↑點(diǎn)擊上方關(guān)注，微報(bào)帶你縱覽澳洲資訊

//前言//

只需幾個(gè)簡(jiǎn)單操作，

澳女的退休金賬戶，

暴漲28萬！

簡(jiǎn)單調(diào)整

實(shí)現(xiàn)巨額財(cái)富積累

很多在澳洲工作生活的人，都默認(rèn)退休金賬戶（Super）是“被動(dòng)躺平”的理財(cái)，任由賬戶閑置、默認(rèn)托管，不知不覺中損耗大量收益。

但布里斯班寶媽Patti Lupari的親身經(jīng)歷，打破了大眾的固有認(rèn)知。

她僅用幾分鐘簡(jiǎn)單調(diào)整賬戶，五年時(shí)間就讓退休金從6.8萬澳元暴漲至35萬澳元，資產(chǎn)翻超5倍，退休時(shí)可坐擁百萬澳元養(yǎng)老金。

2020年，在職場(chǎng)和家庭間奔波的Patti，趁著休產(chǎn)假的空閑梳理個(gè)人資產(chǎn)，意外發(fā)現(xiàn)自己的退休金賬戶僅有6.8萬澳元。

更可惜的是，她名下竟有兩個(gè)退休金賬戶，雙重管理費(fèi)持續(xù)扣費(fèi)，不斷蠶食原本就有限的投資收益。

意識(shí)到問題后，她沒有盲目跟風(fēng)理財(cái)，只靠三步極簡(jiǎn)操作，實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老資產(chǎn)的跨越式增長(zhǎng)。

圖片來源：dailytelegraph.com.au

成功的秘訣其實(shí)很簡(jiǎn)單：合并賬戶、啟動(dòng)工資犧牲供款、再加上更換基金。整個(gè)操作只需兩分鐘，看似不可思議，但專家表示，這幾步就能讓退休儲(chǔ)蓄多出數(shù)十萬澳元。

第一步合并冗余退休金賬戶。很多澳洲打工人換工作后會(huì)新增退休金賬戶，卻遺忘舊賬戶，多個(gè)賬戶疊加管理費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)，長(zhǎng)期下來是一筆不小的損耗。

合并賬戶后，她徹底杜絕了重復(fù)扣費(fèi)的漏洞，讓所有養(yǎng)老資金集中運(yùn)作。

第二步核心操作是更換基金、升級(jí)投資策略。

澳洲退休金市場(chǎng)規(guī)模龐大，擁有112家基金提供商，產(chǎn)品繁雜、收益差距懸殊。此前Patti的資金和多數(shù)普通人一樣，放在默認(rèn)的平衡型MySuper策略中，收益穩(wěn)健但增長(zhǎng)緩慢。

經(jīng)過調(diào)研，她果斷更換優(yōu)質(zhì)基金，選擇高增長(zhǎng)投資模式，將資金重點(diǎn)配置國(guó)際股票、可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域資產(chǎn)。

這一調(diào)整效果立竿見影，更換基金首年，她的退休金就實(shí)現(xiàn)半數(shù)以上的漲幅。

最后一步關(guān)鍵操作，是啟動(dòng)工資犧牲供款。除了雇主繳納的12%強(qiáng)制退休金，Patti額外將10%的工資自愿存入退休金賬戶。

不同于普通稅后儲(chǔ)蓄，工資犧牲供款僅需繳納15%的優(yōu)惠稅率，遠(yuǎn)低于常規(guī)個(gè)人稅率，既能合理節(jié)稅，又能持續(xù)為養(yǎng)老賬戶加碼復(fù)利。

如今基金計(jì)算器預(yù)測(cè)，她退休時(shí)養(yǎng)老金將突破100萬澳元。

多位專家給出實(shí)用建議

Patti的成功并非偶然，而是選對(duì)了養(yǎng)老理財(cái)方式。針對(duì)澳洲退休金配置，多位金融專家給出了通用實(shí)操建議，適配所有普通投資者。

理財(cái)教育家Jessica Brady提醒，大家一定要主動(dòng)復(fù)盤個(gè)人退休金狀況，橫向?qū)Ρ人只鹋c市場(chǎng)同類產(chǎn)品的差距。

決策前先理清三個(gè)核心問題：距離退休的年限、資金的投資去向、個(gè)人可承受的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，拒絕盲目托管。

澳洲證券投資委員會(huì)（ASIC）旗下MoneySmart官網(wǎng)，明確了基金對(duì)比的五大核心維度：回報(bào)、費(fèi)用、保險(xiǎn)覆蓋、投資選項(xiàng)、配套服務(wù)。

金融專家Noel Whittaker進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，挑選基金的核心是長(zhǎng)期凈表現(xiàn)，短期漲跌沒有參考意義，養(yǎng)老投資是數(shù)十年的長(zhǎng)期布局，長(zhǎng)期穩(wěn)定的凈收益才是關(guān)鍵。

圖片來源：dailytelegraph.com.au

理財(cái)顧問Ben Nash則建議，選基金不要盲從品牌，優(yōu)先聚焦投資標(biāo)的本身。

指數(shù)基金、道德投資、國(guó)際股票等品類，適配不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者，優(yōu)質(zhì)的投資標(biāo)的，遠(yuǎn)比基金品牌更重要。

同時(shí)專家補(bǔ)充，無需糾結(jié)行業(yè)基金與零售基金的區(qū)別，行業(yè)基金規(guī)模大、受眾廣，零售基金投資品類更精細(xì)，只要長(zhǎng)期表現(xiàn)優(yōu)異，就是適配的好產(chǎn)品。

此外，行業(yè)共識(shí)的避坑細(xì)節(jié)值得重視：更換基金前務(wù)必合并所有賬戶，避免資金分散扣費(fèi)。同時(shí)核對(duì)賬戶自帶的保險(xiǎn)保障，避免換基后丟失原有權(quán)益。

而多數(shù)人默認(rèn)的平衡型MySuper策略，雖穩(wěn)健適配新手，但追求長(zhǎng)期增值，可適度轉(zhuǎn)向增長(zhǎng)型、高增長(zhǎng)型策略，加碼股票、房產(chǎn)等增值性資產(chǎn)。

最后

花幾分鐘優(yōu)化賬戶，

選對(duì)策略堅(jiān)持定投，

就能讓沉睡的退休金持續(xù)復(fù)利，

悄悄拉開養(yǎng)老財(cái)富差距。

Reference

https://www.dailytelegraph.com.au/business/money/superannuation-retirement/choosing-the-right-fund-how-i-boosted-my-super-by-280k-in-just-five-years/news-story/3ef7a46eeb475f80cbb6f2352e498e54?amp

“澳微”視頻號(hào)上線了！

半分鐘縱覽奇聞異事、新聞資訊、美食美景，

還有各種你不知道的澳洲冷知識(shí)

移民

要聞

更多好文