汽金進(jìn)化走遍中國【007期】西安站

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4月29日 未央?yún)^(qū) 秦創(chuàng)源軟科中心見

近日，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家網(wǎng)信辦、國家外匯局聯(lián)合印發(fā)《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》相關(guān)問題回答了記者提問。

一、《辦法》出臺的背景是什么？

近年來，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷加快，互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為金融產(chǎn)品營銷的重要渠道，降低了金融服務(wù)成本，提高了金融服務(wù)效率和覆蓋面。與此同時，存在一些風(fēng)險問題，比如進(jìn)行虛假和誤導(dǎo)宣傳、營銷行為涉嫌壟斷和無序競爭、營銷宣傳內(nèi)容違背社會公序良俗。

黨中央、國務(wù)院高度重視平臺經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展工作，多次指出要建立健全平臺經(jīng)濟(jì)治理體系，明確規(guī)則、劃清底線、加強(qiáng)監(jiān)管、規(guī)范秩序。黨的二十大報告明確提出，要加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管。2023年中央金融工作會議提出，要統(tǒng)一線上線下同類業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管。為規(guī)范金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷活動，保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者合法權(quán)益，中國人民銀行會同工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家網(wǎng)信辦、國家外匯局聯(lián)合制定了《辦法》。后續(xù)，國務(wù)院金融管理部門（以下簡稱金融管理部門）可對各自管理的細(xì)分領(lǐng)域金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷活動另行明確網(wǎng)絡(luò)營銷監(jiān)管要求。

二、《辦法》的適用范圍是什么？

《辦法》對金融機(jī)構(gòu)開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷以及第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺接受金融機(jī)構(gòu)委托為金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷提供服務(wù)的行為進(jìn)行全面規(guī)范。其中，金融機(jī)構(gòu)是指經(jīng)國務(wù)院或金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，地方金融組織由地方金融管理機(jī)構(gòu)參照《辦法》規(guī)定管理。第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺是指非金融機(jī)構(gòu)自營的，為金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷提供服務(wù)的網(wǎng)站、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等；第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺為金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)接受金融機(jī)構(gòu)依法委托，符合金融管理部門相關(guān)監(jiān)管要求，不得超出金融機(jī)構(gòu)委托范圍。

三、《辦法》對于營銷資質(zhì)有哪些規(guī)定？

《辦法》貫徹落實“依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管”的要求，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)及其委托的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷，必須在金融管理部門許可的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)進(jìn)行，不得為非法集資、非法證券期貨活動、非法吸收存款、非法放貸、虛擬貨幣發(fā)行交易、非法外匯保證金交易、境外機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可面向境內(nèi)居民提供金融產(chǎn)品服務(wù)等非法金融活動提供網(wǎng)絡(luò)營銷服務(wù)或便利。第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺不得將金融機(jī)構(gòu)委托業(yè)務(wù)向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)委托或變相轉(zhuǎn)委托，為金融消費(fèi)者和投資者購買金融產(chǎn)品提供轉(zhuǎn)接渠道的，應(yīng)當(dāng)跳轉(zhuǎn)至金融機(jī)構(gòu)自營平臺，不得跳轉(zhuǎn)至其他開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺。

四、《辦法》對于營銷內(nèi)容和行為有哪些規(guī)定？

《辦法》壓實金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，要求其對網(wǎng)絡(luò)營銷內(nèi)容的合法合規(guī)性負(fù)責(zé)，建立審核工作機(jī)制。要求第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺加強(qiáng)信息披露，便于金融消費(fèi)者和投資者查詢和核實合作金融機(jī)構(gòu)和營銷金融產(chǎn)品的基本信息。要求網(wǎng)絡(luò)營銷內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用準(zhǔn)確通俗的語言介紹金融產(chǎn)品關(guān)鍵信息，不含有虛假或者引人誤解的內(nèi)容。針對算法推薦、直播營銷等新模式，以及強(qiáng)制搭售、騷擾營銷、違規(guī)使用金融字樣等問題，提出相應(yīng)的規(guī)范要求。

按照《辦法》要求，貸款產(chǎn)品將不得使用“低門檻”“秒到賬”“低利率”等營銷話術(shù)；支付機(jī)構(gòu)的收銀臺頁面中支付工具必須與貸款等金融產(chǎn)品區(qū)隔展示，不得誤導(dǎo)用戶混淆支付工具與貸款產(chǎn)品；未取得金融、金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)在其運(yùn)營的APP和注冊商標(biāo)中不得使用金融字樣；非金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得通過直播、短視頻、公眾號等形式營銷金融產(chǎn)品，特別是以薦股形式開展的非法證券投資咨詢。

五、《辦法》對于金融機(jī)構(gòu)與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺合作有哪些規(guī)定？

《辦法》著重厘清金融機(jī)構(gòu)與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺的權(quán)責(zé)邊界，要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保業(yè)務(wù)獨(dú)立、技術(shù)安全，加強(qiáng)對合作平臺的事前評估和持續(xù)管理，要求第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺不得違反法律法規(guī)、國家金融管理規(guī)定介入或變相介入銷售合同簽訂、資金劃轉(zhuǎn)、金融消費(fèi)者和投資者適當(dāng)性測評、貸款額度測評等金融產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，不得就金融產(chǎn)品與金融消費(fèi)者和投資者進(jìn)行互動咨詢，不得與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生品牌混同，應(yīng)當(dāng)以清晰、醒目的方式展示實際提供金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)名稱或相關(guān)標(biāo)識。

《辦法》定于2026年9月30日起實施，在此之前金融機(jī)構(gòu)、第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺應(yīng)主動加快整改清理與《辦法》要求不一致的營銷內(nèi)容和行為。中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家網(wǎng)信辦、國家外匯局將依法履職，協(xié)同督促指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺落實《辦法》要求，查處各類違法違規(guī)的金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷活動。

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