消費者吐槽：浦發突收額度真相 浦發信用卡遠比網貸公司黑

消費者吐槽浦發突收額度真相 浦發信用卡遠比網貸公司黑

首發2023-07-28 16:56·省者三觀察

銀行不像銀行，外包不全是外包，浦發算那只鳥？消費者吐槽遠比網貸公司黑 突收額度2萬最低還2萬后沒可用額度次月再還3萬

作者| 尖叫怒神 圖片|交叫怒神

“7月浦發信用卡最低款還21373.51元，但在7月28日收到的最低還款為31824.61元，僅幾天時間就多出了10000元，這幾天沒消費一分錢。”我（易先生）的浦發信用卡6月突然收縮了額度，既沒電話通知，也沒發短信提醒，最低還2萬元后居然沒有可用額度。

這是自易先生（投訴編號：17367619331）使用浦發信用卡以來首次遇到這樣的情況。

6月份易先生還了最低款2萬元，居然出現無額度可用，就連買個幾元錢的東西都被告知額度不夠。

隨后易先生的浦發信用卡在6月這個月一分錢也沒使用，但7月的賬單需要再次還最低款2萬元， 7月稍比6月多了幾百元，又過了不到一周最低還款為31824.61元。

逾期一周，居然又白白多了1萬元。請浦發這錢是怎么算出來的？

也就是說，易先生的浦發信用卡在6月、7月兩月僅還最低就多達4萬元了。7月又要還2萬多元，也就說6月、7月兩個月就要還5萬多元，對于一個每月工資只有不到1萬的工薪族來說，肯定是還不上了。這相當于被浦發銀行信用卡“搶”走5萬元，一下子將易先生帶入萬丈深淵。

這在以前，易先生最多還1萬，可出一些費用后額度可以使用的。

本來一切都好好的，但就是在浦發信用卡沒有事先告知的情況下，突然降低了2萬元的額度，降了額度還了2萬元的最低款（6月已還），但7月又要還2萬元，且還是無法使用的話，就要拿出4萬多現金，對于一個不足1萬元工資的人來說，肯定還不了。

迫于無奈，易先生特地請求浦發信用卡中心應該考慮實際情況，不能這樣隨意大起大落降低額度，明面降了2萬，實際上需要付出6萬元的代價？這肯定是違背國家法律及相關規定的？易先生也咨詢有關銀行說貴行的做法欠妥？有律師更是說浦發銀行信用卡違反金融消費者權益保護管理規定。

在易先生看來，在2022年以前在易先生不知情的情況下，浦發信用卡多次自動給易先生辦理多期業務，在易先生未同意就被強行分期，多收分期利息。按照金融管理規定，未經同意必須退回易先生的分期利息。

此外，浦發信用卡誘導易先生使用最低還款，促使用戶產生大量循環利息收取，分期利息和萬用金利息，用戶還的總利息遠超總額度了。

在此呼吁浦發銀行信用卡根據易先生的實際情況，放開可用額度，方便使用浦發信用卡。

1：遠比網貸公司黑

7月28日在黑貓投訴平臺投訴的浦發銀行信用卡顯示，累計投訴量34717，已回復33348，已完成30241。

近30天，浦發銀行信用卡投訴量高達544，已回復544，已完成75。浦發銀行信用卡的一天幾十件的投訴，即便回復也就是很官方的，真正回復解決問題的少之又少，如此這樣投訴只會越來越多。

這些投訴內容主要涉及“高利息、重復收取利息，誘導使用備用金，惡意開通自動分期，私自扣費”等方面。

正如消費者評價所言，“銀行不像銀行，外包不全是外包，浦發算那只鳥？”

在黑貓投訴平臺查知，浦發銀行信用卡的投訴一月好幾十件，看似件件有回復，但不應東西也不知南北，忽悠了再忽悠，帶消費者潛入水深火熱中，員工月收入輕松三兩萬，吃水勿忘挖井人，哪知消費者利息重利息，分期費用變了利息，手續變了利息，撈取巨額的費用，誰知壓垮很多很多的消費者。

