廣東
近日，國家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局公布一系列行政處罰決定書，直指中國工商銀行吉林省分行、長春分行及多家下轄支行存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，涵蓋信貸管理、收費(fèi)服務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等多個(gè)核心領(lǐng)域，多家機(jī)構(gòu)及十余位相關(guān)責(zé)任人被追責(zé)處罰，暴露了工行長春區(qū)域分支機(jī)構(gòu)在合規(guī)經(jīng)營與內(nèi)控管理上的突出漏洞。
此次曝光的違規(guī)問題類型多樣、覆蓋面廣，部分支行多次出現(xiàn)違規(guī)問題，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患尤為突出。在信貸業(yè)務(wù)違規(guī)方面，工行長春分行存在沖時(shí)點(diǎn)發(fā)放貸款、人為虛增存貸款規(guī)模的違規(guī)行為，通過不正當(dāng)操作美化業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，違背了金融業(yè)務(wù)真實(shí)審慎的經(jīng)營原則，監(jiān)管部門對該行處以30萬元罰款，并對張辰寧、馬龍等七名相關(guān)責(zé)任人予以警告處分。
信貸資金管控不嚴(yán)是本次處罰的重災(zāi)區(qū)。
其中，工行長春自由大路支行、長春駐一汽支行未嚴(yán)格執(zhí)行信貸資金受托支付規(guī)定，資金流向管控流于形式，兩家支行各被罰款30萬元，相關(guān)責(zé)任人榮樹剛、萬博受到警告處分。
同時(shí)，工行長春駐第一汽車集團(tuán)公司支行存在違規(guī)以信貸資金承接委托貸款的問題，被處罰款30萬元，責(zé)任人楊濟(jì)源被予以警告。此外，長春四家支行存在貸款資金未按約定用途使用的問題，資金挪用風(fēng)險(xiǎn)凸顯，監(jiān)管部門依據(jù)違規(guī)情節(jié)分別處以30萬元至60萬元不等的罰款，多名相關(guān)責(zé)任人被追責(zé)。
除信貸業(yè)務(wù)外，服務(wù)收費(fèi)不規(guī)范、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)控缺失的問題也被監(jiān)管點(diǎn)名。工行長春分行存在服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符的違規(guī)情形，違規(guī)收取不合理費(fèi)用，損害金融消費(fèi)者權(quán)益，被監(jiān)管處以60萬元罰款，責(zé)任人張家忠被予以警告。在信用卡汽車分期業(yè)務(wù)中，工行吉林省分行及長春分行操作不審慎，業(yè)務(wù)審核、風(fēng)險(xiǎn)把控流程存在明顯疏漏，分別被罰款30萬元、40萬元，責(zé)任人閆雪松遭警告，張金迪被予以警告并處罰款5萬元。
本次系列處罰涉及工行省、市、支行多級機(jī)構(gòu)，累計(jì)罰款金額較高，追責(zé)覆蓋一線操作人員與管理人員，彰顯了金融監(jiān)管部門從嚴(yán)治貸、嚴(yán)守金融合規(guī)底線的堅(jiān)定態(tài)度。近年來，監(jiān)管部門持續(xù)強(qiáng)化銀行業(yè)合規(guī)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊虛增業(yè)務(wù)規(guī)模、資金違規(guī)挪用、侵害消費(fèi)者權(quán)益等亂象。
此次工行多家分支機(jī)構(gòu)集中被罰，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)敲響警鐘。商業(yè)銀行需深刻反思內(nèi)控管理短板，健全信貸全流程管控體系，規(guī)范收費(fèi)與零售金融業(yè)務(wù)操作，壓實(shí)各級崗位合規(guī)責(zé)任，杜絕各類違規(guī)套利、風(fēng)控失效問題，切實(shí)維護(hù)金融市場秩序與消費(fèi)者合法權(quán)益。
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