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過去這些年,很多在美華人已經(jīng)習(xí)慣了銀行卡盜刷、信用卡欺詐。畢竟大多數(shù)情況下,只要及時(shí)申報(bào),銀行通常都會(huì)退款,損失有限。
但如今,一種更危險(xiǎn)、更隱蔽的犯罪,正在悄悄升級(jí)——黑客開始盯上401( k )退休金賬戶。而一旦養(yǎng)老金賬戶被盜,事情往往遠(yuǎn)沒有信用卡盜刷那么簡(jiǎn)單。
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報(bào)道標(biāo)題截圖
因?yàn)樵诿绹?guó)現(xiàn)有法律體系下,401(k)等退休賬戶并不像信用卡那樣擁有完善的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制。很多受害者即使報(bào)警、起訴,也未必能把錢追回。
最近曝光的一起案件,就讓不少美國(guó)網(wǎng)友直呼“太可怕”。
受害人Paula Disberry長(zhǎng)期居住在南非,她在美國(guó)的退休金賬戶由Alight Solutions管理。根據(jù)她后來的起訴文件,黑客并沒有通過什么高科技手段入侵系統(tǒng),而是用了最傳統(tǒng)、也最容易被忽視的方式——“社工詐騙”。簡(jiǎn)單來說,就是“假裝成你本人”。
騙子打電話給客服后,不僅準(zhǔn)確說出了她的姓名、出生日期,還掌握了她社保號(hào)后四位以及系統(tǒng)里的舊住址信息。在客服看來,對(duì)方幾乎“毫無破綻”。
隨后,騙子提出修改賬戶聯(lián)系方式。更令人震驚的是,系統(tǒng)在重置密碼時(shí),并沒有向Disberry原有郵箱或手機(jī)發(fā)送即時(shí)警報(bào),而是選擇郵寄紙質(zhì)密碼信件。而騙子早已提前把地址改成了拉斯維加斯一個(gè)空殼地址。最終,那封信成了黑客進(jìn)入賬戶的“鑰匙”。
更讓人不安的是,Disberry的賬戶原本設(shè)有14天等待期,用來防止大額資金被快速轉(zhuǎn)出。但她在訴訟中指控,平臺(tái)在黑客操作期間,直接跳過了這一安全機(jī)制。
短短幾周內(nèi),騙子完成登錄、申請(qǐng)?zhí)峥睢⒔壎ㄣy行賬戶等一系列操作。最終,高達(dá)751,430美元的退休金,被全部轉(zhuǎn)入一個(gè)陌生賬戶,從此消失。對(duì)于很多美國(guó)人來說,這幾乎等于人生積蓄被“一鍵清零”。而更殘酷的是,很多退休賬戶一旦資金轉(zhuǎn)出,追回難度遠(yuǎn)高于普通銀行詐騙。
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AI示意圖
根據(jù)FBI今年發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)犯罪報(bào)告》,僅2025年,美國(guó)60歲以上老人因網(wǎng)絡(luò)詐騙造成的損失就高達(dá)77億美元,同比暴增59%。其中,投資詐騙和退休金相關(guān)騙局增長(zhǎng)最快。騙子如今越來越擅長(zhǎng)利用“身份驗(yàn)證”“政府調(diào)查”“賬戶異常”等理由,誘導(dǎo)老人一步步交出賬戶控制權(quán)。
《紐約時(shí)報(bào)》此前還報(bào)道過另一名76歲退休律師的遭遇。騙子冒充“聯(lián)邦調(diào)查人員”,謊稱其賬戶正遭遇攻擊,并要求他“配合調(diào)查”,親自轉(zhuǎn)移資金。老人直到74萬美元被騙走時(shí),還一直以為自己是在“幫助政府辦案”。
對(duì)于很多海外華人家庭來說,401(k)、IRA以及退休投資賬戶,本身就是最重要的家庭資產(chǎn)之一。尤其是不少第一代移民,年輕時(shí)沒有養(yǎng)老金體系保障,晚年生活高度依賴個(gè)人退休儲(chǔ)蓄。而騙子也越來越精準(zhǔn)地盯上這一群體。
很多華人長(zhǎng)輩英文不夠熟悉,對(duì)美國(guó)金融系統(tǒng)復(fù)雜規(guī)則也未必完全了解,一旦接到“官方電話”或賬戶異常通知,很容易在緊張中被騙。更危險(xiǎn)的是,現(xiàn)在很多騙局已經(jīng)不再依賴“技術(shù)入侵”,而是依賴“心理操控”。
這幾件事,現(xiàn)在一定要立刻檢查,如果你在美國(guó)擁有401(k)、IRA或其他退休賬戶,以下幾件事建議盡快完成:
首先,一定開啟雙重驗(yàn)證(MFA),不要只依賴密碼登錄。
其次,務(wù)必開啟所有短信和郵件提醒,包括密碼重置、地址修改、銀行賬戶變更等通知。
第三,定期檢查賬戶,不要等年底看報(bào)表。很多詐騙在最初階段其實(shí)已經(jīng)出現(xiàn)異常跡象。
另外,也建議盡快凍結(jié)個(gè)人信用報(bào)告,防止騙子利用身份信息開設(shè)新賬戶。
最重要的一點(diǎn)是:任何自稱“政府機(jī)構(gòu)”“銀行安全部門”“調(diào)查人員”的電話,都不要輕易相信。真正的官方機(jī)構(gòu),幾乎不會(huì)要求你通過電話轉(zhuǎn)賬或提供完整賬戶信息。
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