當AI以前所未有的速度滲透金融體系,監管層正擔憂:下一場金融危機的種子,是否已悄然埋入算法與模型之中。
當地時間周三,歐洲央行行長拉加德在威尼斯發表演講時警告,這場技術革命的最大風險并非技術本身,而在于其可能放大金融體系的脆弱性,最終演變為一場新的金融危機。
她指出,人工智能的發展已不可逆轉,監管機構的核心任務在于確保公眾在享受技術紅利的同時,免受潛在風險的沖擊。隨著AI系統能力持續增強,其影響正迅速向經濟和金融領域蔓延,金融穩定將成為未來最嚴峻的挑戰之一。她稱:
“近代歷史上,摧毀就業和抹去儲蓄最多的力量,并非技術,而是金融危機。”AI重塑金融體系,拉加德警示新風險集中點
近年來,AI在金融行業的應用迅速拓展,已滲透至風險管理、交易執行、客戶服務等諸多環節,幾乎覆蓋銀行及金融機構運營的各個領域。
但拉加德指出,真正的隱憂在于:當越來越多機構依賴相似的模型、算法和數據源時,新的風險集中點便悄然形成。一旦系統出現誤判、遭到攻擊或引發羊群效應,其沖擊范圍可能遠超傳統金融風險事件。
她強調,AI正在從內部重塑金融體系,既創造新的風險聚集通道,也為惡意行為者打開了新的攻擊窗口。不同于互聯網、移動通信等前幾次技術革命,AI的影響不僅體現為生產效率的提升,更可能直接作用于金融市場的運行機制與風險傳導路徑。
歐央行加碼AI風險監管,拉加德呼吁全球協同治理
為提前識別潛在風險,歐洲央行已將AI相關風險納入銀行監管框架。拉加德透露,歐央行此前已對109家銀行開展專項審查,重點評估其應對網絡攻擊及AI相關風險的能力。目前,大部分發現的問題已得到整改,但監管工作遠未結束。
下一步,歐央行將向各大銀行首席執行官發出正式函件,要求其進一步提升AI風險認知與應對能力,并做好持續投入的準備。拉加德強調,構建針對AI攻擊的防御體系、完善數據安全和運營韌性,均需銀行投入大量資源和資本。
在歐洲層面,拉加德呼吁加快資本市場一體化建設,同時強化監管協調,以增強金融體系應對技術沖擊的整體韌性。她表示,確保這場技術革命不會演變為金融危機,是歐洲央行服務歐洲民眾最重要的方式之一。
在此基礎上,拉加德進一步將AI風險治理推升至全球議程的核心位置。她指出,人工智能的發展天然跨越國界,僅憑單一國家或地區的監管措施難以有效約束風險,國際社會亟需建立一套全球協同的監管框架,實現對AI的跨國治理。
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