在多家全國性銀行五年期存款利率跌破1.6%的背景下，民生銀行一款五年期“安心存”產品仍維持1.80%的年利率，成為儲戶眼中的“稀缺品”。這家資產超7.6萬億的全國性股份行，2025年交出了穩健的業績答卷。

當前，銀行存款利率整體處于下行通道。從國有大行到股份制銀行，再到城商行、民營銀行，各期限存款掛牌利率屢次下調。尤其是三年期、五年期等長期限存款，利率降幅更為明顯。

然而，探長讀財注意到，在12家全國性股份制銀行中，民生銀行（600016.SH / 01988.HK）五年期定期存款利率仍維持在1.80%的水平，顯著高于同梯隊銀行，甚至高于部分國有大行的個人養老金專屬存款。

今日，民生銀行App顯示，5年期“安心存”年利率為1.80%，1萬元起存。

業績穩、家底厚：民生銀行總資產達7.83萬億

作為一家資產規模超7.6萬億的全國性股份制商業銀行，民生銀行2025年經營穩健。根據該行發布的2025年年度報告，截至2025年末，民生銀行資產總額達到7.83萬億元，同比增長約3.2%；全年實現營業收入1,352.46億元，歸母凈利潤358.18億元；不良貸款率1.49%，撥備覆蓋率142.04%，各項核心指標符合監管要求，展現出較強的抗風險能力。

正是依托這樣雄厚的家底，民生銀行在當前利率下行周期中仍有空間為儲戶提供相對較高的存款利率。

利率對比：民生銀行1.80%VS招商銀行1.30%

同樣是全國性股份制商業銀行，招商銀行（600036.SH / 03968.HK）五年期整存整取掛牌利率僅為1.30%，起存金額50元。民生銀行的1.80%較其高出50個基點。

今日，招商銀行App顯示，5年期整存整取年利率為1.30%，50元起存。

再看國有大行。以“宇宙行”工商銀行（601398.SH / 01398.HK）為例，其普通五年期整存整取年利率最高為1.55%，進入存入頁面后，當前執行利率顯示為“1.30%起”，探長讀財嘗試存入1500元，頁面實際給出的利率僅為1.30%。

值得注意的是，工商銀行有一款五年期利率1.60%的產品，但標注為“個人養老金專屬存款”。

工商銀行App顯示，5年期個人養老金專屬存款年利率最高可至1.60%，普通5年期為1.55%。

工商銀行5年期整存整取存入頁面，實際執行利率為1.30%。

公開資料顯示，個人養老金制度是國家層面的補充養老保險政策，參與者每年最多可存入12,000元，資金封閉運行，除符合規定條件（如達到領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力等）外，不得提前支取。

這意味著，要享受工商銀行1.60%的五年期利率，儲戶必須開立個人養老金賬戶，并接受資金長期鎖定的限制。而民生銀行1.80%的五年期存款為普通定期存款，無此類限制。

民營銀行方面，微眾銀行五年期整存整取年利率為1.60%，同樣低于民生銀行的1.80%。

綜合來看，在當前全國性銀行體系中，民生銀行五年期1.80%的普通定期存款利率已屬于較高水平，且無需開立特殊賬戶或滿足額外條件。

“安心存”產品特點：保本保息，可轉讓

民生銀行此次主推的五年期存款產品隸屬于“安心存”系列。根據該行App頁面介紹，該產品具有以下特點：

——保本保息：50萬元以內本息享受《存款保險條例》全額保障。

——起存門檻適中：1萬元起存，低于大額存單通常20萬元的起存門檻。

——期限明確：五年期，年利率1.80%，到期一次性還本付息。

——可轉讓：產品明確標注“可轉讓”，意味著儲戶在持有期間如有資金需求，可通過轉讓給其他客戶的方式變現，避免提前支取按活期計息的損失。這一功能相比傳統定期存款增加了流動性優勢。

在其他期限方面，民生銀行精選存款產品也顯示出一定競爭力：3個月1.10%、6個月1.30%、1年期1.40%、2年期1.40%、3年期1.75%。

儲戶該如何選擇？

在當前利率下行周期中，鎖定長期利率成為一種務實選擇。對于有閑置資金、且在未來三到五年內無明確使用計劃的儲戶而言，民生銀行五年期1.80%的“安心存”產品具備較高性價比。

不過，儲戶在做出決策前也需注意：

1. 確認利率有效性：銀行存款利率可能隨時調整，存入前應以銀行App實時頁面顯示的利率為準。

2. 關注起存金額：民生銀行1.80%的五年期利率起存金額為1萬元，低于此金額可能無法享受該利率。

3. 分散配置：根據《存款保險條例》，單家銀行50萬元以內的存款本息受到全額保障。超出部分建議分散存入不同銀行。

總的來說，在存款利率“1%時代”漸行漸近的背景下，民生銀行這家總資產超7.6萬億的全國性股份行，仍能為普通儲戶提供五年期1.80%的“上車”機會，實屬不易。