皮之不存毛將焉附？黑心浦發，投訴第一，解決問題靠忽悠。最新的案例：

第一：“無故降額，損害消費者合法利益”。

比如，2023年7月27日 22:18有消費者（投訴編號：17367766956）投訴浦發銀行信用卡中心無故降額，要求恢復原額度，涉訴金額14000元。該消費或者稱，原額度34000元，全額還款之后未通知的情況下無故降到20000元，請求恢復到原額度，降額前提前給予通知，還讓我們做好準備，無故降額給我們生活帶來很大的煩惱。

比如，2023年7月8日 08:34有消費者（投訴編號：17367417627）投訴浦發銀行信用卡中心“無故降額”，投訴要求要求恢復額度，涉訴金額：15500元。

“本人用浦發銀行信用卡已經多年，從沒違規操作沒逾期，平時也配合浦發客服打來的電話要求分期合作，7月2日全額還款進去無故降額，導致資金困難，給家人看病的錢還進去沒有了。不要求銀行提額，只要求恢復我原有的額度。原有額度38500降到了23000。”該消費者稱。

第二：無恥到搞虛假貸款，涉嫌盜取消費者信息，非法貸款授信，影響極壞。

有證為例。2023年7月27日16:55有消費者（投訴編號：17367761628）投訴浦發銀行信用卡中心，虛假宣傳,虛假貸款。該消費者于2023年7月27日查個人征信，其中貸款一類征信顯示：2022年8月15日上海浦東發展銀行股份有限公司為其他個人消費貸款授信，額度長期有效，可循環使用。截至2023年7月已結清。他本人沒有辦理過浦發銀行卡，與浦發沒有任何業務往來，請浦發銀行解釋下這條信息是怎么回事，并對不實征信記錄進行撤銷處理。

比如，2023年7月13日 14:52有消費者（投訴編號：17367511388）投訴浦發銀行信用卡中心“釣魚糾紛,貸款問題，投訴要求解釋,改善服務。“收到浦發銀行給我發送的7月15號之前讓我還款的信息，但我并未在浦發銀行辦理過貸款業務。”該消費者稱他收到浦發銀行莫名其妙的貸款信息。

又如：2023年7月3日 18:41有消費者（投訴編號：17367338473）投訴對象浦發銀行信用卡中心，投訴問題希望能停止利息和違約。“浦發銀行信用卡利息和違約金實在太高了，不是不還錢，實在是這些個月太難了，還不起，停止后愿意每個月還幾百，實在是自己現在沒工作還要養小孩，每月還不了太多，3個月就3000的利息違約金了”。該消費者稱。

第三：“直接扣用戶錢，太可怕了，遠比網貸還可怕”。

比如，2023年7月27日 17:13有消費者（投訴編號：17367762047）投訴浦發銀行信用卡中心“私自扣款”，投訴要求退款,解釋,改善服務，涉訴金額：45元。“我今天剛收到一張浦發車主卡，下午3.40左右去激活的，4點左右我回到了店里，4.30收到信息說我開通了一堆自動續費權益，其中四項都是下個月扣錢，一項是立即扣了我45元，沒有我本人同意，也沒有點擊直接就給扣錢了。”該消費者稱。

又如，2023年6月30日 08:47有消費者（投訴編號：17367276791）投訴浦發銀行信用卡中心私自扣款，投訴要求退款，涉訴金額：440元。 “浦發銀行信用卡未經本人同意，在本人不知情的情況下，擅自扣款用卡寶極致版每月8元，從2018年12月28日開始扣費至今總金額為440元，以上服務本人不知情的情況下自動續約并扣款，現要求退還440元款項并關閉這個服務。”該消費者稱。

還如：2023年7月21日 17:31有消費者（投訴編號：17367657183）投訴浦發銀行信用卡中心“私自扣款即私自開通“省心還”每月扣款20元”，投訴要求退款，涉訴金額：1020元。該消費者稱，“本人使用浦發銀行信用卡，都是按時還款，私自綁定開通省心還權益，每月扣款20元。該權益只是每月短信提醒還款，本人一直是按時還款，此項權益極其不合理。客服說是開卡就需要綁定權益服務，兩個月后需要自己取消，但是浦發銀行沒有通知告知此項業務已經開通。就這樣，每月20元的費用就從2019年4月份開通扣到現在，合計1020元，如果不是本人仔細核對賬單，不知道要扣到什么時候。要求浦發銀行退還不合理扣款。”

