首發(fā) |公眾號(hào)「 吐逗保 」

大家好，我是一本正經(jīng)的吐槽君。

平時(shí)的文章，除了在公眾號(hào)推文以外，各個(gè)平臺(tái)也是會(huì)分發(fā)的。

所以形形色色的評(píng)論，看多了也就麻木了。

當(dāng)然，形形色色指的是……

都在罵保險(xiǎn)，哈哈哈哈。

沒(méi)辦法，畢竟90年代那會(huì)，老代理人們把鍋都砸了，直接不要臉的不計(jì)后果的竭澤而漁了。

之前被忽悠的人多了，口碑差點(diǎn)，再正常不過(guò)了。

但最近看到個(gè)拒賠案，媒體也好，評(píng)論也罷，沒(méi)人在乎真相細(xì)節(jié)……

就是罵！

“中國(guó)保險(xiǎn)就是騙人的”

“買(mǎi)保險(xiǎn)的都是傻〇”

當(dāng)罵保險(xiǎn)成為了一種“正確”，媒體只要罵保險(xiǎn)就能得到流量，沒(méi)人在乎真相只是輸出情緒。

那真的挺悲哀的。

1.

事情經(jīng)過(guò)很簡(jiǎn)單，并不復(fù)雜。

一位兒童不幸因流感引發(fā)了爆發(fā)性心肌炎，之后治療無(wú)效去世。

家長(zhǎng)之前給孩子投保了一份少兒重疾險(xiǎn)，而“嚴(yán)重爆發(fā)性心肌炎”是這份重疾險(xiǎn)重疾列表中包含的疾病。

于是家長(zhǎng)就申請(qǐng)了理賠。

然后就被拒賠了，原因也很具體，就是不符合條款中規(guī)定的“至少持續(xù)180天的心功能損害”。

然后這件事就鬧大了，直接上了熱搜。

最后在輿論壓力和律師介入后，保司同意通融理賠，按重疾全額賠付50萬(wàn)。

這么乍一看，就像一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的黑惡勢(shì)力，被人民的汪洋大海擊敗了。

各類媒體也是相繼吃著“人血饅頭”，真相如何不重要，反正大家最喜歡聽(tīng)反派被打倒的故事了。

2.

然而最冤的，恰恰就是保險(xiǎn)公司。

這就要先來(lái)說(shuō)一下，重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)了。

首先，什么是重疾險(xiǎn)？

顧名思義是指當(dāng)被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)合同約定的重大疾病后，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定，一次性給付保險(xiǎn)金，且這筆賠付可任意支配。

重疾險(xiǎn)屬于“給付型”，確診疾病后保險(xiǎn)公司會(huì)賠付保額。

如果購(gòu)買(mǎi)多款重疾險(xiǎn)，也是可以同時(shí)疊加理賠的，互不影響。

其次，和很多人的以為的“確診即賠”不同，重疾險(xiǎn)理賠嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，是需要符合合同約定才能賠付。

并不是說(shuō)你一旦得了這個(gè)病，保險(xiǎn)公司就一定會(huì)賠；

很多時(shí)候他會(huì)要求你病到某種程度，甚至必須進(jìn)行了某項(xiàng)手術(shù)，才能賠付。

以28種法定重疾為例：

確診即賠的僅3種（惡性腫瘤、嚴(yán)重III度燒傷、多個(gè)肢體損失）；需

要實(shí)施了某種手術(shù)才能賠的有5種（如：冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、良性腦腫瘤、主動(dòng)脈手術(shù)等）；

需要達(dá)到某種疾病約定狀態(tài)才能賠的有20種（如：急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、終末期腎病等）。

那再來(lái)看看開(kāi)頭的案例。

重疾險(xiǎn)中規(guī)定，嚴(yán)重爆發(fā)性心肌炎，必須要有至少持續(xù)180天的心功能損害至少持續(xù)180天的心功能損害；

也就是我們剛才提到的，第三種“需要達(dá)到某種疾病約定狀態(tài)”。

而這個(gè)孩子的狀態(tài)不符合理賠條件，保險(xiǎn)公司拒賠的也就沒(méi)有任何問(wèn)題了。

你可以討論疾病條款問(wèn)題，可以說(shuō)理賠僵化冷漠；

但保險(xiǎn)公司按照規(guī)章制度辦事，這次是真的沒(méi)有任何問(wèn)題。

至于評(píng)論區(qū)那些跪舔國(guó)外保險(xiǎn)的……

真的很無(wú)語(yǔ)。

他們不知道，這次所謂的“通融賠付”，其實(shí)才是中國(guó)特色的“按鬧分配”。

同樣的情況，在國(guó)外是肯定拿不到理賠的。

不然你以為美國(guó)保險(xiǎn)公司的CEO，是怎么被人BIUBIU的……

都2025年了，外國(guó)的月亮沒(méi)比較圓！

3.

2024年，整個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)累計(jì)賠付金額超過(guò)2.3萬(wàn)億元，人身險(xiǎn)賠付支出為1.32萬(wàn)億元。

之前看過(guò)理賠數(shù)據(jù)的老朋友應(yīng)該也都知道，保險(xiǎn)公司獲賠率99%實(shí)在是再正常不過(guò)了。

如果保險(xiǎn)真的是這也不賠那也不賠，這幾萬(wàn)億的錢(qián)，都打水漂了么？！

刻意隱瞞細(xì)節(jié)鼓動(dòng)情緒，理賠或者通融理賠的案件他們一個(gè)不寫(xiě)。

這年頭干媒體，不會(huì)點(diǎn)春秋筆法，看來(lái)都不行了呢……

最后，雖然大部分重疾的限制還是在合理范圍內(nèi)的，而且理賠概率較高的重疾，也基本都是確診即賠。

但重疾險(xiǎn)設(shè)置生存期限制導(dǎo)致的理賠糾紛，這幾年確實(shí)越來(lái)越多了。

我個(gè)人是很期待在不久的將來(lái)，重疾險(xiǎn)會(huì)取消這類限制。

畢竟得了重疾，還要挺到一定時(shí)間才能賠付，確實(shí)有點(diǎn)不近人情了。

這才叫說(shuō)到點(diǎn)子上！

罵都不會(huì)罵……

我是吐槽君，愛(ài)你們！

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