內蒙古
一份湖北退休人員的養老金核定表在網上傳開了，1963年出生，1981年參加工作，2026年滿60歲退休。 表格上的數字寫得很清楚：累計繳費42.08年，個人賬戶里存了71859.92元，最后核定的月養老金是4364.87元。
這張表的關注度不低。 工齡42年不算短，個人賬戶7萬多塊不算多，兩者擱在一起，正好是湖北很多企業退休人員最真實的寫照。
先看三筆錢是怎么算出來的。
基礎養老金占了大頭，2935.18元。 公式是（計發基數+本人指數化月平均工資）÷2×繳費年限×1%。 這位退休人員的平均繳費指數是0.6197，意味著他在職時長期按社平工資的60%左右在繳，屬于最低檔。 但42.08年的繳費年限把數字拉上去了，年限足夠長，基礎養老金就低不了。
過渡性養老金912.71元。 湖北的政策是這樣的：1995年底前參加工作、2006年以后退休的“中人”，可以拿這筆錢。 公式是計發基數×平均繳費指數×視同繳費年限×1.2%。 這位職工有14.25年視同繳費年限，乘以1.2%的過渡系數，每個月多了將近一千塊。 這筆錢相當于給老職工的工齡補了一筆賬。
個人賬戶養老金516.98元。 71859.92元除以139個月。 60歲退休計發月數是139，這是全國統一的標準，每個月就從自己賬戶里領這些。
三筆加起來，4364.87元。
這個數字在湖北算什么水平？ 根據2025年的數據，湖北全省退休人員月人均養老金在3800元左右。 4364元比平均數高出一截，但跟“高”還不沾邊。
關鍵在繳費指數上。 0.6197，剛過最低線。 湖北2026年社保繳費基數分三檔，武漢和省直月標準7496元，第二檔7226元，第三檔7154元。 按60%下限繳費，指數就是0.6左右。 這位退休人員42年工齡，大部分時間都在按這個檔位繳。
工齡差一年，差別有多大？ 可以對比另一個案例。 湖北有位2026年退休的職工，42.92年工齡，個人賬戶10.58萬，平均繳費指數1.1，最后算出來的養老金是5907元。 比4364多了1542塊。 同樣是將近43年的工齡，繳費指數差了不到0.5，每月就差了一千五。
還有一個案例更直觀。 湖北非武漢地區，34年工齡，平均繳費指數0.7078，個人賬戶4.8萬，核定月養老金3128.68元。 工齡少了8年，指數高了0.09，個人賬戶少了2萬多，最后比4364低了1236元。
工齡長，確實管用。 42年的年限把基礎養老金頂到了將近3000塊，這是“長繳多得”最直接的體現。 但指數太低，又把這筆錢往下拽了拽。 如果同樣是42年工齡，指數能到1.0，基礎養老金會多出一大截。
湖北的過渡性養老金還有一個細節：公式直接掛鉤退休當年的計發基數。 計發基數每年在漲，2025年湖北非武漢地區在7210元到7424元之間，2026年預計還會往上調。 這意味著同樣工齡、同樣指數，晚退一年，過渡性養老金跟著計發基數走，也會多幾十塊。
還有一個容易被忽略的點：個人賬戶的積累速度。 按最低檔繳費，每個月進個人賬戶的錢只有繳費基數的8%。 42年攢7.2萬，平均每年1700多塊。 如果按高基數繳，賬戶余額會厚很多，個人賬戶養老金那部分就不止516塊了。
4364.87元這個數字，放在湖北企業退休人員里，不算低，也不算高。 它更像一個中間值：往上比，比不過繳費指數高、計發基數高的武漢退休人員；往下比，又比繳費年限短、工齡只有15年的人（最低檔繳滿15年約1332元）高出不少。
一分核定表，算的是三筆賬，照出的卻是42年工齡里每一年的繳費選擇。
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