通脹持續(xù)侵蝕購(gòu)買力，澳洲人安享晚年所需的退休金額也隨之水漲船高。最新數(shù)據(jù)清晰揭示了生活成本危機(jī)對(duì)退休規(guī)劃的深遠(yuǎn)影響。

行業(yè)最高機(jī)構(gòu)澳洲退休基金協(xié)會(huì)（ASFA）指出，生活成本壓力與住房保障缺失，已將退休時(shí)的理想公積金余額推至更高水平。

截至今年3月的一個(gè)季度內(nèi)，希望維持舒適退休生活的人士，其預(yù)算較上季度明顯攀升——夫婦上漲1.5%，單身人士上漲2%，同期消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（CPI）通脹率也上升了1.5%。

目前，舒適的退休生活意味著單身人士每年需55,932澳元，夫婦則需78,566澳元。

以67歲領(lǐng)取養(yǎng)老金資格年齡為基準(zhǔn)，假設(shè)已擁有自住房、維持“舒適”支出水平，個(gè)人應(yīng)爭(zhēng)取退休公積金余額達(dá)到63萬(wàn)澳元，夫婦則為73萬(wàn)澳元。與12個(gè)月前相比，單身人士所需金額增加了3,530澳元，夫婦增加了4,691澳元。

自今年2月底伊朗戰(zhàn)爭(zhēng)推高油價(jià)以來(lái)，通脹大幅攀升，對(duì)退休人士的沖擊尤為明顯——他們?cè)谏畋匦杵飞系闹С稣急韧ǔ８摺?/p>

統(tǒng)計(jì)局（ABS）數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月當(dāng)季的一年里，電費(fèi)上漲25.4%、汽車燃料上漲24.2%、牛肉上漲11.8%、咖啡和茶上漲10.7%，成為最主要的成本驅(qū)動(dòng)因素。

四成澳洲人高估退休所需金額

盡管通脹壓力與日俱增，ASFA的數(shù)據(jù)卻顯示，仍有四成澳洲人高估了舒適退休所需的儲(chǔ)蓄金額。

ASFA首席執(zhí)行官 Mary Delahunty 表示，當(dāng)生活成本壓力來(lái)襲，人們自然會(huì)將眼下的焦慮投射到退休規(guī)劃上。

“我認(rèn)為人們今天感受到了生活成本壓力，便把這種感受投射到未來(lái)退休生活可能的樣子上，”她在接受 SBS On the Money 播客采訪時(shí)說(shuō)，“但現(xiàn)實(shí)情況是，退休生活的花費(fèi)通常低于工作階段。”

Delahunty 解釋，這主要有幾方面原因：許多人屆時(shí)已全額還清房貸，與工作相關(guān)的各項(xiàng)開(kāi)銷隨之消失，加之各類優(yōu)惠措施也有助于降低賬單和藥品支出。

此外，對(duì)大多數(shù)澳洲人而言，60歲以后從退休公積金中領(lǐng)取的養(yǎng)老金收入通常免征所得稅——但一旦公積金轉(zhuǎn)入退休金賬戶，最低提取規(guī)則便會(huì)適用。

從年齡分布來(lái)看，25至34歲人群中，51%認(rèn)為按現(xiàn)在的幣值計(jì)算需要逾百萬(wàn)澳元才能舒適退休，其中23%認(rèn)為需要超過(guò)200萬(wàn)澳元；35至49歲人群的數(shù)據(jù)與此相近，分別為52%和22%。

這一預(yù)期隨年齡增長(zhǎng)而逐漸回落——50至64歲人群中，40%認(rèn)為需要超過(guò)100萬(wàn)澳元；65歲及以上人群中這一比例降至29%，預(yù)計(jì)需要超過(guò)200萬(wàn)澳元的比例則分別降至11%和8%。

住房危機(jī)改變了退休方程式

這些被夸大的預(yù)期，很大程度上源于生活成本壓力與住房保障的雙重不確定性。在25至34歲受訪者中，51%預(yù)計(jì)退休后仍將繼續(xù)租房或償還房貸，這正是他們認(rèn)為需要儲(chǔ)備更多資金的主要原因。

