一線動態｜創新供應鏈金融破解鏈上融資難，多維賦能“兩業融合”

春啟新程，灣區潮涌。廣發銀行廣州分行緊扣“灣區所向、廣東所需、廣發所能”思路，立足金融央企成員單位定位，深度賦能制造業與服務業發展，通過產業鏈深耕、數智化升級、數字化賦能三大路徑，以實際行動貫徹落實廣東省“兩業協同”、廣州市“工商并舉、兩業融合”的戰略部署，為廣州實體經濟發展注入強勁動力。

產業鏈深耕：從“主體信用”向“交易信用”跨越，破解鏈上中小微企業融資難

制造業與服務業融合的基礎在于產業鏈的暢通。廣發銀行廣州分行堅持產業鏈與供應鏈雙輪驅動，依托真實交易背景，實現商流、物流、資金流、信息流的“四流合一”，助力提升產業鏈現代化水平，讓金融活水觸達最需要的產業末梢。

以往，制造業上游供應商常因缺乏抵押物面臨融資瓶頸。廣州分行創新推出線上“保付通”及訂單融資產品，將風控邏輯從依賴“主體信用”轉向錨定“交易信用”。以廣州市花都區某半導體封裝及汽車照明生產制造企業為例，該企業是東風日產等品牌汽車供應鏈核心企業，卻常因賬期長而面臨資金周轉壓力。分行通過“保付通”創新方案，為其批復了專項“線上反向保理”額度，支持其上游供應商無需抵押，僅憑對核心企業的應收賬款，即可辦理線上融資，資金秒級到賬。截至2026年2月末，廣州分行已為該核心企業累計發放供應鏈融資超1.7億元，惠及上游供應商超40戶，不僅緩解了核心企業采購原材料的付款壓力，更盤活供應商應收賬款，有效補鏈、強鏈、延鏈，保產業鏈供應鏈穩定。

這種基于“四流合一”的金融服務，正是“兩業融合”中供應鏈管理服務賦能制造業的生動實踐。通過精準滴灌，廣發銀行廣州分行不僅助力增強了區域汽車產業鏈的韌性，更讓金融服務如活水般在產業鏈條中高效流轉。

數智化升級：活用政策“工具箱”，讓“知產”變“資產”，助企向“新”而行

推動制造業企業設備更新和技術改造，是提升制造業核心競爭力的關鍵。廣發銀行廣州分行緊跟廣州市“技術改造八條”等政策導向，積極運用人民銀行設備更新改造再貸款及廣東省制造業貼息政策，為企業引入“低成本、長周期”的金融活水，切實降低企業融資成本。

在服務某國家級專精特新“小巨人”企業——某從事連接器設備制造的企業時，廣州分行了解到企業計劃引進全自動生產線進行技術升級，迅速組建專班，積極向客戶宣導再貸款政策，快速為其批復項目貸款6.7億元，并在出款后，隨即靈活使用廣東省制造業及高新技術企業貼息政策，為企業申請貸款貼息，融資成本大幅降低，幫助企業順利邁過“設備換新”的門檻。

除了有形的設備，無形的知識產權也是制造業轉型升級的核心資產。針對科技型企業“重研發、輕資產”的特點，廣州分行積極探索知識產權質押融資，通過將企業的核心專利轉化為融資授信，讓“知產”精準轉化為“資產”，助力科技成果轉化。截至2025年末，分行知識產權質押貸款整體規模超3.3億元，較年初增幅23%，有力響應了廣州強化科技產業互促、加快形成新質生產力的號召，為制造業企業插上科技的翅膀。

數字化賦能：金融科技工具輸出助力業財一體化，提升經營管理“軟實力”

如果說信貸資金是“血液”，那么數字化管理工具就是“神經系統”。在提供融資服務的基礎上，廣發銀行廣州分行積極發揮綜合金融優勢，通過提供“數企通”“財資通”等數字化工具，賦能制造業企業實現“業財一體化”，金融服務從“給資金”升級為“給能力”。

廣州某食品制造企業在業務快速擴張期，面臨著資金歸集效率低、分公司及子公司賬務繁雜、訂單與財務數據脫節等痛點。廣州分行為其定制了“財資通”綜合服務方案，打通企業ERP系統與銀行系統，實現全國多門店銷售資金自動歸集、上下游供應商便捷支付以及賬戶流水實時監控。這一創新舉措不僅將企業財務人員從繁瑣的對賬工作中解放出來，更讓企業主能實時掌握經營真實現金流，決策效率大幅提升，資金使用效率大幅優化。

同時，針對中小制造企業數字化轉型“不敢轉、不會轉”的難題，分行借助“數企通”產品精準施策，幫助企業快速搭建輕量級的內部管理及支付結算體系。以廣東某汽車技術有限公司為例，該企業原采用多銀行賬戶代發工資模式，財務人員每月需在不同銀行分批處理工資發放，效率低下。分行主動對接，通過“數企通-數字人資系統”的人事管理功能和代發工資操作便利化解決方案，協助企業快速完成員工開卡和系統上線，實現近700人代發工資業務，服務效率獲得客戶高度認可，推動企業向平臺化、敏捷化管理轉型。

廣發銀行廣州分行將切實發揮中國人壽“保險+投資+銀行”的綜合金融優勢，持續聚焦廣東省“制造業當家”和廣州市“制造業立市”目標，以“產業鏈深耕、數智化升級、數字化賦能”為筆，奮力書寫支持“兩業融合”的廣發篇章，為廣州在推進中國式現代化建設中走在前列貢獻金融力量。

來源：廣發銀行