又比如，2023年7月28日 13:10有消費者（投訴編號：17367774754）投訴浦發銀行信用卡中心“還款扣息不告知用戶，利息堪比高利貸”，涉訴金額102元。“要求退還最低還款利息，銀監會有規定要有明確告知的規定，該該行沒有明確告知，虛假宣傳，本人并不知道會產生高額利息，賬單上也沒有通知，也沒有短信告知，屬于不正當得利，希望給予退還，（銀行明明有扣息之前通知的功能，從未告知用戶，屬于惡意扣息，其他銀行都盡量告知，但是浦發不告知不處理不協商）扣息后，平臺客服說可以致電申請減免，但是電話客服說不可以，就是惡意扣費。”該消費稱。

第四：惡意開通自動分期，賺取非法利潤。

比如：2023年7月18日有消費者稱，浦發銀行信用卡未經同意開通自動分期，擅自自動賬單預約分期，惡意開通自動分期，后臺私自預約分期。涉及本金：75561.24元；涉及利息：4483.63元；從2021年12月27日至2023年4月17日，“浦發銀行信用卡中心”把其每個月的賬單都分期了，本人毫不知情；單方面的簽約分期條款，極其不合理，對消費者屬于極其不利條款；這些分期，并非本人主動發起，也并非本人真實意愿；“浦發銀行信用卡”這種行為，存在誘騙、欺詐、欺騙等行為。“訴求”：1.返還利息手續費等4483.63元，2.額外補償本人10000元作為賠償費，3.按照國家相關法律、法規，對“浦發銀行信用卡中心”或相關責任主體，做出相應處罰，并告知本人。

比如，浦發信用卡大額分期提前還款違約金過高。2023年7月20日 16:50:31有消費者（投訴編號：17367637745）投訴浦發銀行信用卡中心，收取高額提前還款違約金，一點都不人性化，逼著用戶用完用他們的分期，不用的話，取消分期就需要支付提前還款違約金。

“本人一共使用了7萬左右的浦發信用卡的額度，手續費一共花了10555元，由于現在收入不穩定、且浦發分期利息過高，想一次性還清浦發欠款，本金已還30000多，但是銀行要求支付剩余本金3%的違約金，合計1143元。1100多塊錢的違約金有點太過分了，已多次協商要求減免違約金，但是浦發銀行總是官話回應，本人辦理分期的時候沒有告訴我取消分期需要違約金，結果想提前還的時候告訴我有違約金，迫于無奈只能同意支付違約金，不然浦發銀行就要收取我高額額額分期手續費，希望浦發銀行把違約金減免。”該消費者稱，他使用了8年的用戶，已經給你們幾萬塊錢利息了，是要逼死人嗎？ 還稱并沒有要求能退回他的其他分期手續費，他只是要求你能退回他的分期違約金而已。

又比如，2023年06月29日 19:00（投訴編號：17367271065）投訴浦發銀行信用卡中心私自扣款自動分期。要求退款，涉訴金額：15020元。

“2023年5月，發現浦大喜奔APP賬單里多了分期業務，咨詢浦發客服得知是在2020年就存在自動分期業務，和浦發銀行客服多次協商未果，銀行一直不給退還息費，2020年3月24日至今，浦發銀行拿出我賬單部分給我每月做自動分期，總共核算有369***.88元，產生息費大概15020元。 浦發銀行自動分期業務與22年就已經全面下架了，既然在下架后還沒有拿出我的賬單做自動分期，實在可恥，可惡，可恨，已經不是我們信任的浦發銀行了，背地里搞小動作，老百姓的辛苦血汗錢，被資本無情的收割。”該消費者稱。

第五、浦發信用卡多項消費投訴指標位列第一。

2022年9月，銀保監會公布銀行業消費投訴情況，浦發銀行投訴量及信用卡業務投訴量均位居股份行榜首。其中，浦發銀行信用卡業務投訴量達到6172件，占浦發銀行投訴總量的86.6%。

