近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局嘉興監(jiān)管分局集中披露多份行政處罰信息，紹興銀行嘉興分行、浙商銀行嘉興分行、桐鄉(xiāng)農(nóng)商行、海寧農(nóng)商行四家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)因信貸風(fēng)控、員工內(nèi)控等多項(xiàng)違規(guī)行為收到罰單，四家機(jī)構(gòu)累計(jì)罰款 400 萬(wàn)元，十余名相關(guān)管理人員、從業(yè)人員同步受到警告、罰款乃至終身禁業(yè)處分，監(jiān)管從嚴(yán)治行信號(hào)持續(xù)釋放。

本次處罰覆蓋城商行分支機(jī)構(gòu)與本地農(nóng)村商業(yè)銀行，違規(guī)問(wèn)題各有側(cè)重，暴露出不同類型機(jī)構(gòu)在信貸全流程管理、內(nèi)部人員管控上存在明顯短板。其中紹興銀行股份有限公司嘉興分行處罰金額最高，該行因貸款管理不審慎違規(guī)，被監(jiān)管處以 150 萬(wàn)元罰款，楊彬、張曉俊、陶勇、張建輝、朱會(huì)會(huì)五名相關(guān)責(zé)任人一同被予以警告處分，單家機(jī)構(gòu)多人問(wèn)責(zé)，凸顯信貸業(yè)務(wù)全鏈條風(fēng)控失職問(wèn)題突出。

浙商銀行嘉興分行存在流動(dòng)資金貸款管理不到位問(wèn)題，監(jiān)管對(duì)該行罰款 80 萬(wàn)元，相關(guān)負(fù)責(zé)人唐正杰收到警告罰單。流動(dòng)資金貸款是對(duì)公業(yè)務(wù)基礎(chǔ)品類，資金用途核查、貸后跟蹤不到位極易滋生資金挪用、空轉(zhuǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，也是監(jiān)管日常檢查重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域。

兩家本地農(nóng)商行分別暴露出內(nèi)控管理不同層面漏洞。浙江桐鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因員工行為管理不到位被罰 90 萬(wàn)元，個(gè)人懲戒力度為本次公示之最。該行陳銀華被警告并罰款 5 萬(wàn)元，魏良、沈建平予以警告，員工錢黎霞更是被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作。終身禁業(yè)屬于銀行業(yè)監(jiān)管頂格懲戒手段，足以說(shuō)明相關(guān)人員違規(guī)行為性質(zhì)惡劣，機(jī)構(gòu)員工行為管控存在重大漏洞，未能有效防范從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)。

浙江海寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司則栽在集團(tuán)客戶授信管理環(huán)節(jié)，存在授信管理不審慎問(wèn)題，被罰款 80 萬(wàn)元，潘民良、孫超群兩名責(zé)任人同步受到警告。集團(tuán)客戶授信涉及大額信貸投放，若授信測(cè)算、集中度管控缺位，將直接放大銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，考驗(yàn)機(jī)構(gòu)大額風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與限額管控能力。

本次系列罰單嚴(yán)格落實(shí)金融監(jiān)管 “機(jī)構(gòu) + 個(gè)人” 雙罰制，既對(duì)經(jīng)營(yíng)主體處以經(jīng)濟(jì)處罰，也精準(zhǔn)問(wèn)責(zé)至業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、直接經(jīng)辦人員，懲戒梯度清晰，從普通警告、個(gè)人罰款到終身行業(yè)禁業(yè)形成完整約束體系。從違規(guī)類型來(lái)看，信貸風(fēng)控仍是監(jiān)管整治核心，同時(shí)員工內(nèi)部管控、集團(tuán)大額授信等薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)被重點(diǎn)查處。

業(yè)內(nèi)人士表示，嘉興監(jiān)管分局集中公示處罰案例，意在警示轄區(qū)內(nèi)各類銀行機(jī)構(gòu)筑牢內(nèi)控防線。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)需完善貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理閉環(huán)機(jī)制，強(qiáng)化集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)隔離，常態(tài)化開(kāi)展員工異常行為排查，補(bǔ)齊風(fēng)控短板。后續(xù)監(jiān)管部門或?qū)⒊掷m(xù)保持檢查高壓態(tài)勢(shì)，對(duì)各類經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為堅(jiān)持露頭就打，推動(dòng)區(qū)域銀行業(yè)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。