山東
近期，濟寧銀行2025年年度報告出爐。該行2025年營收同比增長10.43%，凈利潤同比增長14.01%，資產規模同比增加13.82%，存款余額同比增長16.14%，貸款余額同比增長13.53%，凈息差逆勢增長至2.95%，不良貸款率降至1.15%，這一連串光鮮亮麗的數據勾勒出濟寧銀行的豐碩發展成果。
然而，在光鮮亮麗的繁榮外表下，風險卻悄然滋長。濟寧銀行的互聯網貸款快速擴張，一方面大幅提升該行整體息差水平，快速增加利息凈收入；另一方面也帶來了較高的渠道費用支出，不斷推高該行手續費及傭金支出。該行手續費及傭金支出連續6年超過10億元，6年合計高達83.06億元。此外，該行互聯網貸款“野蠻生長”還帶來較多投訴，主要涉及網貸利率超標、違規跨區域放貸、不當催收、泄露隱私等方面。
網貸余額突破300億元
年報顯示，濟寧銀行2025年實現營業收入62.86億元，較2024年同期的56.92億元增加5.94億元，同比增長10.43%；實現凈利潤14.51億元，較2024年同期的12.73億元增加1.78億元，同比增長14.01%。
就收入結構來看，濟寧銀行2025年實現利息凈收入76.25億元，較2024年同期的64.52億元增加11.73億元，同比增長18.19%；實現手續費及傭金凈收入-16.46億元，較2024年同期的-12.60億元減少3.86億元，降幅高達30.63%。
由此可見，濟寧銀行過度依賴利息收入，該行2025年利息凈收入在營業收入中的占比甚至超過100%。此前，2024年9月，濟寧市委第一巡察組巡察發現，濟寧銀行存在收入結構多元性不足、對小微企業支持力度不夠、服務外貿領域有欠缺、下屬控股銀行發展質量不高、干部輪崗交流不及時等多項問題。
據了解，濟寧銀行中間業務收入大幅下滑的原因在于該行為維系龐大的互聯網貸款業務規模導致發生較高的渠道手續費支出。該行2025年的手續費及傭金支出增至18.13億元，較2024年同期的14.56億元增加3.58億元，同比增長24.57%。
值得注意的是，濟寧銀行的手續費及傭金支出已連續6年超過10億元。2020~2023年度，該行的手續費及傭金支出分別為10.64億元、12.94億元、12.25億元、14.54億元，6年合計高達83.06億元。
濟寧銀行的互聯網貸款規模有多大呢？據評級報告披露，截至2025年6月末，該行互聯網貸款余額為339.01億元，較年初增長3.24%；互聯網貸款占該行個人貸款業務的比例高達60%。
名義年化利率23.65%
公開資料顯示，互聯網貸款普遍具有較高的利率，因此能助力銀行提升整體息差水平，帶來利息收入快速增長。
濟寧銀行的息差有多高？該行2025年報未公布凈息差相關數據。據評級報告披露，截至2025年6月末，該行凈息差為2.95%，較2024年末逆勢增加0.03個百分點。同期，我國商業銀行凈息差均值下降至?1.42%，濟寧銀行的凈息差相當于行業均值的2倍多。
數據顯示，濟寧銀行的凈息差持續處于較高水平。截至2022~2024年末，該行凈息差分別為2.95%、3.19%、2.92%，遠高于行業平均水平。
但互聯網貸款是一把“雙刃劍”，在提升息差水平的同時，也帶來較多投訴。據黑貓投訴平臺顯示，濟寧銀行相關投訴量為175條，反映的主要問題包括網貸利率超標、違規跨區域放貸、不當催收、泄露隱私等方面。例如，今年4月份，網友投訴稱，“我在支付寶借唄平臺借款，放款方是濟寧銀行，合同標注日利率0.065%，名義年化利率23.65%。合同標注23.65%是名義利率，等額本息還款方式下，我實際承擔的真實年化利率（IRR）更高，屬于變相加重借款人負擔。”
今年3月份，另一名網友投訴稱，“2026年3月27日，本人通過洋錢罐APP申請借款，該筆貸款實際由濟寧銀行放款，到賬本金77000元，借款到賬后僅使用不到9小時就全額結清本金，平臺扣除利息646.8元。經核算，該筆借款的利息折合日利率0.84%，年化利率高達306.6%，遠超國家法定民間借貸利率司法保護上限，屬于嚴重高利貸違規收費。”
（來源：中華網山東頻道）
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