從4月份開始，銀行有定期存款的，應該做好兩手準備

近些年，國內存款市場出現了二大新變化；一個是，銀行存款的利率越來越低。以3年期定期存款為例，之前還是3.25%，現在已經降到了1.55%。銀行存款利率降幅超過了50%。儲戶存款利息收入是越來越低。另一個是，銀行倒閉的數量在不斷增加。之前有包商銀行宣布倒閉，而近年就有遼陽農商銀行、遼寧太子河村鎮銀行等宣布破產。這也引起了不少儲戶對存款安全性的擔憂。

而針對當前存款市場復雜多變的形勢，有業內人士提出，從4月份開始，銀行有定期存款的，應做好兩手準備。它們分別是：1、應實現收益的最大化。2、要做好銀行倒閉風險防控的準備。讓我們一起來了解一下：

第一，應實現收益的最大化

而面對存款利率越來越低的趨勢，儲戶也應該實現收益的最大化。如果你是厭惡投資風險的儲戶，只要做到這三點，就能實現存款收益的最大化：①把錢存到股份制銀行。主要原因是，股份制銀行的存款利率要高于國有銀行，但存款的風險要比中小銀行低。

②在流動資金充足的情況下，可以購買中長期的存款，這樣可以鎖定存款利率。③如果你的資金超過20萬，可以購買大額存單，不僅能獲得更高的存款利率，而且大額存單具有可轉讓功能，萬一儲戶中途需要動用這筆存金，也可以轉讓出去。

如果你是能夠承受一定風險的儲戶，在低利率的情況下，不用再把所有錢都存在銀行，而是應該進行多元化的資產配置。比如，你有100萬資金，可以留下40萬購買大額存單、國債等固定收益率產品。然后再拿出30萬購買銀行理財產品、債券基金、結構性存款等低風險產品。最后再拿出30萬購買股債混合型基金、能夠每年分紅的銀行股。這樣既能實現投資收益的最大化，又能把風險降到最低。

第二，要做好存款風險防控的準備

近些年，中小銀行倒閉的數量在不斷增加。導致銀行倒閉的原因有三個：①少數中小銀行由于經營不善，長期處于虧損的狀態，最終只能申請破產；②部分中小銀行為了逃避金融監管，將表內業務表外化，最終放出去的貸款收不回來，出現了大量的壞賬；③中小銀行的大股東挪用了儲戶存款，用于其他高收益項目的投資，結果由于投資失敗，資金鏈斷裂，銀行只能宣布破產。

而面對中小銀行破產數量不斷增加的現實，儲戶只要做好三個準備，就可以輕松應對：①不要把所有的存款都存在一家銀行，而是應該分成2-3家存入，每家銀行的存款不要超過50萬。②在把錢存入銀行之前，要了解該銀行是否有存款保險標識，如果有就可以放心地存入；③儲戶不要誤買銀行理財產品。現在存款類產品是受到《銀行保險條例》保護的，只要存款在50萬以內都可以獲得全額賠付。而銀行理財產品，以及銀行代銷的基金、保險等產品，如果遇到銀行倒閉是不會獲得一分錢賠償。

從4月份開始，銀行有定期存款的，應該做好兩手準備。第一手準備是在存款利率呈現下降趨勢之時，要努力實現存款收益的最大化。厭惡投資風險的，以及能夠承受一定風險的都有不同的投資方式。第二手準備是要做好存款風險防控。只有這樣才既能實現投資收益的最大化，又能將可能存在的銀行倒閉的風險降到最低。