廣東
清明時節的金融安全保衛戰
清明節期間，伴隨著傳統祭掃活動的集中開展，資金往來頻率顯著增加，為電信詐騙犯罪提供了可乘之機。在這個特殊時期，建設銀行惠州水口支行的員工憑借專業的風險識別能力和強烈的責任心，成功識破并攔截了一起精心設計的"證券退費"詐騙案件，為客戶王女士挽回了潛在的資金損失，為惠州地區金融安全建設貢獻了重要力量。
緊張時刻：銀行柜臺的反詐較量
一天上午，王女士步履匆匆地來到建行惠州水口支行，神色焦慮地要求立即辦理資金轉出業務。她全程緊盯手機屏幕，嚴格按照手機中的指示進行操作，對于轉賬的具體用途和收款方信息卻無法清晰說明，只是反復強調這是為了完成"股票交易手續費退還的賬戶驗證"，必須在規定時間內完成，否則就無法獲得所謂的"手續費全額返還"。
經驗豐富的柜員立即察覺到這一異常情況。結合清明期間反詐工作的特殊預警，柜員沒有急于辦理業務，而是主動放慢節奏，俯身耐心地與王女士溝通交流，用溫和的態度進行勸阻和引導。經過深入了解，真相逐漸浮出水面：王女士接到了自稱"證券交易監管機構退費專員"的電話，對方準確報出了她的個人身份信息和股票賬戶詳情，以"國家政策調整，可返還歷史手續費"為誘餌，成功獲得了她的信任。隨后，對方以"賬戶驗證"為由，要求王女士先支付5000元"賬戶激活費"，并告知后續還需轉賬2萬元"風險保證金"，還特別強調必須親自到銀行柜臺辦理，這讓王女士深信不疑，匆忙前來轉賬，險些成為詐騙分子的受害者。
騙局揭秘：精心設計的四步陷阱
這起案件暴露了冒充金融機構"退費類"詐騙的典型特征，詐騙分子充分利用了清明節期間群眾心理特點，設計了極具欺騙性的四步陷阱：
第一步：信息精準獲取信任
通過非法渠道獲取股民個人信息，冒充權威證券機構，利用精準信息降低受害者防備
第二步：利益誘惑逐步引導
利用人們追求利益返還的心理，以"返還歷史手續費"為誘餌，逐步引導受害者配合操作
第三步：場景轉移消除疑慮
刻意要求到銀行等正規金融機構辦理，利用正規金融場景消除受害者的警惕心理
第四步：金額遞增榨干資金
采用小額試探、逐步加碼的方式，先要求轉賬小額資金，得手后再以各種名義要求大額轉賬，直至受害者資金被完全騙取
防范指南：構建個人反詐防線
正規金融機構和監管部門絕對不會通過電話主動聯系客戶辦理退費業務，更不會要求客戶先行轉賬。任何要求"先付款后退費"的行為都是詐騙。清明期間詐騙案件高發，惠州銀行保險業向廣大市民發出以下防范建議：
增強節日防范意識：在清明祭掃、出行等特殊時期，對涉及"退費、補貼、返現"等陌生來電要保持高度警惕
堅守不付款原則：正規的金融產品相關退費不會收取任何前置費用，即使是小額"手續費"也不要輕易支付
保護個人信息安全：絕不向他人透露個人銀行賬戶信息、手機驗證碼、身份證號碼等敏感信息，堅決不向陌生賬戶轉賬
及時尋求專業幫助：遇到金融業務疑問時，第一時間向銀行工作人員咨詢，或撥打官方反詐熱線96110進行核實
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