3月31日，記者從桂林市住房公積金管理中心了解到，該中心發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)受理條件及范圍的通知》（市公積金〔2026〕5號），對“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)的受理條件、受理范圍、辦理模式等進行了多項重要優(yōu)化調(diào)整。新政策大幅降低了申請門檻，為不同貸款銀行的原商業(yè)住房貸款提供靈活辦理選擇，讓更多繳存人能夠享受到公積金低息貸款的政策紅利。

繳存門檻大幅降低　

　以往，申請“商轉(zhuǎn)公”需要在桂林本地連續(xù)正常繳存住房公積金滿24個月。新政策將這一條件調(diào)整為“連續(xù)正常繳存住房公積金滿6個月”，且不再限定必須在桂林本地繳存——只要在全國范圍內(nèi)正常繳存滿6個月，即可申請辦理。這一調(diào)整與桂林市現(xiàn)行住房公積金貸款繳存要求保持一致，大大降低了異地繳存人員和本地繳存時間較短群體的申請難度。

　兩種辦理模式　

　新政策明確了兩種“商轉(zhuǎn)公”辦理模式，申請人可根據(jù)原商貸銀行情況和個人資金狀況進行選擇。
　　非自籌模式（即原“順位抵押”模式）：申請人無須提前結(jié)清原商業(yè)貸款。公積金中心直接將貸款資金劃轉(zhuǎn)至原商貸銀行，用于沖抵原貸款余額，申請人只需補足貸款差額部分。這種模式無需自籌大額資金，資金壓力小，是大多數(shù)繳存人的首選。
　　自籌模式：申請人需要先自籌全部原商貸余額，結(jié)清原貸款并注銷原抵押登記后，再辦理“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)。該模式適用于原商貸銀行未與公積金中心建立委托貸款關(guān)系的場景。
　　目前，桂林市住房公積金管理中心的委托貸款銀行包括：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、桂林銀行、中信銀行、民生銀行、漓江農(nóng)村合作銀行。
　　如果您的原商貸銀行在這份名單內(nèi)，您可以選擇非自籌模式或自籌模式；如果原商貸銀行不在名單內(nèi)，目前只能選擇自籌模式，即先結(jié)清、再轉(zhuǎn)貸。

自籌模式需謹慎

　　記者從市住房公積金管理中心了解到，對于自籌模式辦理的申請人，公積金中心特別提醒：辦理前務(wù)必綜合測算，避免盲目操作。
　　當前住房公積金貸款利率為：首套房5年以上2.6%，二套房5年以上3.075%。房屋套數(shù)按繳存人家庭在全國范圍內(nèi)的公積金貸款次數(shù)認定。
　　以貸款余額50萬元為例，若商貸利率比公積金貸款利率多1個百分點，商轉(zhuǎn)公后每年可節(jié)省利息約5000元。但自籌模式需要先拿出50萬元結(jié)清原商貸，資金占用成本較高。建議申請人提前核實可貸額度，測算清楚利息節(jié)省情況，再理性選擇是否辦理。
　　辦理“商轉(zhuǎn)公”后，之前為償還商貸而提取的公積金是否受影響？桂林市住房公積金管理中心工作人員告訴記者，這一點新規(guī)明確：僅當“商轉(zhuǎn)公”貸款額度小于原商貸結(jié)清本金的差額部分，可按規(guī)定以“提前償還原商貸”為由提取公積金。舉個例子：如結(jié)清原商貸本金50萬元，而獲批的“商轉(zhuǎn)公”貸款額度為45萬元，那么5萬元的差額部分可以按規(guī)定提取公積金賬戶余額；賬戶內(nèi)其余金額，不得再以提前償還原商貸為由提取。
　　此次新政自2026年4月1日起執(zhí)行。有意辦理“商轉(zhuǎn)公”的市民，可先向桂林市住房公積金管理中心咨詢自身額度及條件，也可聯(lián)系原商貸銀行確認是否支持非自籌模式。合理規(guī)劃，讓公積金政策真正為您減輕房貸壓力。