相信每個打工人都有過這樣的瞬間：被老板不分青紅皂白罵了一頓，被同事甩了一口大鍋，加班加到凌晨三點，看著電腦屏幕上永遠改不完的PPT，心里只有一個念頭：老子不干了！明天就辭職！

可沖動歸沖動，真要遞辭職信的時候，大多數人還是會冷靜下來。因為我們心里都清楚，辭職一時爽，找工作火葬場。現在的就業市場有多難，不用我說大家也知道。很多人以為辭職后很快就能找到新工作，結果在家待了半年甚至一年都找不到滿意的，手里的存款越花越少，最后只能隨便找份工作將就，工資還不如原來的高。

說句扎心的話：辭職從來都不是一件隨心所欲的事，它需要足夠的存款作為底氣。如果你的家庭存款沒達到這個數，千萬不要輕易裸辭，不然生活真的會給你狠狠上一課。

01 沒房貸沒車貸：單身要10萬，三口之家要20萬

先說最理想的情況：沒有房貸，沒有車貸，沒有任何負債。這種情況下，你需要準備多少存款，才有底氣辭職？答案是：至少準備24個月的生活費。為什么是24個月？因為現在實體經濟不景氣，很多企業都在裁員縮編，招聘市場的需求大幅減少。以前找工作可能一兩個月就能找到，現在找一份滿意的工作，平均需要6到12個月，甚至更長時間。如果你只準備了半年的生活費，萬一半年后還沒找到工作，你就會陷入非常被動的局面。

我身邊就有這樣的例子。有個朋友去年裸辭，當時手里有5萬塊存款，覺得足夠撐到找到新工作了。結果沒想到，投了幾百份簡歷，只有十幾個面試機會，要么工資太低，要么公司不靠譜。在家待了8個月，5萬塊錢花得一干二凈，最后只能找了一份工資比原來低30%的工作，先干著再說。

具體需要多少錢，要看你是單身還是有家庭。如果你是單身人士，沒有任何負債，每個月的基本生活費大概是4000塊錢。這4000塊錢包括房租、水電、吃飯、交通、通訊，是最基本的開銷，不包括生病、隨份子、換手機、談對象這些額外支出。按照24個月計算，你至少需要9.6萬，也就是差不多10萬塊錢的存款，才有底氣辭職。

如果你是三口之家，沒有房貸車貸，那開銷就大得多了。每個月柴米油鹽、水電燃氣、孩子的奶粉尿不濕、幼兒園學費、一家人的保險，加起來少說也要8000塊錢，這還是省吃儉用的情況。同樣按照24個月計算，你需要19.2萬，也就是差不多20萬塊錢的存款。

有了這20萬，就算你辭職后一年找不到工作，也不用慌，一家人的基本生活有保障。不用為了錢急著找一份自己不喜歡的工作，也不用看別人的臉色，有足夠的時間慢慢找一份適合自己的工作。

02 有房貸的家庭：至少要準備32萬，才能考慮辭職

如果你的家庭有房貸，那對存款的要求就更高了。房貸是每個月固定的支出，雷打不動，哪怕你失業了，銀行也不會給你免房貸。一旦斷供，不僅會影響你的征信，房子還可能被銀行收走拍賣。我有個同學，前年在武漢買了一套房子，每個月房貸5000塊錢。去年他一時沖動裸辭了，當時手里有10萬塊存款，覺得足夠撐到找到新工作。結果沒想到，找了半年都沒找到合適的工作，10萬塊錢很快就花完了。最后沒辦法，只能向父母借錢還房貸，父母把養老錢都拿出來了，才幫他渡過難關。

所以有房貸的家庭，辭職一定要慎之又慎。除了準備24個月的生活費，還要準備24個月的房貸。如果你是三口之家，每個月房貸5000塊，生活費8000塊，那每個月的固定支出就是13000塊。24個月下來，就是31.2萬，也就是差不多32萬塊錢。

如果你是單身人士，每個月房貸5000塊，生活費4000塊，那每個月的固定支出就是9000塊。24個月下來，就是21.6萬，也就是差不多22萬塊錢。這還只是最基本的情況，如果家里有老人孩子，萬一有個頭疼腦熱需要花錢，或者有什么突發情況，需要的錢就更多了。所以有房貸的朋友，除非萬不得已，千萬不要輕易裸辭。

03 40歲以上的人：盡量不要主動辭職，找工作太難了

除了存款和負債，還有一個非常重要的因素，就是你的年齡。現在的職場有多殘酷？35歲是一道坎，40歲以上基本就沒人要了。很多企業招聘的時候，都會明確要求“35歲以下”，哪怕你能力再強，經驗再豐富，只要年齡超過了40歲，連面試的機會都沒有。

我認識一個42歲的程序員，技術非常好，在大廠干了十幾年，去年被裁員了。他投了幾百份簡歷，只有三個面試機會，最后都因為年齡太大被拒絕了。現在他只能去送外賣，一個月賺幾千塊錢，勉強維持生活。所以如果你已經40歲以上了，不管你有沒有存款，都盡量不要主動辭職。因為一旦失業，你可能再也找不到和原來工資差不多的工作了。

如果實在干不下去了，非要辭職，那你需要準備的存款就要更多了。因為40歲以上的人找工作的周期更長，可能需要3年甚至更久才能找到合適的工作。如果你是40歲以上的三口之家，每個月生活費8000塊，那你需要準備36個月的生活費，也就是28.8萬塊錢。

如果你是40歲以上的單身人士，每個月生活費4000塊，那你需要準備36個月的生活費，也就是14.4萬塊錢。當然，這只是最基本的保障。最好的情況是，40歲以上的人，盡量在原來的崗位上干到退休，不要輕易變動。現在能有一份穩定的工作，每個月按時發工資，就已經超過了很多人。

04 滿足這三個條件，你再考慮辭職也不遲

說了這么多，不是說大家不能辭職，而是不能沖動裸辭。如果你真的想辭職，一定要滿足以下這三個條件，至少滿足其中一個，這樣才能把風險降到最低。

第一個條件：存款達到20萬以上。

這是最基本的條件。不管你是單身還是有家庭，有沒有房貸，手里至少要有20萬以上的存款，才能考慮主動辭職。有了這20萬，就算你一年找不到工作，也能維持基本的生活，不用為了錢發愁。

第二個條件：有穩定的其他收入來源。

如果你除了主業之外，還有一份穩定的副業收入，或者有房租收入，每個月能覆蓋你的基本生活開支，那你完全可以辭職。比如你每個月房租收入5000塊，足夠你一個人生活，那你就算不上班，也能過得很好。

第三個條件：已經找到下家，且薪資待遇不低于原來的。

這是最穩妥的辭職方式。騎驢找馬，先找到新工作，再遞辭職信。而且新工作的薪資待遇，最好和原來的差不多，甚至更高，這樣才值得你跳槽。如果新工作的工資比原來還低，那還不如不跳。

總之，在當前的經濟環境下，主動辭職是一件成本非常高的事情。我們不能為了一時的意氣用事，就沖動裸辭，不然最后吃苦的還是自己和家人。現在的工作確實不好干，老板難伺候，同事難相處，工作壓力大，這些我們都知道。但成年人的世界，從來就沒有容易二字。

我們努力工作，不是為了老板，而是為了自己和家人。手里有存款，心里才有底。在你還沒有足夠的底氣之前，先忍一忍，好好工作，努力存錢。等你有了足夠的存款，有了其他的收入來源，再去追求自己想要的生活，也不遲。