北京
買車界有一條用了半輩子的黃金公式：首付至少20%，貸款別超過4年，養(yǎng)車的全部開銷——月供、保險、油費、保養(yǎng)——不能超過月收入的一成。理財師管它叫20-4-10規(guī)則，過去誰拿它當尺子一量，就知道自己該不該買車。
但現(xiàn)在這把尺子有點燙手了。CNBC按這個老規(guī)矩替普通人算了筆賬，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，想買一輛普普通通的二手車，家庭年收入得摸到12萬美元。而美國人口普查局2024年的數(shù)據(jù)顯示，全美家庭收入中位數(shù)才83,730美元。換句話說，一個原本為普通買家設計的安全門檻，已經(jīng)默認大多數(shù)人不夠格。
規(guī)劃師們沒打算扔掉這把尺子。恰恰相反，VIP Wealth Advisors的認證理財師Marc Stancato說得更狠：“汽車已經(jīng)悄悄變成了中產(chǎn)預算里最兇的財富黑洞。”越是在漲價周期，這道防風險的緊箍咒越要念得緊。
數(shù)字一攤開就更清楚了。Cox Automotive統(tǒng)計，今年4月二手車的掛牌均價是26,342美元，比去年同期漲了3%。按20-4-10規(guī)則切割：首付5,268美元，剩下21,074美元分48個月還，利率6.98%，單月供就是505美元。
還沒完。保險每月再掏190美元，油費201美元，維修保養(yǎng)留100美元打底。所有開銷加在一起，一個月持有成本996美元，一年下來接近1.2萬美元。
月入只能撥一成出來養(yǎng)車，逆推回去就是年入12萬。而且請注意，這算的還是一個安分守己的買家：買的是二手車，首付老老實實付了，貸款也沒拖長。一點都不野，全是規(guī)矩操作。
這就解釋了為什么越來越多的人干脆不信這套老皇歷了。Edmunds的一份調(diào)研挖出一個細節(jié)：2025年，48期貸款在新車融資里只占可憐的5.6%。另一邊，84期甚至更長的超長貸，今年第一季度反倒沖到了22.9%的歷史最高點。
收入跟支出繃不住了，把還款年限拉到極限就成了默認操作。只不過這種默認背后，藏的是一份已經(jīng)失效的理財說明書，和一群被悄悄擠出“理性購車區(qū)”的普通人。
特別聲明：以上內(nèi)容(如有圖片或視頻亦包括在內(nèi))為自媒體平臺“網(wǎng)易號”用戶上傳并發(fā)布，本平臺僅提供信息存儲服務。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
