北京
上證報中國證券網訊 8.7億元，這是今年前5個月銀行業交出的罰沒金額。
根據企業預警通發布的監管處罰報告統計，今年1月至5月，央行、金融監管總局、外管局及派出機構針對銀行機構及從業人員共計開出2470張罰單，其中機構1013張、個人1457張；共有615家銀行受到處罰，罰沒金額合計約8.7億元。
從罰單分布來看，國有大行、股份制銀行、城商行和農商行均未能“幸免”，多家銀行收千萬元級罰單；從違規領域來看，信貸業務違規依然是重災區，而反洗錢、內控管理等領域的問題也頻頻暴雷。
誰被罰得最多？
從罰單數量看，今年前5個月，國有銀行和農商行罰單數量均超過600張；股份制銀行和城商行罰單數量均超過300張。
與此同時，監管部門持續強化“雙罰制”執行力度。在處罰違法機構的同時，對相關責任人員進行追責。今年前5個月，個人罰單數量超過1400張，占全部罰單近六成。
具體到單家銀行處罰情況，記者梳理罰單后發現，多家銀行被罰金額突破千萬元。
其中，建設銀行被罰金額超4000萬元。今年2月，該行因違反賬戶管理規定等10項違法行為類型被警告，沒收違法所得55.097567萬元，罰款4295.51萬元，合計罰沒4350.607567萬元。
浦發銀行緊隨其后，該行因違反賬戶管理規定、違反清算管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務等10項違法行為類型，被沒收違法所得27.545608萬元，罰款4222.89萬元，合計被罰沒逾4250萬元。
除了國有銀行和股份制銀行外，也有農商行收到千萬元級罰單。杭州聯合銀行因“貸款管理不到位、數據報送不準確”等違法違規事實，被處以高達1110萬元的大額罰款。同時，監管對該行16名相關責任人實施“雙罰”。
信貸業務違規仍嚴重
記者梳理年內罰單發現，信貸業務依然是監管處罰最集中的領域。
今年以來，銀行信貸業務違規罰單數量最多，具體違規事項主要包括：貸款三查未盡職、信貸資產分類不準確、違規辦理發放貸款、違規處置或掩蓋不良資產等。
除了杭州聯合銀行外，多家銀行因信貸業務違規收大額罰單。比如，中國農業銀行浙江省分行因個人貸款管理不審慎、對公貸款管理不審慎等被罰款880萬元。
浙江民泰商業銀行上海分行因流動資金貸款貸后管理嚴重違反審慎經營規則等違法違規行為，被罰款715萬元；中信銀行杭州分行、泉州銀行、交通銀行上海分行、廈門農商行等也因信貸業務相關違規行為等收到600萬元以上的罰單。
業務考核壓力、內控不足等多種因素疊加導致信貸業務違規問題依然突出。
博通咨詢首席分析師王蓬博在接受記者采訪時表示，一方面，在凈息差持續承壓背景下，部分銀行內部業務考核與合規管理存在失衡，在業務規模和盈利壓力下，部分分支機構存在重發展、輕風控的傾向。另一方面，銀行內部風控執行不夠到位，制度建設相對完善但落地執行存在短板，員工合規意識和操作規范性仍有不足，也有部分機構對違規行為存在僥幸心理，整改不夠徹底。同時，信貸業務鏈條長、參與主體多，監管覆蓋和實時管控存在一定難度，也就導致違規問題持續高發。
記者注意到，內控制度不健全也是銀行主要的違規領域，具體違規案由包括：違反征信業務管理規定、違反審慎經營規則、違反國庫管理規定等。
比如，中原銀行因未按照規定制定、完善反洗錢內部控制制度規范等10項違法行為，被處以警告并罰款884.37萬元。業內人士認為，部分銀行的內控制度仍停留在“紙面化”層面，未形成“制度設計-執行-監督-整改”的閉環管理，合規體系的根基不夠牢固。
來源：上海證券報·中國證券網
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