最近后臺收到很多咨詢，咨詢的產(chǎn)品，都是所謂大公司的理財險。

它們看似是一個理財方案，實際上是把多個條款合同混在遷移，做成了分紅型主險+附件萬能險。

分紅收益層層嵌套，完全講不清產(chǎn)品的收益和預(yù)期。

那我好奇問ta，為啥還要買呢？

答案出奇得一致：

我朋友做保險，我?guī)蛡€忙。

你用你賺取的真金白銀幫忙，然后過兩年跑回來說被坑了。

不，我沒覺得被坑，我覺得這非常好，因為從此你倆就進入了嵌套極深、無法抽身的中國傳統(tǒng)社會人情關(guān)系體系了。

就像兩種染料混在一起，再也無法區(qū)分開了。

講真，分紅這個功能本身是沒有錯的。

但由于分紅本身已經(jīng)很復(fù)雜了，保險公司還把產(chǎn)品做成雙層乃至三層分紅，這就非常不地道了。

如果你也在銀行、或者鄰居那里看到了這類產(chǎn)品，可以找我把把關(guān)~

做保險十幾年，寫過兩本科普書，槽叔自認為對行業(yè)里各類產(chǎn)品都摸得透透的。

這里掏心窩子建議各位：

但凡那種帶多層分紅、條款復(fù)雜到你壓根看不懂的保險，千萬別碰。

每天刷抖音，總能刷到一堆人吐槽保險公司，說自己幾年前稀里糊涂買了分紅型保險，當(dāng)初說的天花亂墜，現(xiàn)在要么分紅少得可憐，要么壓根拿不到錢，想退保還要虧一大筆。

毫不夸張地說，很多這類保險，就是故意被設(shè)計得無比復(fù)雜。

復(fù)雜到什么程度？連給你推銷的銷售人員，自己都講不明白產(chǎn)品邏輯，連他都捋不清條款里的彎彎繞繞。

咱們平時買吃的，還會關(guān)心口感好不好、有沒有營養(yǎng)、衛(wèi)不衛(wèi)生，絕不會因為店主長得好看、和你關(guān)系熟，就盲目下單。

買保險這種動輒交幾十年、幾萬幾十萬的大事上，更應(yīng)該如此~

具體來說，這類極度復(fù)雜產(chǎn)品，只要指的是主險捆綁一堆附加險的組合。

這類產(chǎn)品的套路，全是層層疊疊的不確定性：

主險是分紅險，分紅收益本身就是不確定的，保險公司說給多少就給多少；這點不確定的分紅，還要轉(zhuǎn)入一個收益同樣不確定的附加險里；

更常見的是主險做成年金險，一邊說給你發(fā)年金，一邊說賬戶有現(xiàn)金價值。

結(jié)果是：年金領(lǐng)取不確定、現(xiàn)金價值增長不確定，最后這筆不確定的錢，再流進一個收益完全沒譜的萬能賬戶里…

這些所謂的高收益、美好承諾，你真的聽懂了嗎？

還有一種可能：

這類產(chǎn)品從一開始，就是不讓普通消費者看懂的…

它的核心賣點可能不是保障、不是收益，而是人脈、是人情、是有時候抹不開的面子。

很多人說“賣保險就是靠人脈”，殊不知，這種亂象也許正是消費者縱容出來的…

買保險，還是應(yīng)該先想清楚自己要什么：

是想退休后每個月穩(wěn)穩(wěn)領(lǐng)5000塊養(yǎng)老金？還是想生病時有足額保障？

拿著你的需求，讓銷售在合同里，一字一句給你指出來：哪一條條款能實現(xiàn)你的訴求？怎么實現(xiàn)？能不能白紙黑字寫清楚、有保障？

回歸到真實的需求中，這樣更穩(wěn)妥~