文│于芹

山東博物館存有一組抗戰(zhàn)時期山東抗日根據(jù)地北海銀行泰山區(qū)辦事處的貸款借券和保證書。

此套貸款憑證的借款人為山東萊蕪縣北文字現(xiàn)村農(nóng)民張恒端和張義田，擔(dān)保人為農(nóng)民張恒誠（成）和張秋林，貸款金額國幣壹仟元，借款時間1942年8月7日，期限二個月，利息月息六厘。貸款借券和保證書均為石印，借據(jù)為四周雙邊，保證書為四周單邊，下劃線部分為鋼筆手寫，包括借款人和保證人的名字，全部為一人所書，貸款金額和利率處鈐印“萊蕪六區(qū)北文字現(xiàn)村”章。借款人處有借款人的名章，在保證人處有保證人按的指印。貸款憑證縱25厘米，寬18厘米。保證書縱20.5厘米，寬13厘米。

經(jīng)過考證，此筆貸款是在北海銀行泰山區(qū)辦事處設(shè)立只有半個月時辦理的，為北海銀行側(cè)重的低息農(nóng)業(yè)貸款，是在北海幣還沒成為本位幣之前，仍以國幣為貸款的業(yè)務(wù)。而這組憑證的重要性在于其見證了山東抗日民主政權(quán)支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的原則，印證了北海銀行開展低息農(nóng)業(yè)貸款的政策。

銀行貸款為發(fā)展生產(chǎn)

北海銀行紙幣

這筆貸款辦理的時間正處于山東革命根據(jù)地排除法幣，爭取北海幣本位幣地位斗爭的關(guān)鍵時刻，也正值北海銀行剛剛接手直接負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)的時間關(guān)口。貸款憑證顯示借款人和保證人都是泰山專署萊蕪縣北文字現(xiàn)村人。現(xiàn)在萊蕪苗山鎮(zhèn)有北文字村，無“北文字現(xiàn)村”。憑證上，保證人之一名字兩處作“張恒成”，一處寫作“張恒誠”，可能是因借款人和保證人是文盲，由銀行工作人員代筆所致。借款人張恒端和張義田為同村，能共同借貸，推測二人為親屬關(guān)系。保證人張恒誠和借款人張恒端從姓名來看輩份相同，或為本家。四人的職業(yè)都為農(nóng)民，可以推斷此貸款為農(nóng)業(yè)貸款。

抗戰(zhàn)初期，根據(jù)地經(jīng)濟(jì)遭受了戰(zhàn)爭破壞，銀行的主要工作是印制鈔票以及發(fā)放農(nóng)貸。在掖縣成立之初北海銀行就開始了放貸業(yè)務(wù)。“民主政府要求，用一切方法將公款及私人資本結(jié)合，使之活動于生產(chǎn)戰(zhàn)線上，不使任何資金睡眠、停滯起來。”北海銀行“以加強(qiáng)山東抗日根據(jù)地之經(jīng)濟(jì)建設(shè)、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，增加工商業(yè)發(fā)展，統(tǒng)治對外貿(mào)易”等為業(yè)務(wù)宗旨，其貸款是有側(cè)重點(diǎn)的。山東抗日民主政府認(rèn)為貸款應(yīng)當(dāng)用于發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)：“貸款要有中心，即百分之五十投入農(nóng)業(yè)，紡織，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，救濟(jì)與其他貸款是次要的。”

農(nóng)業(yè)貸款是抗日民主政權(quán)扶持和發(fā)展農(nóng)民經(jīng)濟(jì)的重要舉措，這種側(cè)重表現(xiàn)在如下幾個方面：貸款的發(fā)放機(jī)構(gòu)，從農(nóng)民貸款所負(fù)責(zé)改為由北海銀行直接負(fù)責(zé)；農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放的對象必須是農(nóng)民；農(nóng)業(yè)貸款的用途必須直接用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)；北海銀行在抗戰(zhàn)相持階段農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放的規(guī)模逐年增強(qiáng)、比重日益加大。

十成咱們最多收四成

北海銀行農(nóng)業(yè)貸款憑證

春耕對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是重中之重，山東抗日民主政府“要求貸款的時間，也應(yīng)有中心，應(yīng)著重于春季，這對生產(chǎn)建設(shè)與紡織事業(yè)都是有利的。冬季貸款著重于救濟(jì)等等”。所以春耕時期的利息相對更低。1942年初山東省戰(zhàn)時工作推行委員會發(fā)出《關(guān)于整理春耕貸款問題的訓(xùn)令》，要求“各區(qū)縣切實保證貸款落于貧苦農(nóng)民之手，發(fā)揮應(yīng)有作用，并確定農(nóng)業(yè)貸款月息為4-6厘，全年發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款483萬元”。

農(nóng)業(yè)貸款低于同期的工業(yè)貸款和商業(yè)貸款等，同年，北海銀行的農(nóng)業(yè)貸款最低利率月息四至六厘，而工業(yè)貸款六至八厘、合作貸款八厘至一分、商業(yè)貸款一分二厘。張恒端和張義田貸款的時間是1942年8月7日，利息為六厘，符合農(nóng)業(yè)貸款月息四至六厘的利率，處于農(nóng)業(yè)貸款利率的上限，因為是秋種貸款，所以不像春耕貸款那么優(yōu)惠。

