【看合規】被罰金額位居同業榜首：建設銀行上海市分行合規亮紅燈

近年來，金融監管部門對銀行業合規經營的要求不斷提升，國有大型商業銀行作為金融體系的重要支柱，其分支機構的合規表現也備受關注。

上海作為國際金融中心城市，在滬金融機構尤其是國有四大行上海分行亦高度重視合規工作。金融監管部門也持續采取系列舉措敦促轄內金融機構提升合規水平，助力上海國際金融中心建設。

金融監管部門披露的處罰信息顯示，近年來在滬金融機構，尤其是四大行上海市分行的整體合規水平顯著提升。但也有部分銀行因合規內控存在疏漏，吃下大額罰單。

罰單信息顯示，今年一季度建設銀行上海市分行因多項嚴重違規，被監管部門開出大額罰單。建設銀行上海市分行單張罰單金額不僅位居四大行上海分行首位，在建設銀行各省級分行中也位居前列。

涉及多項嚴重違規，建設銀行上海市分行領大額罰單

國家金融監督管理總局上海監管局發布的行政處罰信息公開表顯示，今年一季度，建行上海市分行因互聯網貸款風險管理嚴重違反審慎經營規則、流動資金貸款管理嚴重違反審慎經營規則、貸款五級分類不準確等6項違規，被罰款420萬元。

同時，建設銀行上海虹口支行副行長、上海第六支行副行長、上海楊浦支行副行長、上海崇明支行副行長，以及建行上海市分行普惠金融事業部副總經理均被警告，部分責任人被罰款。

其他四大行在滬分支機構今年雖也有多張罰單被披露，罰單數量及被罰金額均遠低于建設銀行上海市分行。

建設銀行省級分行對比：上海分行罰單金額居前

在建設銀行系統內部對比，建行上海分行最近兩年的合規形勢也更為嚴峻。

梳理2025年至今建設銀行相關的罰單顯示，在剔除總行層面的處罰后，在各省級分行中，上海分行的單張罰單處罰金額依然位居前列，以下為部分單張罰款金額達到百萬級罰單：

2026年3月27日，建行湖南省分行因違反金融統計相關規定、違反賬戶管理規定等8項違規，被中國人民銀行湖南省分行處以罰款320.56萬元。

除此之外，從公開披露的行政處罰信息來看，2025年以來，建行上海市分行及下屬支行多次領罰，違規領域也較為集中。

2025年以來，建設銀行在滬分支行因 “流動資金貸款管理不到位”等問題屢受處罰，建設銀行上海金山石化支行、第一支行、嘉定支行等均領到40萬元罰單。2025年3月，建行上海嘉定支行則因嚴重違反審慎經營規則，違規辦理固定資產貸款業務，被上海金融監管局罰款100萬元。

從罰單涉及違規行為看，信貸業務領域問題最為突出，內控機制不完善、執行不到位亦是分支機構被罰的主要原因。

建行財報：業績穩健，總行提倡“合規創造價值”

作為國有大行，建設銀行其實相當注重合規工作，整體業績保持穩健。

截至2025年末，建設銀行資產總額45.63萬億元，同比增長12.47%；全年實現凈利潤3397.90億元，同比增長1.04%；營業收入7610.49億元，同比增長1.88%，盈利韌性突出。

資產質量保持優良，截至2025年末，建行不良貸款率1.31%，較上年下降0.03個百分點；撥備覆蓋率233.15%，風險抵補能力充足；資本充足率19.69%，核心一級資本充足率14.63%，資本實力穩固。

建行在2025年報中也明確提出，“將持之以恒推進合規文化建設，深化“全員主動合規 合規創造價值”的理念，堅持穩健審慎的風險偏好，堅持經營發展以風險防控能力為邊界”。

無論是與在滬同業相比，還是與建行其他省級分行相比，建設銀行上海分行的合規水平都有待提升。

（文章序列號：2043999759110377472/JW）