來源：鑫智獎·2025第六屆金融機構數智化轉型優秀案例評選

獲獎單位：山西銀行

榮獲獎項：數字運營優秀案例獎

一、項目背景及目標

近年來，隨著銀行數字化轉型加速推進，客戶對金融服務的便捷性、精準性提出更高要求。庫存現金管理作為銀行運營的重要組成部分，在服務實體經濟、支撐普惠金融方面扮演著基礎性角色。然而，傳統加鈔模式高度依賴人工經驗，存在預測誤差大、現金庫存冗余、運維成本高等問題，已無法滿足現代銀行高效運營的需求。

特別是在偏遠地區、小微商戶、老年人群等現金依賴度較高的客戶群體中，若現金供給不穩定，容易引發客戶流失、金融服務“空白點”等問題，不利于普惠金融目標的實現。

為破解上述難題，山西銀行推動庫存現金管理模型項目，目標是借助數據科技手段提升現金供需預測的精準度與靈敏度，科學優化加鈔頻率與額度，實現庫存壓降與客戶體驗提升“雙贏”，并通過模型化管理支撐全行統一調度和精細化運營，助力銀行在數字金融與普惠金融領域持續發力。

二、創新點

本項目在模型構建、優化應用和服務覆蓋等方面體現出顯著創新性：

（1）模型算法創新：引入Prophet時間序列模型，對帶有強周期性、季節性波動的現金需求進行靈活建模，顯著提升預測精度。

（2）多機制融合優化：結合動態調整機制、誤差修正機制、趨勢識別與容錯處理能力，使模型具備較強的自適應性和魯棒性。

（3）差異化服務策略：模型特別針對偏遠地區、縣域、城鄉結合部等現金高需求區域設計特殊權重策略，強化普惠金融保障。

（4）全流程數據閉環：實現“預測—執行—反饋—優化”閉環管理體系，通過持續數據回流與參數更新，不斷提升模型精度。

（5）服務與運營并重：兼顧客戶現金使用需求與銀行資金使用效率，在服務優化的同時實現成本壓降與風險可控。

三、項目技術方案

項目通過構建“數據驅動 + 模型預測 + 策略優化”三層架構，搭建了具有可擴展性與實用性的庫存現金管理系統：

1.數據層

匯聚多源數據，包括自助設備設備類型場景劃分、存取款明細、時間數據及節假日標注等，進行清洗、標準化、時間對齊與特征提取，確保模型輸入的完整性與一致性。

2.模型層

以Prophet為核心預測引擎，結合歷史交易趨勢識別、時間周期特征建模（周、月、節假日）、短期波動校正機制、誤差反饋動態調整模塊，實現未來7天自助設備現金需求預測，為庫存設定合理上下限提供依據。

3.策略層

基于預測結果，生成加鈔建議值，通過山西銀行集數據開發、管控、服務于一體的數據平臺結合業務規則，最終輸出具體加鈔計劃，指導一線運維執行。

四、項目過程管理

項目分調研立項、模型開發、試點應用、優化推廣四個階段采用“試點先行、逐步迭代、全行推廣”策略進行推進。

（1）需求調研與方案設計階段，明確問題痛點，調研業務需求，設計總體技術架構。

（2）模型開發與內部測試階段，搭建數據平臺，構建預測模型并進行回溯測試。

（3）試點驗證與優化迭代階段，在重點區域試點運行，收集反饋并優化機制。

（4）全行部署與推廣階段，實現自助設備全覆蓋，模型全面上線，系統穩定運行。

項目全過程實行里程碑式管理，明確責任分工、設立關鍵節點，確保按期推進，落地效果可控。

五、運營情況

自庫存現金管理模型全面部署上線以來，系統運行穩定，整體性能表現優異。模型預測結果具備較高的準確性和一致性，能實時響應業務變化，滿足日常運營對預測效率和數據時效的高要求。生成的加鈔建議值已全面嵌入至現金調撥、運維排班、調度執行等關鍵業務流程，有效提升了運營管理的系統化、協同化水平。在節假日、工資發放期及其他高波動時段，模型具備較強的敏感性和適應能力，能快速識別異常交易行為并及時調整預測策略，從而保障現金供給的連續性與穩定性。

六、項目成效

1.運營效率顯著提升

模型預測精度提升約15%，優化后的加鈔計劃精準匹配客戶需求，有效避免取現高峰現金短缺或冗余積壓問題，提升客戶體驗。

2.現金庫存壓降效果顯著

截至2025年3月，自助設備現金庫存日均余額較去年同期壓降幅度達到19.68%，沉淀資金減少，運營成本大幅壓降，資金使用效率顯著提高。

3.成本節約與資源配置優化

通過精準加鈔減少重復加鈔操作，降低押運頻次與成本。同時釋放更多流動資金支持其他高收益業務，提升資產配置效率。

4.增強普惠金融覆蓋能力

偏遠網點的現金供給穩定性顯著提升，客戶現金可得性增強，尤其在老年人、小微商戶集中區域，金融服務的便捷性與連續性明顯改善，助力普惠金融深入發展。

七、經驗總結

1.技術賦能是高質量運營的核心支撐

將科技要素引入傳統運營管理場景，能有效突破人工經驗局限，提升銀行運行效率和服務能力。時間序列預測技術尤其適用于高頻、強周期金融業務，是推動精細化管理的利器。

2.模型運行需持續優化機制保障

面對復雜多變的市場環境與客戶行為，僅依靠一次建模遠遠不夠，需構建涵蓋動態校正、誤差反饋、區域策略等機制，保障模型在長期運行中的準確性與適應性。

3.差異化策略是普惠金融實現路徑關鍵

現金服務具有區域性差異明顯的特征，尤其在縣域、農村等地。以“因地制宜”的策略賦予模型區域敏感性，能更好服務不同群體，有效推動金融服務公平可得。

4.數據驅動管理重構組織運行方式

該項目不僅優化了現金運維，還推動了運作模式從“經驗決策”向“數據決策”轉型，為銀行構建現代化、智能化、高效化運營體系奠定基礎。

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