“長(zhǎng)期以來(lái)，退休規(guī)劃的默認(rèn)前提是你屆時(shí)已經(jīng)擁有自己的住房。但對(duì)許多年輕澳洲人來(lái)說(shuō)，這正在成為一個(gè)愈發(fā)難以企及的目標(biāo)，”Delahunty 說(shuō)。

數(shù)據(jù)印證了這一現(xiàn)實(shí)：擁有住房的比例代際遞減，千禧一代的自有住房率已低于嬰兒潮一代在同一年齡段的水平。

統(tǒng)計(jì)局去年年底的數(shù)據(jù)也顯示，各年齡段的租房比例均在上升，且租房人口正在加速老齡化。

金融比較機(jī)構(gòu) Finder 的數(shù)據(jù)則更為直觀——1984年的房?jī)r(jià)約為平均年收入的3.3倍，而到2025年，這一數(shù)字已飆升至平均薪資的10倍。

你的退休儲(chǔ)蓄達(dá)標(biāo)了嗎？

要在67歲實(shí)現(xiàn)63萬(wàn)澳元的舒適退休目標(biāo)，澳洲人應(yīng)在65歲時(shí)達(dá)到574,000澳元的公積金余額。這一估算基于以下假設(shè)：稅前年收入10萬(wàn)澳元，收入增長(zhǎng)與通脹同步，且整個(gè)職業(yè)生涯中不存在因育兒、疾病或其他原因?qū)е碌氖杖胫袛唷?/p>

統(tǒng)計(jì)局今年2月的數(shù)據(jù)顯示，澳洲全職人員的平均稅前薪資約為106,657澳元，中位數(shù)約為88,400澳元。值得注意的是，2012年至2020年間薪資增長(zhǎng)放緩至歷史低點(diǎn)，勉強(qiáng)跑贏通脹；疫情后的高通脹年份里，實(shí)際薪資普遍被通脹侵蝕。這一趨勢(shì)在2023年曾短暫好轉(zhuǎn)，但今年又卷土重來(lái)。

按照ASFA的建議，各年齡段的公積金余額參考目標(biāo)如下：40歲應(yīng)達(dá)98,000澳元，50歲為248,000澳元，55歲應(yīng)有342,000澳元，60歲則應(yīng)達(dá)到449,500澳元。

此外，澳洲政府的 Moneysmart 網(wǎng)站也提供退休規(guī)劃工具，可幫助用戶估算退休所需資金及儲(chǔ)蓄可用年限。

舒適退休，到底是什么樣的生活？

ASFA對(duì)“舒適”退休的定義相當(dāng)具體：能夠享有頂級(jí)私人醫(yī)療保險(xiǎn)、最新科技產(chǎn)品、一輛品質(zhì)不錯(cuò)的汽車，以及每年至少一次國(guó)內(nèi)度假。

日常層面，生活舒適的退休人士還能按需更新衣櫥、偶爾下館子、放心使用冷暖設(shè)備、進(jìn)行房屋維修，并定期享受看電影或參觀展覽等文化休閑活動(dòng)。

若在67歲時(shí)未能達(dá)到上述余額基準(zhǔn)，迎接他們的將是更為簡(jiǎn)樸的退休生活——雖比單靠養(yǎng)老金過(guò)活稍好，但基本只能滿足日常所需：基礎(chǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)、更經(jīng)濟(jì)的科技產(chǎn)品、一輛普通代步車，以及每年一次國(guó)內(nèi)旅行。日常則意味著置裝預(yù)算有限、偶爾享用平價(jià)餐食、需要精打細(xì)算地管控水電費(fèi)、房屋維修預(yù)算捉襟見(jiàn)肘，以及偶爾看場(chǎng)電影解悶。

達(dá)到這一簡(jiǎn)樸標(biāo)準(zhǔn)，單身人士需備有11萬(wàn)澳元儲(chǔ)蓄，夫婦為12萬(wàn)澳元。兩者之間的顯著差距，在于養(yǎng)老金基礎(chǔ)費(fèi)率疊加各類養(yǎng)老金補(bǔ)貼，已基本可以覆蓋大部分支出。

然而，無(wú)論是簡(jiǎn)樸還是舒適的退休生活，均以擁有自住房為前提。對(duì)于租房一族而言，僅達(dá)到簡(jiǎn)樸退休標(biāo)準(zhǔn)，單身人士就需要34萬(wàn)澳元，夫婦則需38.5萬(wàn)澳元。

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