那么老張家的貸款，用的是什么貨幣呢？

山東被日軍占領(lǐng)以后，法幣既能在國統(tǒng)區(qū)和根據(jù)地流通，也能在敵占區(qū)通行，是根據(jù)地對外交易結(jié)算的核心和憑證。雖然北海銀行早在成立之初就已發(fā)行北海幣，但是1941年以前，北海幣在根據(jù)地還沒有成為本位幣。1941年到1943年，正是北海幣與法幣爭奪本位幣地位，逐漸占領(lǐng)流通市場，從而上升為山東抗日根據(jù)地本位幣的關(guān)鍵時期。

1941年7月1日，中共山東分局指示：“要建立獨(dú)立的銀行業(yè)務(wù)，要在一年內(nèi)用各種方法收回其他地方紙幣與流通券，做到在山東以北海幣作為山東市面流通的本位幣。”1942年1月，山東戰(zhàn)時工作推行委員會財政處作出指示：“各地區(qū)應(yīng)當(dāng)迅速確定北票及民主政權(quán)所發(fā)行之紙票為本位幣，對法幣實行七折、八折、九折使用”。但是，北海幣是以法幣為準(zhǔn)備金設(shè)立的，難以擺脫對法幣的依賴，它是與法幣等值流通的貨幣，要想排擠掉法幣成為獨(dú)立市場的本位幣，難度可想而知。1941年7月1日中共山東分局指示要求的北海幣在一年內(nèi)做到本位幣的任務(wù)沒有完成，一年后，只有膠東取得“排法”的勝利，其他地區(qū)的法幣禁而不止。1942年8月7日，北海銀行泰山支行貸給張恒端和張義田的仍然是法幣。

有借有還年年有貸款

銀行博物館農(nóng)村貸款三大紀(jì)律八項注意歌展板

1941年3月到1942年10月，日軍在山東境內(nèi)開展了五次“治安強(qiáng)化運(yùn)動”，上百次“清剿”和“掃蕩”，對抗日游擊區(qū)進(jìn)行分割，對抗日根據(jù)地進(jìn)行封鎖蠶食。根據(jù)地受到很大損失。到1942年，山東抗日根據(jù)地面積縮小了三分之一，部隊減員四分之一。除濱海、魯中、膠東還有較大基本區(qū)，其他根據(jù)地或游擊區(qū)被分割成分散的小塊，與日偽形成犬牙交錯狀，山東抗戰(zhàn)進(jìn)入艱苦卓絕的階段。

這一時期大量農(nóng)業(yè)貸款的發(fā)放，為農(nóng)民解決了不少實際困難。比如，1943年東海區(qū)的農(nóng)業(yè)貸款“提高了他們開荒、種地的生產(chǎn)情緒，各種農(nóng)產(chǎn)幾乎比去年增加一倍以上（也有雨水均勻的原因）”。但在貸款發(fā)放的實際操作中，也不可避免地發(fā)生某些錯誤和偏向：有些農(nóng)貸被用來買糧食度日，當(dāng)作救濟(jì)金使用；因為平均主義，致使貸款不能集中使用從而發(fā)揮更大的效果；還有干部調(diào)動頻繁，憑證交接不正規(guī)、手續(xù)不全等問題，影響了農(nóng)業(yè)貸款的實際效果。

具體到張恒端和張義田的貸款，該借券為統(tǒng)一印制，抵押物處填寫的是“信用”。即張恒端和張義田沒有抵押物，而以信用進(jìn)行貸款。保證書也是統(tǒng)一格式，雖印有保證人“以信用擔(dān)保，在抵押品拍賣外，如仍不足，則由保證人償還”。實際上如果貸款人沒有抵押物，抵押品的拍賣從何談起？而保證人也以信用來擔(dān)保，沒有提供財產(chǎn)和物品做抵押。這就有可能造成貸款收不回來時，難以對其財產(chǎn)執(zhí)行拍賣以償還貸款的情況。同時期，膠東北海銀行棲霞辦事處的貸款憑證上除有擔(dān)保人以外，還有貸款人提供的抵押物，這對貸款到期資金的收回起到更加保險的作用。

盡管有些不盡人意之處，但是，1942年10月2日抗日革命根據(jù)地《大眾日報》對北海銀行抗戰(zhàn)時期農(nóng)業(yè)貸款的發(fā)放予以肯定：“無論在抗戰(zhàn)上、在生產(chǎn)上、在改善人民生活上，還是在繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、鞏固抗日根據(jù)地上……都是有著偉大的政治意義的。”

抗戰(zhàn)結(jié)束后，北海銀行渤海區(qū)行署在回顧多年來的農(nóng)業(yè)貸款時總結(jié)道：“數(shù)年來，我區(qū)北海銀行農(nóng)業(yè)貸款的發(fā)放，對發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和幫助群眾翻身，已經(jīng)起了很大的作用”。

“上海市銀行博物館”官方公眾號。