另據上海銀保監局2022年10月發布的通報顯示，浦發銀行信用卡中心的信用卡辦理使用問題類投訴量位居第一，投訴量為4252件，占浦發銀行信用卡中心投訴總量的44.63%；信用卡費息類投訴量位居第二，投訴量為2441件，占浦發銀行信用卡中心投訴總量的25.62%。

2022年上半年，納入上海銀保監局通報的上海銀行業消費投訴事項達39977件，其中，浦發銀行信用卡中心投訴量達9528件，占在滬持牌信用卡中心投訴總量的26.12％，排在首位。

就投訴原因方面，信用卡辦理使用問題類糾紛最多，共13772件，占信用卡業務投訴的37.57％；其次為費息類，共10404件，占信用卡業務投訴的28.38％。以上兩項問題也是信用卡業務展業中存在的主要問題。

2022年7月初，銀保監會、央行聯合發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，即業界所稱的“信用卡新規”。新規進一步強化信用卡業務經營管理，從發卡營銷、授信風控、資金流向、分期業務、合作機構等方面進行規范，進一步加強消費者合法權益保護。

對照上述投訴案例，浦發銀行不僅沒有加強消費者合法權益的保護，反而在變本加厲的損害消費者的利益，其行為、手段遠遠超過網貸公司。

值得關注的是，央行發布《商業銀行法（修改建議稿）》，并向社會公開征求意見。其中特意增設“客戶權益保護”，對商業銀行營銷、信息披露、風險分級與適當性管理、個人信息保護、收費管理等客戶保護規范作出具體規定。其中，在客戶適當性管理方面，商業銀行向客戶提供與其風險承受能力不相匹配的產品和服務，造成客戶損失的，應當承擔賠償責任。

據此，浦發銀行應該賠償上述諸多消費者的損失。

2：重罰 之后死灰復燃

浦發銀行事涉金融消費者權益保護，早就不是新聞了。

2022年11月央行的行政處罰信息顯示：因違反金融消費者權益保護管理規定，浦發銀行廈門分行被處386萬元罰款，時任信用卡部副總經理關珍龍被處警告及罰款1.5萬元。

浦發銀行信用卡中心一直問題不斷。

2022年6月份，浦發信用卡中心已經被上海銀保監局處以40萬元罰款。

因存在違法違規行為，于2022年11月22日收到銀保監會上海監管局的行政處罰決定書。上海浦東發展銀行股份有限公司信用卡中心（法人/主要負責人：夏云平），因信用卡授信審批嚴重違反審慎經營規則，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第（五）項，責令改正，并處罰款人民幣50萬元（滬銀保監罰決字〔2022〕78號）。

浦發銀行收多張100萬級以上罰單，凈利潤自2020年起連續下降。

2022年以來，浦發銀行已收到多張百萬級以上罰單，尤其在2022年下半年，該行更是收到一張千萬級罰單。

2022年9月，浦發銀行因違規辦理遠期結匯業務、違規辦理期權交易、違規辦理內保外貸業務、違規辦理房產傭金收、結匯業務、結售匯統計數據錯報，被國家外匯管理局上海分局責令改正、警告，并處罰款933萬元，沒收違法所得334.69萬元；8月，浦發銀行大連分行因授信業務“三查”執行不嚴格、員工行為管理不到位等，被銀保監會大連監管局責令改正，并處罰款合計290萬元；7月，浦發銀行武漢分行因未嚴格執行實貸實付和受托支付等十七項違法違規事實，被銀保監會湖北監管局罰款785萬元；

6月，浦發銀行西寧分行因未按要求向金融消費者披露與金融產品和服務有關的重要內容等五項違法違規事實，被央行西寧中心支行警告，并罰款212.5萬元。

從2022年三季度財報看，浦發銀行實現營業收入1436.8億元，同比微增0.14%；實現歸母凈利潤404.62億元，同比減少2.59%。這是浦發銀行自2020年、2021年連續兩年凈利潤下滑后，再次出現凈利潤下滑。

