個(gè)地下；尤其是農(nóng)民養(yǎng)老金和機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老金比起來，一個(gè)287元，一個(gè)6000元，兩者相差了足足21倍之多。

21倍之差是什么概念？

這意味著一個(gè)農(nóng)民一年只能夠領(lǐng)取3444元的養(yǎng)老金總額，但這一年的總額加起來，也就只有機(jī)關(guān)事業(yè)單位月均退休金的一半左右。

一年抵半月，這種差距背后，我想才是今天老齡化社會(huì)的最大難題。因?yàn)樗澈蠼衣读艘粋€(gè)非常簡單的人性：不患寡，而患不均。

在歷年的兩會(huì)上，有關(guān)農(nóng)民養(yǎng)老金問題往往總是關(guān)注度最大的，這背后人們真正關(guān)注的其實(shí)并非數(shù)字的多少，而是數(shù)字高低背后的巨大差異。

還有一點(diǎn)需要特別說明的是，很多人提到農(nóng)民養(yǎng)老金，就會(huì)想當(dāng)然認(rèn)為今天農(nóng)民并沒有繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以不應(yīng)該領(lǐng)取太高的養(yǎng)老金。

但實(shí)際上，農(nóng)民經(jīng)歷過交公糧、繳農(nóng)業(yè)稅、出義務(wù)工、完全有資格領(lǐng)取更多的養(yǎng)老金，而經(jīng)歷過這些大事件的農(nóng)民今天已經(jīng)相當(dāng)高齡，如果以目前農(nóng)村養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)的上漲速度，他們中的很多人恐怕都難以享受到較為寬裕的生活保障。

建國后，我國農(nóng)民為國家其實(shí)做出了非常突出的貢獻(xiàn)。這其中就包括無償上繳糧食來繳納農(nóng)業(yè)稅，以及給基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目義務(wù)勞動(dòng)等等，而這些貢獻(xiàn)，絕對足以支撐起每月500元乃至1000元的養(yǎng)老金。

當(dāng)然，這其中最突出的問題，仍然還是差距。

當(dāng)企業(yè)職工60歲已經(jīng)可以安享晚年領(lǐng)取優(yōu)渥的退休金時(shí)，農(nóng)村很多80歲以上老人還需要?jiǎng)谧鱽頊p輕家里負(fù)擔(dān)。

既然農(nóng)民養(yǎng)老金應(yīng)該提高，但我們又沒有那么做，那么唯一的問題就在于，錢。這是事關(guān)養(yǎng)老金存續(xù)的大問題。

以今天的情況來看，調(diào)漲農(nóng)民養(yǎng)老金可持續(xù)嗎？

目前我國60歲以上人口已經(jīng)來到3.1億人，根據(jù)聯(lián)合國世界衛(wèi)生組織的預(yù)測，到2040年，也就是14年之后，我國60歲以上老年人口將達(dá)到4.02億人，占總?cè)丝诘?8%。

老齡化程度不斷加深，這意味著每年支取養(yǎng)老金的人更多，這對整個(gè)養(yǎng)老金體系來說，都是一大挑戰(zhàn)。

而我國目前基礎(chǔ)養(yǎng)老金以及其關(guān)聯(lián)的社會(huì)保障體系，其實(shí)還面臨著企業(yè)養(yǎng)老金供款率偏高的問題，我國曾在2015年至2019年間六度下調(diào)企業(yè)供款率上限，旨在降低企業(yè)成本。

但反過來，這也加劇了養(yǎng)老金儲備下降的問題。

養(yǎng)老金儲備一降，自然也就更沒有多余的錢來大幅提高農(nóng)民養(yǎng)老金。

目前在黑龍江等“鐵銹帶”地區(qū)，以及寧夏等西部內(nèi)陸省份，地方早已經(jīng)難以支撐養(yǎng)老金支出，只能靠轉(zhuǎn)移支付救濟(jì)。

浙江大學(xué)跨學(xué)科中心特約研究員賈擁民認(rèn)為，提高農(nóng)民養(yǎng)老金非常緊迫，否則可能會(huì)錯(cuò)過通過補(bǔ)貼農(nóng)村老人來促進(jìn)消費(fèi)，進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的“寶貴時(shí)間窗口”。

丹麥哥本哈根商學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)家米格爾·索薩·杜阿爾特博士團(tuán)隊(duì)剛在3月初發(fā)表的一篇論文，則用另一種角度來描述了不及時(shí)提高養(yǎng)老金可能帶來的影響。

該論文指出，社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位較低的人往往壽命更短，這意味他們領(lǐng)取福利的時(shí)間也比較短，因此可能會(huì)因?yàn)橥诵菽挲g的提高而承受不成比例的負(fù)擔(dān)，從而可能破壞退休金體系預(yù)期的累進(jìn)性——通過向低收入者提供比例更高的福利金來收窄貧富差距。

匯豐銀行環(huán)球投資研究大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉晶也曾發(fā)表報(bào)告說，在提升退休年齡外，我國仍需采取更大刀闊斧的革新來改變養(yǎng)老金體系。如果我國家庭之間估計(jì)達(dá)600萬億的財(cái)富可以以每年1個(gè)百分點(diǎn)的增幅，從現(xiàn)金與存款轉(zhuǎn)移至退休保險(xiǎn)產(chǎn)品，則可以帶來約55萬億的保險(xiǎn)和養(yǎng)老金資金，從而解決養(yǎng)老金存續(xù)問題。

今天的老齡化復(fù)雜，其問題不僅廣也非常深，但真正最值得人們重點(diǎn)關(guān)注的，還是月均兩百多元的農(nóng)民，以及月均三千多元的企業(yè)職工，這兩者之間的差距和代際問題，不僅僅是今天我們需要去考慮平衡的，也是未來二十年乃至三十年我們?nèi)匀恍枰タ紤]和平衡的。

在高速增長之后，人們的不確定性加深，據(jù)此需要更強(qiáng)的保障來提供安全感，這無可厚非；但問題在于，既然增長已經(jīng)邁入高質(zhì)量階段，那么錢從何處來，這恐怕仍然需要改進(jìn)養(yǎng)老金體系本身，來給出答案。

end.

作者：羅sir，關(guān)心人、社會(huì)和我們這個(gè)世界的一切；好奇事物發(fā)展背后的邏輯，樂觀的悲觀主義者。