近期,中國人民銀行宣布新增12家銀行類數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運營機構(gòu),并接入央行端數(shù)字人民幣系統(tǒng)。至此,數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運營機構(gòu)增至22家。
數(shù)字人民幣運營機構(gòu)擴容是貫徹落實“十五五”規(guī)劃綱要關(guān)于“穩(wěn)步發(fā)展數(shù)字人民幣”部署的具體舉措,將進一步提升數(shù)字人民幣服務(wù)的普惠性,更好地滿足公眾對安全、便捷、高效的數(shù)字人民幣服務(wù)需求。市場對于此次擴容也早有預(yù)期。此前,中國人民銀行行長潘功勝在金融街論壇年會上表示,下一步將研究優(yōu)化數(shù)字人民幣在貨幣層次中的定位,支持更多商業(yè)銀行成為數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運營機構(gòu)。
數(shù)字人民幣運營機構(gòu)此次擴容將更多股份制銀行、城商行納入,有助于解決此前參與主體偏少、推廣動力不足的問題。數(shù)字人民幣采用的是“央行—運營機構(gòu)”雙層運營架構(gòu)。在這一體系下,人民銀行負(fù)責(zé)數(shù)字人民幣頂層設(shè)計,包括業(yè)務(wù)規(guī)則、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定等,承擔(dān)相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)劃、建設(shè)和運營。商業(yè)銀行作為運營機構(gòu)則是第二層,其核心功能包括場景建設(shè)、錢包開立、兌換服務(wù)、流通服務(wù)等,并承擔(dān)反洗錢、反恐怖融資等法定義務(wù)。數(shù)字人民幣經(jīng)過10余年的試驗推廣,偏少的運營機構(gòu)數(shù)量已經(jīng)難以滿足實體經(jīng)濟和金融體系對其發(fā)行、流通、使用的新需求,在此時擴容尤為必要。
對數(shù)字人民幣整體發(fā)展來說,此次擴容能大幅擴大服務(wù)覆蓋面,加快數(shù)字人民幣從試點走向常態(tài)化普及,為后續(xù)生態(tài)完善和規(guī)模化應(yīng)用打下良好基礎(chǔ)。此次擴容新增了部分股份制商業(yè)銀行與頭部城市商業(yè)銀行,這些股份行與城商行擁有龐大的客戶基礎(chǔ)、地方政務(wù)合作資源及差異化服務(wù)能力。它們的加入,有助于完善數(shù)字人民幣雙層運營架構(gòu),形成更為豐富的生態(tài)體系和服務(wù)能力。
不僅如此,面向經(jīng)濟社會數(shù)字化、智能化發(fā)展趨勢,當(dāng)前,作為我國法定貨幣的數(shù)字人民幣,亟需切實提升數(shù)字人民幣管理質(zhì)效和服務(wù)能力。今年,數(shù)字人民幣迎來重大調(diào)整,新一代數(shù)字人民幣計量框架、管理體系、運行機制和生態(tài)體系的提出,標(biāo)志著數(shù)字人民幣邁入2.0時代。這將有助于激活商業(yè)銀行參與數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)的內(nèi)生動力,扭轉(zhuǎn)此前商業(yè)銀行“只投入無收益”的尷尬局面。隨著政策優(yōu)化、技術(shù)演進并疊加此次運營機構(gòu)擴容,以及2.0時代數(shù)字人民幣在貨幣屬性、應(yīng)用場景、跨境支付等方面的全面升級,數(shù)字人民幣的發(fā)展空間已經(jīng)全面打開,后續(xù)應(yīng)用前景廣闊。
接下來,數(shù)字人民幣仍需繼續(xù)完善雙層運營體系,在市場化、法治化的前提下,讓更多股份制銀行、城商行深度參與,進一步提升服務(wù)普惠性和覆蓋面。同時,銀行還可圍繞計息數(shù)字人民幣錢包開發(fā)更多存款、理財及信貸產(chǎn)品,如推出數(shù)字人民幣專屬理財產(chǎn)品等,進一步打造“支付+金融”的綜合生態(tài),增強用戶和機構(gòu)的參與積極性。此外,場景建設(shè)也是關(guān)鍵。需進一步拓展數(shù)字人民幣在民生、政務(wù)、企業(yè)結(jié)算以及跨境等場景的應(yīng)用,推動數(shù)字人民幣滿足不同場景、不同經(jīng)營主體需求,構(gòu)建更加開放、包容的數(shù)字人民幣生態(tài)體系。(本文來源:經(jīng)濟日報 作者:陳果靜)
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