浦發銀行（600000）2022年三季報稱，公司主營收入1436.8億元，同比上升0.14%；歸母凈利潤404.62億元，同比下降2.59%；扣非凈利潤401.17億元，同比下降2.78%。

值得一提，浦發銀行信用卡中心外包人員的勞資糾紛，反映出銀行信用卡發展紅利的喪失遇到的尷尬。2023年5月14日消息，100余人到浦發銀行信用卡中心所在的辦公樓前的照片，浦發銀行回應稱，“系一業務外包公司與所屬員工之間存在勞動糾紛所致”。

可以說，浦發銀行信用卡中心勞資糾紛，揭開了銀行信用卡行業的最后一塊“遮羞布”。

浦發銀行信用卡大量外包人員，即第三方派遣制人員，更重要的是，作為客戶的易先生們無法真正知道哪些是銀行編制內員工、哪些是第三方員工。

2009年以前，外包人員主要是信用卡營銷人員和客服人員，其中主要以信用卡營銷人員為主，又分為信用卡直銷中心和營銷團隊。2009年由于中國人民銀行關于“發卡機構不得將信用卡發卡營銷業務外包”的指導意見，信用卡的業務營銷第三方人員越來越少，而更多集中在信用卡客服、信用卡分期營銷和催收等業務領域。

這一次浦發銀行的信用卡中心外包人員勞資糾紛，把銀行信用卡第三方人員存在的問題暴露于公眾之下。

對于銀行來說，信用卡業務屬于一個相對獨立的部門或機構或子公司，而2016年浦發銀行紛紛設立信用卡子公司。

受信用卡發展紅利的影響，各銀行信用卡業務發展超預期。有報告數據顯示，中信銀行2012年至2014年期間信用卡業務的復合年增長率約為50%。浦發信用卡新發卡量的爆發式增長，2015年新增發卡量為363萬張，到2017年就達到了1358萬張，2017年浦發信用卡交易額更是暴增近80%，一舉突破萬億大關。

花無百日紅。信用卡市場經過20年的高速發展，高速發展的規模擴張紅利已不再。據央行數據，2022年易先生國信用卡和借貸合一卡總量增速由正轉負，同比下降0.28%。

浦發信用卡各項業務指標在2019年至2021年出現嚴重下滑，2019年信用卡貸款余額同比下 降2.75%，2020年信用卡流通卡數、貸款余額雙降，其中信用卡貸款余額更是下降13%。

在信用卡各項業務特別是貸款余額下降時，標志著銀行的盈利能力下降，從而出現各種矛盾激化的情況。

據報道，一名浦發銀行信用卡中心工作3年的外包用工表示，自己主要是負責營銷信用卡分期和貸款，之前高的時候月薪能到手一兩萬元，但2022年工資越來越低每月只有四五千元。

另外，2022年11月4日，浦發銀行信用卡中心還上海浦東新區法院被列為被執行人。

在監管趨嚴的背景下，銀行一方面要控制信用卡授信額度和風險，另一方面也要明確信用卡業務紅線。

催收業務管理不嚴，隨之而來的就是不斷的投訴。

2022年中國銀保監會發布了關于2022年第二季度銀行業消費投訴通報中，浦發銀行信用卡業務投訴高達6172件，高居各大銀行首位。

對于浦發銀行而言，信用卡業務是主要的收入來源，2022年上半年，浦發銀行信用卡業務總收入219.22億元。

2020年9月，央行發布《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》，要求銀行、支付機構應當建立健全涉及金融消費者權益保護工作的全流程管控機制，確保在金融產品或者服務的設計開發、營銷推介及售后管理等各個業務環節有效落實金融消費者權益保護工作的相關規定和要求。

就此，該辦法要求“各個業務環節有效落實金融消費者權益保護工作”， 意在保護金融消費者合法權益，規范金融機構提供金融產品和服務的行為。對標浦發銀行的情況來看，浦發信用卡對該辦法毫不重視，我行我素。

在此呼吁越來越多的消費者積極開展維護自己的利益。

將持續關注。【編發：嘻哈】